Здравствуйте, друзья!
Куда положить свои сбережения на хранение, а возможно и приумножение, если вы не являетесь поклонником “зеленого” банка? Эта статья из целой серии статей, в которых буду делать обзоры депозитов в российских финансовых организациях. Поговорим, какие вклады Тинькофф Банк предлагает открыть для физических лиц на сегодня.
СмартВклад
По документам, которые находятся на сайте, предложение носит название СмартВклад. Это пополняемый депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов. Он может быть открыт в рублях, долларах или евро. Плюсом является ежемесячная капитализация.
Напомню, что капитализация – начисление дохода на первоначальную сумму на счете и начисленные в предыдущие месяцы проценты.
Как сделать вклад?
Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:
- Подать заявку на сайте.
- Получить через курьера документы и дебетовую карту Tinkoff Black в подарок.
- Пополнить счет банковским переводом или переводом через партнеров.
Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).
Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.
Тарифы
Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.
Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.
При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.
Варианты увеличения доходности:
- пополнение только первые 30 дней,
- начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту,
- получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.
Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.
В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.
Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.
Остальные условия выглядят следующим образом.
| Тарифы | Рубли | Доллары | Евро |
| Минимальная сумма вклада | 50 000 | 1 000 | 1 000 |
| Максимальная сумма одного вклада | 30 000 000 | 1 000 000 | 1 000 000 |
| Максимальное количество вкладов на одного клиента | Не более 8 | ||
| Минимальная сумма пополнения | любая | 1 | 1 |
| Комиссия за открытие вклада в офисе | 1 000 | 35 | 35 |
| Частичное изъятие вклада | допускается не ранее 60 дней после открытия | ||
| Минимальная сумма частичного изъятия | 15 000 | 500 | 500 |
Пополнение
Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:
- Бесплатный банковский перевод со счета любого банка без ограничений по сумме.
- К каждому вложению открывается дебетовая карта Tinkoff Black, с нее удобно переводить деньги для пополнения счета.
- Наличными у партнеров, которых более 300 000 по всей России.
Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.
Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.
Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.
Как закрыть?
Как закрыть вклад? Когда срок договора истечет, вы можете выбрать онлайн, как получить свои деньги:
- на карту Тинькофф Банка,
- переводом на счет в любом банке,
- через почту России.
Это можно сделать и по телефону центра обслуживания клиентов.
Есть возможность досрочного снятия средств, полностью или частично. Но не раньше, чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма, которую можно снять – 15 тыс. руб., 500 долларов или 500 евро. Ставка доходности по снимаемой сумме – 0,1 % годовых. На оставшиеся деньги проценты будут начисляться в прежнем размере.
После частичного снятия денег на счете должно быть не менее 50 тыс. руб. (1 000 долларов или 1 000 евро).
Если вы не закроете депозит в конце срока, то он пролонгируется (продлится) автоматически на следующий и на условиях, которые будут действовать на тот момент времени.
Мультивалютный вклад
Эксперты в области финансов не рекомендуют хранить деньги в одной валюте, а распределять их на 3 или 4. Эта возможность появляется при открытии мультивалютного вклада. Он позволяет распределить имеющуюся сумму средств сразу на 4 валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлинги.
Все валюты содержатся внутри одного вклада, и вы легко можете ими управлять. Например, конвертировать онлайн одну валюту в другую без комиссии и по курсу, приближенному к биржевому.
Процентные ставки на 12 месяцев будут выглядеть следующим образом.
Добавить или убрать какую-то валюту можно в любой момент, не выходя из дома.
Плюсы и минусы хранения денег в Тинькофф Банке
Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.
Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.
Плюсы:
- Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
- Наличие ежемесячной капитализации.
- Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
- Наличие мультивалютного депозита.
- Бесплатная карточка Tinkoff Black.
Минусы:
- Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
- Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)
Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.
Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.
Заключение
Стоит ли открывать депозит в Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и предпочтений. Возможно, что минусы для меня не являются минусами для вас.
Например, вы зарплатный клиент и не собираетесь дополнительно вносить деньги для пополнения. В этом случае доходность для вас будет значительно выше. Предложений много, есть из чего выбрать.