Здравствуйте, друзья!
Продолжаем делать обзор банковских продуктов от небанковских организаций. С МегаФоном уже все выяснили. Сейчас на очереди платежная карта Билайн, которая имеет свои достоинства и недостатки. А раз ее выпускают, значит, она пользуется спросом. Наша задача – выяснить, что так привлекает клиентов.
Виды карт и процедура оформления
В статье о карте МегаФон я употребила слово “банковская”. В случае с Билайн – немного другая история, которая не позволяет использовать этот термин. Я заменила его на “платежная”. Дело в том, что договор об обслуживании вы заключаете с РНКО “Платежный центр”. Это небанковская кредитная организация.
К оформлению доступны предоплаченные карты: 1. Дебетовая. Она бывает:
- именная и неименная,
- с бесконтактной технологией PayPass и без нее,
- с начислением процентов на остаток и без подключения этой услуги.
2. Кредитная. Бывает:
- именная и неименная,
- с бесконтактной технологией PayPass и без нее.
Разберемся с названиями. Билайн – это неименные карточки без технологии PayPass. Билайн World – именные. Билайн World PayPass – именные с технологией PayPass.
Пластиковая карточка Билайн подключена к международной платежной системе MasterCard. Это означает, что вы можете беспрепятственно пользоваться ею за границей. Забегая вперед, скажу, что одним из преимуществ является конвертация валют по курсу Центробанка РФ.
Чтобы получить неименной пластик, достаточно прийти в ближайший к вам офис Билайн с паспортом. Сделать это может абонент любого сотового оператора. Если есть желание пользоваться именной (а для оплаты за границей я советую получить именно такую) и с технологией PayPass, то надо зайти в личный кабинет интернет-банка и оставить заявку.
Дебетовая
Тарифы и условия
Рассмотрим подробнее тарифы и условия.
| Наименование услуги | Билайн | Билайн World | Билайн World PayPass |
| Выпуск | 100 руб., которые потом присоединяются к остатку денег в электронном кошельке | 300 руб. | |
| Ежемесячное обслуживание | Бесплатно | ||
| Пополнение электронного кошелька в офисе Билайн и в терминалах Московского кредитного банка | Бесплатно | ||
| Пополнение электронного кошелька через мобильное приложение | Бесплатно от 3 000 руб. 50 руб. при совершении операции до 3 000 руб. | ||
| Переводы в другой банк | Бесплатно до 100 000 руб. в месяц. 0,5 % от суммы превышения (не менее 20 руб., не более 1 000 руб.) | ||
| Снятие наличных | Бесплатно от 5 000 до 50 000 руб. 149 руб. для суммы менее 5 000 руб. 2 % от суммы превышения 50 000 руб. (минимум 199 руб.) | ||
| SMS-информирование | Бесплатно | ||
Процент на остаток
Отдельного разговора заслуживает услуга “Проценты на остаток”. Ее подключают отдельно по желанию клиента. Надо очень внимательно прочитать условия, чтобы потом не удивляться, что ежемесячно за услугу придется платить деньги. Обо всем по порядку:
- Максимальный процент – 6 %.
- Минимальная сумма на счете – 500 руб.
- Первые 2 месяца услуга бесплатная. Далее 99 руб. в месяц.
- Абонентской платы за услугу можно избежать, если будет выполнено хотя бы одно из условий:
- 3 000 руб. на карточке как минимальный остаток в течение всего месяца,
- 3 000 руб. внесли на счет в течение месяца,
- 3 000 руб. потратили на оплату картой покупок.
6 % – это максимальный процент, который начисляется на сумму от 700 000 руб. Минимальный доход – 0,01 %. На сайте есть график, передвигая ползунок, можно увидеть все проценты.
Бонусная программа
На мой взгляд, это самое слабое место карточки. Вот что предлагает компания.
Бонусы не начисляются держателям обычной карточки. Только владельцам World. Заработанные баллы можно потратить на оплату услуг связи Билайн, товаров в одноименных магазинах и у партнеров. Максимальное количество бонусов, которое вы можете заработать в месяц – 3 000.
А теперь посмотрите на партнеров. Их всего 4.
Кредитная
Тарифы
Тарифы по кредитке устанавливает Тинькофф Банк в рамках заключенного договора с РНКО о сотрудничестве.
| Годовое обслуживание | Бесплатно |
| Процентная ставка по кредиту | От 28,9 % годовых |
| Беспроцентный период | 55 дней |
| Максимальная сумма кредита | 300 000 руб. |
| Комиссия за пополнение | Нет |
| Комиссия за снятие в банкомате банка за счет кредитных средств | 4,9 % + 500 руб. |
| Комиссия за снятие наличных без использования кредитных средств | 1 %, но не менее 100 руб. |
| Перевод в другой банк | 4,9 %, минимум 400 руб. |
Как видите, требования по переводу и снятию наличных жестче, чем по дебетовой карточке. Это и понятно. Чужими деньгами стоит распоряжаться очень аккуратно. Но на кредитке вы можете хранить и свои деньги. Правда, комиссия за снятие наличных все равно присутствует.
Условия пользования кредитными средствами
Процедуру пользования кредиткой коротко можно разделить на следующие этапы.
Этап 1. Оформление в отделении Билайн. Из документов нужен только паспорт.
Внимательно прочитайте договор. Вы должны обратить внимание на такие моменты:
- кредитный лимит – сколько денег в месяц вы можете потратить. Устанавливается для каждого заемщика индивидуально,
- минимальный ежемесячный платеж, который необходимо вносить в течение 21 дня платежного периода в счет погашения кредита,
- льготный период, в течение которого вы можете пользоваться кредитными деньгами без процентов,
- процентная ставка за пользование кредитом (от 28,9 % годовых) устанавливается индивидуально,
- штрафные санкции за просрочку платежа.
Этап 2. Оплата товаров и услуг с обязательным соблюдением льготного периода и ежемесячного платежа за кредит. Если вы не уложились в бесплатный срок, то должны выплатить банку проценты. Льготный период не работает на снятие наличных.
Этап 3. По окончании расчетного периода кредитный лимит возобновляется. Снова начинает отсчет льготный период кредитования.
Бонусная программа по кредиткам действует на тех же условиях, что и по дебетовым карточкам.
Кредитная карта стала популярным в последнее время инструментом, потому что это удобно и выгодно. Но все ее преимущества на себе могут почувствовать только очень дисциплинированные люди.
Преимущества и недостатки
Карта Билайн существует с 2014 года. По отзывам пользователей условия с каждым годом становятся все хуже и хуже. Из плюсов остались только:
- бесплатное годовое обслуживание,
- конвертация валют по курсу ЦБ (а для тех, кто всегда дома – это вообще не преимущество),
- бесплатные переводы (есть ограничение по сумме),
- бесплатное SMS-информирование.
Даже процент на остаток я не отнесу к преимуществам. 3 % на сумму от 100 000 руб. – это смешно. Плюс еще и условия надо соблюсти, чтобы не платить за эту услугу деньги.
Минусы:
- РНКО – не банк. Что там у них со страхованием вкладов в случае отзыва лицензии? Правильно, нет их в реестре агентства.
- Бонусной программы, можно сказать, нет. В отзывах пользователи отмечают, что раньше были привлекательные предложения. Например, оплата покупок в сети Перекресток. Сейчас этих магазинов нет в списке партнеров.
Заключение
Изучила пока немного пластиковых платежных средств, которые выпускают небанковские организации. Картина не самая радужная. Может, каждый должен заниматься своим делом? Или банковский пирог настолько сладок, что на него слетаются все кому не лень? Думаю, что так оно и есть.
За почти 5 лет существования карты Билайн условия по ней ухудшились, хотя должны были бы уже наладить технологию, попытаться удержать клиентов и опередить конкурентов. Но нет…