Всем привет! Поскольку я начал писать на тему финансов и рассказываю о таких вещах, как кредитные и дебетовые банковские карты, то сегодня речь пойдет о дебетовой карте «Польза» Хоум Кредит. В статье я расскажу, что это за продукт, какие виды дебетовок у ХБК бывают, их плюсы и минусы, способы получения, а главное, как получить максимальную пользу от использования.
Данную банковскую карту называли хитом 2018 года, а программа лояльности была признана лучшей аналитическим агентством Frank RG. Насколько она хороша для клиентов сегодня? Давайте разбираться.
Дебетовые карты «Польза»
Продуктов с говорящим названием у ХКБ несколько. Виды дебетовых карт «Польза» отличаются условиями тарифов и правилами начисления бонусов.
Карта «Польза»
«Польза» — дебетовая карта Visa класса «Стандарт». Выпускается в двух вариантах: именная и не персонифицированная. Обе имеют чип и поддерживают технологию бесконтактных платежей PayWave.
Основной тариф «Пользы» включает:
| Кэшбэк | 3 % — за расходы на заправках, в кафе, ресторанах, барах и аптеках. Доступны дополнительные категории за бонусные баллы 10 % — в партнерских магазинах 1 % — в остальных случаях |
| Накопительный процент | 6 % — на сумму до 300 тыс. руб. при ежемесячных расходах от 5000 руб. 3 % — на остаток свыше 300 тыс. руб. на тех же условиях Если траты не превышают 5000 руб., процент не выплачивается |
| Обслуживание | Бесплатно первые 2 месяца, далее при выполнении любого из условий: расходы больше 5000 руб. или ежедневный остаток больше 10 тыс. руб. 99 руб. в месяц — в остальных случаях |
| Обналичивание | Бесплатно в банкоматах ХКБ В банкоматах остальных банков до 100 тыс. руб. в месяц, далее 1 % (минимум 100 р.) |
Максимальную выгоду имеют зарплатные клиенты, которые получают на «Пользу» от 20 тыс. руб. ежемесячно от юридических лиц. Для них карта бесплатна.
«Зеленая Польза»
«Зеленая Польза» — карта, выполненная из разлагаемого биопластика, — заинтересует тех, кто заботится об окружающей среде и ценит ЗОЖ. Держатели получают повышенный кэшбэк за покупки экологически чистых товаров, спортивного инвентаря и др. Его можно перевести в благотворительные фонды: «РусДог», WWF, РЭЙ.
| Кэшбэк | 1 % — за обычные траты 5–10 % — в партнерских магазинах |
| Накопительный процент | 5 % — на сумму до 300 тыс. руб. (без требований к ежемесячным тратам) 3 % — на остаток свыше 300 тыс. руб. |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Обналичивание | Без комиссии в банкоматах ХКБ. В других — первые 5 раз в месяц, затем по 100 р. |
«Польза InGame»
Как говорят в ХБК, «Польза InGame» разработана геймерами для геймеров. Но, в отличие от двух предыдущих карт, выигрыш здесь не максимальный из-за отсутствия накопительных процентов на остаток.
| Кэшбэк | 3 % — в категориях «Кафе и рестораны» и «Кино» 5 % — в категориях «Мобильные, онлайн и видеоигры», «Внутриигровые покупки» 5–10 % — в партнерских интернет-магазинах 1 % — в остальных случаях |
| Обслуживание | Бесплатно первые 2 месяца, далее при неснижаемом ежедневном остатке от 20 тыс. руб. Иначе — 59 руб. ежемесячно |
| Обналичивание | Бесплатно в банкоматах ХКБ В банкоматах остальных банков первые 3 раза в месяц, далее 100 р. |
В рамках зарплатного проекта держатели этой дебетовой карты от Хоум Кредит пользуются дополнительными преимуществами. Для них обслуживание и обналичивание бесплатны.
«Польза Travel»
Это карта премиального типа Visa Signature. Помимо бонусов от банка, держатели «Пользы Travel» получают привилегии от платежной системы.
| Кэшбэк | 3 % — за границей (в том числе в иностранных интернет-магазинах, например AliExpress) 5 % — в категории «Путешествия» 5–11% — в партнерских онлайн-магазинах 1 % — в остальных случаях |
| Накопительный процент | Не предусмотрен |
| Обслуживание | Бесплатно при выполнении любого из условий: расходы больше 30000 руб. в российских магазинах в любых категориях кроме «Путешествия» или ежедневный остаток больше 30 тыс. руб. Иначе — 199 руб. в месяц |
| Обналичивание | Без комиссии в банкоматах ХКБ В других первые 5 раз в месяц, затем по 100 р. |
Если оформить карту под зарплату и получать на нее более 60 тыс. руб. ежемесячно, можно переводить деньги через интернет-банк, снимать деньги без комиссии и не платить за обслуживание.
Владельцам «Пользы Travel» доступно бесплатное страхование от СК «Альянс». Программа действует за границей и в пределах адреса прописки клиента в РФ. Она покрывает возможные риски путешественника при проблемах со здоровьем (до 50000 EUR), отмене поездки (1500 EUR), утрате багажа (250 EUR за 1 место, максимум 750 EUR).
От Visa держатели карты стандарта Signature получают дополнительные бонусы:
- бесплатный консьерж-сервис — электронный помощник в путешествии,
- бесплатную юридическую помощь по программе GCAS,
- домашние тарифы в роуминге для клиентов Билайн, Мегафон, Теле2 и МТС,
- бесплатные 2 доступа в бизнес-залы аэропортов всего мира (Lounge Key) и др.
Вам может быть интересно Одна из лучших дебетовок для экономии на покупках и получения прибыли на остаток карта Tinkoff Black: обзор, личный отзыв, особенности использования.
Программа лояльности «Польза»
«Пользой» ХКБ называет также свою программу лояльности, которая действует на одноименных дебетовых картах. Клиенты получают кэшбэк баллами:
- За стандартные покупки 1 %. Так можно получить до 2000 бонусов в месяц (у «Польза Travel» — 7000).
- За покупки в повышенных категориях 3–5 %. Максимальное ограничение 3000 баллов, у «Польза Travel» 5000. Кэшбэк начисляется за 5 первых трансакций в месяц для каждой категории отдельно.
- Акционные за покупки у партнеров до 10–11 %. Ограничений по объему кэшбэка нет.
У Хоум Кредит Банка более 250 партнеров: AliExpress (от 4,2 %), Lamoda (от 10 %), Goods.ru (от 0,8 %), iHerb (от 6 %), GearBest и др. Процент кэшбэка разный: чем больше цена среднего чека в магазине, тем он ниже. На бутовую технику и электронику, например, он не превышает 3 %.
Банк может сделать персональное предложение держателю дебетовой карты Хоум Кредит Банка с «Пользой»: специально для него добавить в перечень другие магазины, например «Перекресток» или МТС. Акционные баллы от большинства партнеров приходят только за онлайн-покупки при переходе в интернет-магазины через ссылку из Личного кабинета участника бонусной программы.
Кэшбэк начисляется за каждый полный рубль, но с округлением в меньшую сторону. То есть с 99 потраченных рублей клиент не получит ничего, а с 199 руб. — только 1 балл (в повышенных категориях 2 и 5 соответственно).
Кэшбэк приходит только с подтвержденных операций, через 4–5 дней после покупки. Максимальный срок начисления 45 дней, от партнеров — 70 дней.
Срок «жизни» бонусов 1 год. Сумму от 500 баллов можно обменять на наличные по курсу 1 балл = 1 рубль. Для этого в своем ЛК нажмите кнопку «Списать», затем выберите карту и подтвердите кодом из СМС.
Урезанная версия бонусной программы действует на других рублевых дебетовках Хоум Кредит Банка. Но, баллы по «Пользе Лайт» начисляются только за покупки у партнеров.
Как оформить карту
Условия выдачи стандартны для дебетовых карт. Держателем может стать совершеннолетний гражданин РФ. С письменного согласия родителей «Пользу» оформляют подросткам с 14 лет.
Для оформления можно обратиться в отделение банка с паспортом, но, удобнее и проще заказать карту через интернет. Для этого откройте форму и введите ФИО, дату рождения, мобильный телефон, серию и номер паспорта, при желании электронную почту. Для подтверждения укажите код из СМС.
Далее заполните:
- дату выдачи паспорта,
- код подразделения ФМС,
- название подразделения (определяется автоматически, исходя из кода),
- адрес прописки. Заполняется из тех вариантов, которые предлагает система,
- адрес проживания,
- место рождения,
- кодовое слово (любое, русскими буквами). Указанное значение стоит запомнить, так как его спрашивают при каждом обращении в службу поддержки ХКБ.
Затем выберите адрес и способ получения: доставку курьером или личный поход в отделение Хоум Кредит Банка. Установите PIN в разделе «Активация карты» на сайте ХКБ. Первую покупку нужно сделать с введением пин-кода, чтобы дальше пользоваться бесконтактными платежами.
Вам может быть интересно Как расширить аудиторию в Инстаграме получив живых подписчиков или нарастить продажи охватив потенциальных клиентов: лучшие способы автоматизации продвижения аккаунта и не только.