Всем привет! Денежный достаток – мечта многих. Ведь так приятно, когда постоянный доход выше среднего и не нужно думать о завтрашнем дне. Но, просто думать о финансовой независимости мало. Необходимо постепенно и поэтапно к ней продвигаться, ставить перед собой задачи и добиваться их решения. Итак, что такое финансовая независимость, какие типы финансового состояния человека бывают и с чего стоит начать свой путь к стабильности? Давайте разбираться.
Что такое финансовая независимость
Финансовая независимость (ФН) – это возможность вести привычный образ жизни не работая. То есть, человек не зависит от заработной платы – размера и частоты выплат. Весь доход складывается из инвестиций и пассива.
Суть финансовой независимости:
- непредвиденные расходы и счета не вызывают проблем,
- не нужно выходить на работу обоим супругам,
- нет страха остаться без крыши над головой,
- возможность выбора занятий и хобби «по душе» без оглядки на стоимость и свободное от работы время,
- занятие волонтёрством, денежная помощь нуждающимся,
- нет нужды беспокоиться о стоимости получении образования детьми,
- нет страха резко изменить свою жизнь (например, переехать в другую страну на пмж).
Только ФН даёт то, о чём раньше приходилось мечтать.
Вам может быть интересно Что такое скоринг и зачем он нужен?.
Типы финансового состояния человека
Всего можно выделить четыре типа финансового состояния человека:
- Низкий или «денежная яма».
На этом уровне расходы значительно превышают доходы. При этом имеются долги, кредиты, отдать которые не получается. Как итог, любая непредвиденная ситуация, связанная с потерей денег (например, болезнь) вызывает панику и гору проблем.
- Средний.
На втором уровне всё ещё замечается экономическая нестабильность. Вроде зарабатываешь столько, сколько тратишь, но нет отложенных «на чёрный день» денег, кроме того есть долги. Одно хорошо, их можно погасить самостоятельно, а внезапный кризис максимум доставит неудобства.
- Выше среднего.
Третий уровень характеризуется финансовой стабильностью. Доходы превышают расходы. Долги или кредиты отсутствуют, зато имеются денежные накопления. Находящийся на среднем уровне человек может безболезненно пережить непредвиденные обстоятельства, при этом привычный образ жизни значительно не изменится.
- Высокий.
На высоком уровне состояния человек добивается ФН. Характерные показатели: наличие финансовой подушки безопасности, накоплений и активов, пассивный доход. Денежно независимый гражданин может позволить реализацию любых своих планов (конечно, в пределах разумного). Ему не страшен форс-мажор, скачок на биржевом рынке, выход на пенсию.
Чтобы достичь четвёртого уровня, в первую очередь необходимо определить текущий. Сделать это можно самостоятельно, проведя простой анализ своей финансовой независимости (подсчитать расходы и доходы, начав вести семейный бюджет).
Кроме этого, существует универсальная формула, которая поможет определить наличие фин.свободы в текущий момент: ПД ∑ Р >, 0 . То есть, из пассивного дохода необходимо вычесть сумму всех ежемесячных расходов. Если полученное значение будет выше нуля, значит человек добился ФН.
Вам может быть интересно Что такое Инстаграм и почему год от года он становится всё более популярным?.
С чего начать путь к ФН
Как и любая другая работа, прохождение пути к финансовой независимости – это долгий и трудный процесс. Поэтому, если приняли решение добиться стабильности, необходимо подготовиться к тому, что это не случится «уже завтра».
Вот вам простой пример. Я веду свои сайты второй год и пока только сумел вывести их на самообеспечение. Т.е. все статьи и ссылки, которые покупаю, оплачиваются из денег, которые эти самые сайты принесли. И то, порой приходится вкладывать дополнительные суммы, поскольку прибыли с рекламы не всегда хватает. Кстати, мои отчеты о продвижении можете найти вот здесь.
Тоже самое касается и инвестиций. Портфель акций пока очень маленький, я сформировал его месяц назад, но он уже успел принести доход в виде дивидендов, которые тут же реинвестировались. Ну а чтобы я смог спокойно жить на эти самые дивиденды, придется вкладываться еще лет 10-15 минимум.
Ну и на сладкое, я решил найти удаленную работу, чтобы увеличить доход, поскольку одного фриланса стало мало. К тому же пандемия принесла кучу проблем, количество заказов снизилось, как и цены на них, что в итоге сказалось на моей подушке безопасности, поскольку денег не хватало.
Собственно, к чему я веду. Чтобы достигнуть ФН, конкретно мне нужно, чтобы доходы с сайтов не только покрывали расходы на них, но и закрывали текущие ежемесячные траты на еду, жилье и инвестиции. Только в этом случае я смогу выдохнуть и жить в своё удовольствие, занимаясь любимыми делами и превращая хобби в новые источники прибыли. И для этого мне ещё предстоит работать и работать.
Итак, этапы формирования финансовой независимости:
- Постановка цели и составление плана.
У каждого человека свои потребности. Поэтому нужно разобраться в количестве денег, которое эти потребности покроет. Именно конечная цель будет стимулом для достижения результата.
После того, как сумма определена и цель поставлена, можно переходить к составлению плана. План может быть краткосрочный (несколько месяцев) или долгосрочный (скажем, до 10 лет). В первом случае, целью можно поставить повышение на работе, во втором – запланировать создание и развитие своего бизнеса. Важно прописывать в плане те моменты, которые позволят добиться поставленной цели. Например, выучить иностранный язык или пройти обучающие курсы.
- Работа над расходами.
Какого бы плана не придерживался человек, необходимо научиться контролировать свои расходы. Конечно, экономия на покупке газеты раз в месяц ни к чему не приведет, но, если взяться за вопрос серьезно и рассмотреть его со всех сторон, денег будет уходить гораздо меньше.
Для этого подойдет один очень простой способ, который называется контроль бюджета. Перед началом месяца нужно составить план и учесть, сколько денег будет потрачено на конкретную категорию расходов и чётко придерживаться намеченного. Такой подход позволит не покупать бесполезные вещи, а значит, экономить.
- Повышение дохода.
Для того чтобы достичь финансовой независимости нужны деньги. А получить их можно только при наличии источников постоянного дохода. Поэтому именно этот шаг важен на пути к ФН.
Нарастить доходы можно при помощи дополнительных источников. Это подработка, фриланс, оказание услуг на дому, репетиторство и многое другое. Кроме того, важно начать использовать карты с % на остаток, кэшбэк, программы лояльности, промокоды и т.д.
- Создание финансовой подушки безопасности (ФПБ).
ФПБ – это деньги, которые можно использовать только в тяжёлой жизненной ситуации, когда нет другого выхода. Нужную сумму необходимо накопить заранее и поместить в безопасное место на хранение. Особенность ФПБ заключается в том, что деньги нельзя тратить по своей прихоти, их можно только копить и приумножать.
Резерва подушки безопасности должно хватить на 3-6 месяцев проживания без изменения принятого образа жизни.
Создаётся ФПБ за счёт части средств текущего дохода. Более подробно о том, что такое ФПБ и как её сформировать я уже описывал в своей статье.
- Инвестиции.
Наличие финансовой независимости определяется тем, сколько денег поступает от пассивного дохода. Поэтому, когда доходы начали превышать расходы, необходимо задуматься об инвестициях. Самое главное, инвестировать постоянно. Но, не следует делать это бездумно.
Если плохо разбираетесь в теме, нужно пройти обучение или обратиться к трейдерам, бухгалтерам, экономическим консультантам. Лично я записан на кучу вебинаров от московской биржи, сбербанка и постоянно читаю блогеров, которые уже давно создали свои портфели и делятся опытом с примерами, скриншотами, пруфами.
- Достижение цели.
Когда все пункты выполнены, это не значит, что пора остановиться. Только постоянная работа и всестороннее развитие позволит достичь ФН и ни в чем не нуждаться.
Последовательное прохождение всех этапов поможет обрести желанную свободу в установленные сроки.