В мае 2022 года в России появилась новая категория ипотечных льготников – ИТ-специалисты. Данную меру приняли с целью создать комфортные условия для работников отрасли, чтобы удержать их в стране. За полгода действия программы подали 21 050 заявок на получение жилищного кредита. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, в каких банках лучше брать заём и как изменились условия его предоставления.
Особенности ИТ-ипотеки
Льготная ипотека для айти выгоднее рыночных предложений и некоторых программ кредитования с господдержкой, но имеет строгие требования к заемщику и целевому использованию денежных средств.
Общие условия предоставления ипотеки:
- Сумма кредита – до 18 млн руб. в регионах-миллионниках, до 9 млн руб. в остальных субъектах РФ.
- Ставка – до 5%, в случае увольнения может вырасти в 2–3 раза.
- Первоначальный взнос – не менее 15%, возможно использование материнского капитала.
- Заемщик – гражданин РФ в возрасте 22–44 лет включительно, работающий в аккредитованной ИТ-компании.
- Доход заемщика – от 150 тыс. руб. для городов-миллионников, от 100 тыс. руб. для прочих муниципальных образований;
- Срок действия – до 31.12.2024 г.
Льготная ипотека для айти-специалистов выдается только на покупку нового жилья. Правилами программы не предусмотрено рефинансирование действующего займа. О подробных условиях получения кредита можно прочитать здесь.
Выбор банка для оформления займа
ИТ-ипотека доступна к оформлению в 52 банках страны. Но спрос между ними распределен неравномерно. Более 75% всех заявок приходится на 5 кредитных учреждений: Сбербанк, Дом.РФ, ВТБ, Альфа-Банк и Газпромбанк. Заемщиков привлекают выгодные условия обслуживания и разнообразие вариантов новостроек.
Топ-5 банков для оформления ИТ-ипотеки
- Сбербанк. Базовую ставку в 5% можно снизить на 0,3% за электронную регистрацию перехода права собственности на недвижимость.
- Дом.РФ. Уменьшить ставку на 0,5% позволяет покупка страховки. Дополнительная скидка 0,2% предусмотрена зарплатным клиентам или за покупку объекта недвижимости с проектным финансированием. Таким образом, минимальная ставка составляет 4,1%.
- ВТБ. За оформление онлайн-заявки на заем базовая ставка сократится на 0,3%. В каталоге аккредитованных новостроек представлено несколько тысяч ЖК из всех городов России.
- Альфа-Банк. Предоставляет своим клиентам следующие скидки: -0,7% за первоначальный взнос более 50% стоимости жилья, -0,3% за первоначальный взнос от 30%, -0,1% за электронную регистрацию сделки, -0,2% за покупку страхового полиса. В совокупности ставку можно снизить на 1% и оформить кредит под 4% годовых.
- Газпромбанк. Минимальная ставка равна 4,5%, ее размер увеличивается на 0,5% за отказ заемщика страховать свою жизнь и здоровье. В аккредитованные новостройки входят ЖК и клубные дома бизнес- и премиум-класса.
Общие условия предоставления льготного займа везде одинаковые. Поэтому главными критериями при выборе кредитора являются рейтинг банка, размер процентной ставки и удобство сервисов ДБО.
Изменения в кредитной программе
В конце октября Минцифры предложило смягчить условия айти льготной ипотеки. Нововведения призваны расширить круг компаний и сотрудников, на которых будет распространяться кредитная программа.
В проект включены следующие изменения:
- Предоставление займа сотрудникам всех включенных в реестр ИТ-компаний без привязки к налоговым льготам.
- Снижение уровня зарплаты заемщика на 30 тыс. руб.
- Расширение возрастных границ: айти-специалисту может быть от 18 до 50 лет.
- Увеличение в 2 раза срока сохранения льготной ставки при увольнении.
- Определение срока обязательного трудоустройства в аккредитованной ИТ-компании после получения займа (5 лет).
Льготная ипотека айти-компаниям – выгодное предложение на рынке финансовых услуг. Если предлагаемые изменения будут одобрены, продукт станет более востребованным и доступным. Кроме того, снизятся риски для заемщика. При потере работы у него будет больше времени на поиск новой компании, а после получения ссуды ему не придется трудиться в ИТ-сфере до полного погашения задолженности.