Здравствуйте, друзья!
Московская биржа регулярно отчитывается о росте числа своих клиентов – частных инвесторов. 2020 год стал рекордным. С начала года брокерские счета открыли более 2,9 млн человек. А всего на бирже теперь 6,8 млн физических лиц, которые получили доступ к торгам. Пандемия и экономический кризис сделали свое дело – люди начали понимать, что банковские депозиты не лучший вариант сохранения и приумножения капитала. Но желание быстро разбогатеть может сыграть злую шутку. Сегодня поговорим, куда не стоит вкладывать деньги новичку, чтобы их не потерять.
Топ-5 опасных способов инвестирования
Мы часто на страницах блога говорим, куда лучше вложить деньги, рассматриваем разные инвестиционные инструменты с их плюсами и минусами. Не бывает инвестиций без риска. Эту аксиому лучше усвоить в самом начале, чтобы потом не было грустно из-за потерянных денег.
Но при постоянном обучении, контроле эмоций и четком осознании своего отношения к риску процесс инвестирования способен не только принести удовольствие, но и вывести вашу жизнь на совершенно иной уровень – уровень финансовой свободы.
Я очень бы не хотела, чтобы вы сбились с намеченного пути. А ошибки могут привести к потере денег и разочарованию в инвестициях. Поэтому подготовила топ опасных мест, куда новичку соваться не следует. Их обходят стороной даже профессионалы, кто сколотил миллионные состояния на инвестициях. Но я не знаю ни одного из них, кто сделал бы это с помощью перечисленных ниже инструментов.
1. Финансовые пирамиды и псевдоброкеры
Если вы думаете, что эпоха финансовых пирамид закончилась с крахом МММ, то ошибаетесь. Старые поколения получили свой урок, новые тоже в нем нуждаются. Не все, но многие. Желание быстро обогатиться и отсутствие желания что-то для этого сделать заложены в человеческой природе.
Случаев финансовых пирамид не становится меньше. Они меняют форму, места окучивания доверчивых и жаждущих халявы граждан, но суть их деятельности не меняется. Заработок идет за счет поступлений от новых вкладчиков. Как только поток денег иссякнет, рухнет и пирамида, а вместе с ней – ее вкладчики.
Еще один вариант обмана – псевдоброкеры.
Когда готовила материал по статье, в СМИ прошла информация, что в Москве очередной скандал с обманутыми вкладчиками, которые работали с неким брокером Vizavi. Люди открывали счета, переводили деньги якобы для торговли на фондовом рынке, но средства шли напрямую в карман организаторов. Клиентка со слезами на глазах рассказывает, что она взяла кредит в 5 млн руб. Теперь не представляет, как дальше будет жить. Может быть, покажусь жестокой, но мне не жалко ни ее, ни ее денег. Она получила свой урок на всю жизнь.
Что должно вас насторожить в деятельности компании, куда вы хотите вложить деньги:
- Агрессивная реклама и навязчивый маркетинг в СМИ, соцсетях, на улицах. В офисах псевдофинансистов часто проводятся публичные мероприятия, используют техники НЛП, создают впечатления богатства и успеха.
- Гарантия высокой доходности при полном отсутствии риска. Вас не должны интересовать обещания сотен и тысяч процентов годовых. На реальном фондовом рынке такого не бывает.
- Отказ от предоставления учредительных документов, финансовых отчетов и лицензии Центробанка. На официальном сайте компании должна быть исчерпывающая информация. Список лицензированных брокеров и управляющих компаний можно посмотреть на сайте Центробанка.
- Отсутствие или поддельные документы об образовании, сертификаты об окончании профессиональных курсов и т. д. (легко проверить в образовательных организациях).
- Регистрация в офшоре. Например, контора Vizavi зарегистрирована на Карибах.
- Если речь о пирамиде, то одним из условий будет выставлено привлечение новых вкладчиков.
- Отсутствие достаточной информации, куда именно будут вложены деньги вкладчиков: конкретные ценные бумаги, валюта, недвижимость и пр.
Сотрудники полиции особо подчеркивают, что такие компании часто меняют названия и юридические адреса. Источник их обогащения не иссякает. Пожалуйста, будьте бдительны. Проверьте лицензию и хорошо обдумайте возможность получить сверхприбыль от вложения в сомнительные проекты.
2. Хайп-проекты
Хайп-проекты – разновидность финансовых пирамид. Выделила их в отдельный раздел, потому что в последние годы именно они получили наибольшее распространение. Особенность хайп-проектов в том, что вся организация по сбору денег и выплате доходов проходит онлайн. Интернет стал находкой для модернизированных МММ:
- нет географических границ, а значит – и ограничений по количеству вкладчиков,
- возможность проводить оплату анонимно,
- разнообразные электронные средства платежа, в т. ч. криптовалюта,
- возможность проводить масштабные рекламные кампании.
Но принцип все тот же: вы вкладываете деньги, если успеваете до крушения проекта, получаете высокие проценты за счет вкладов новых участников, если нет – сливаете весь капитал. В интернете вы найдете массу советов, как отслеживать наиболее эффективные хайпы, угадывать время выхода из них. Хотите поиграть в рулетку? Сходите тогда уж в казино. Там, по крайней мере, все честно: угадал – молодец, не угадал – проиграл.
3. Мусорные облигации
Высокодоходные облигации (ВДО) часто называют мусорными из-за высокого риска потери капитала. Но никакого обмана в таком способе инвестирования нет. Инвестор должен отдавать отчет, что он вкладывает деньги в компании, которые могут с вероятностью 50/50 принести прибыль и убыток.
Как правило, это:
- начинающий бизнес, который не может иным способом привлечь деньги на свое развитие,
- компания, испытывающая трудности в погашении текущих обязательств, поэтому берет новые.
Можно перечислить немало успешных сегодня предприятий, которые начинали с выпуска ВДО. По сути, любую эмиссию стартапа можно назвать мусорной. Но из некоторых потом вырастают такие гиганты, как Tesla или Netflix. Если вы уверены, что вашей интуиции и аналитических способностей хватит, чтобы найти бриллианты в куче г…., то не буду отговаривать инвестировать в мусорные облигации. На этом действительно можно хорошо заработать.
Придерживайтесь нехитрых правил и, может быть, у вас получится разбогатеть:
- Распределяйте средства между разными эмитентами и отраслями.
- Проанализируйте бизнес и его перспективы, финансовую отчетность в динамике.
- Не вкладывайте весь капитал в ВДО.
4. Валютные спекуляции
Форекс манит начинающих инвесторов высокой доходностью, простотой сделок (надо всего лишь спрогнозировать, вверх или вниз пойдет выбранная валютная пара) и минимальным порогом входа.
Уверена, что среди читателей блога найдется немало сторонников и защитников такого способа инвестирования. Но у меня есть возражения:
- простота торговли кажущаяся: требуются серьезная работа по анализу рынка, разработка эффективной стратегии, много времени на мониторинг,
- назовите мне хотя бы одного инвестора, кто на протяжении, скажем, 10–15 лет получал стабильный и высокий доход от валютных спекуляций,
- возможность использования кредитного плеча даже новичками стирает границу опасности и приводит к необдуманным действиям.
Форекс – это законный валютный рынок. Но зарабатывать на нем могут единицы. Прежде всего те, кто отключил эмоции, подключил стратегию и четко ей следует, обучался торговле на протяжении нескольких месяцев у профессионалов.
В России форекс-брокеры обязаны получить лицензию. На октябрь 2020 г. в списке всего 4 организации: ПСБ-Форекс, Финам Форекс, Альфа-Форекс и ВТБ Форекс. Отдавая деньги брокерам, которые не входят в этот список, вы инвестируете на свой страх и риск и полагаетесь на достоверность информации о котировках, потому что не имеете доступа на Форекс напрямую.
5. Криптовалюта
Инвестирование в криптовалюту обещает бешеные доходности. Но для меня этот инструмент не имеет никакого обеспечения. Когда я вкладываюсь в акции или облигации (пусть даже в ВДО), я отдаю деньги конкретной компании. Она владеет активами, производит товары и оказывает услуги. При грамотном управлении и благоприятной рыночной конъюнктуре мне обеспечен рост прибыли.
В случае вложения в криптовалюту я могу рассчитывать только на работу спроса и предложения. С последним недостатка нет, а вот с первым – большой вопрос. То есть сделки с криптовалютой – спекуляция в чистом виде.
Что должно насторожить думающего инвестора:
- отсутствие законодательного регулирования,
- невозможность доказать свое право собственности на купленные активы,
- отсутствие возможности провести анализ (финансовые показатели, мультипликаторы).
Ошибки новичков в инвестициях
Для новичков очень важно на начальном этапе не наделать ошибок, которые приведут к потере денег и желания инвестировать дальше. Перечисленные выше способы вполне могут привести и к тому и к другому.
Разберем наиболее часто встречающиеся ошибки в инвестициях у начинающих инвесторов.
- Начать вкладывать деньги без наличия подушки безопасности (резервного фонда, денег на черный день)
Формирование резерва – это первое, что вы должны сделать до начала создания капитала. Без нее вы рискуете после первой просадки портфеля занервничать, что останетесь без денег, на эмоциях все продать и зафиксировать убыток.
- Сделать точно такой же портфель, как у известного инвестора, популярного блогера или эксперта из соцсетей
Просто вспомните, что когда-то Алла Пугачева вложила приличные деньги в компанию “Властелина”. И потеряла их. Никто не может прогнозировать доходность инвестиций. Во-первых, эксперты часто дают прямо противоположные советы. А во-вторых, у них другие горизонты планирования, риск-профиль, финансовые цели и возможности, которые отличаются от ваших. Поэтому портфели гуру подходят только им и никому другому. Глупо копировать У. Баффета, который ворочает миллионами долларов и может позволить себе немного поиграть ценными бумагами.
- Вложить все имеющиеся деньги в покупку только одного актива (например, в акции “Рога и Копыта”)
Такой способ иногда называют “купить на всю котлету”. У инвестора есть два надежных друга – сложный процент и диверсификация. Сейчас речь именно о втором. Даже если вы хотите попробовать высокорисковые инструменты, распределите деньги среди нескольких.
- Вложить деньги по совету друзей в проекты, которые, по их словам, принесут 1 000 % годовых
Если заработал ваш друг, то это не означает, что вас ждет та же участь. Вспомните принцип работы финансовой пирамиды: новые вкладчики финансируют старых. Велика вероятность, что друг хочет на вас заработать и ему абсолютно все равно на то, что вы рискуете потерять деньги. А обещания 1 000 % годовых – в лучшем случае рекламный треп, а в худшем – мошенничество.
- Не определить свой риск-профиль
У каждого человека есть свой риск-профиль. Это отношение к риску. Вы готовы к просадке портфеля на 10 %? А на 20 %? Не хватит инфаркт, если потеряете 40 или 50 %? В интернете есть специальные тесты, которые помогают определить риск-профиль. Пройдите несколько из них и сформируйте свое отношение к риску. От этого и будет зависеть структура инвестиционного портфеля.
- Инвестировать на эмоциях
Эмоции – ваш самый злейший враг. Если вы будете постоянно следить за новостями, на фоне очередных твитов мировых политиков продавать и покупать активы, то вы никогда не сформируете капитал. Вы должны четко следовать своему плану и не совершать импульсивных операций на фоне всеобщей паники или эйфории.
Заключение
Сейчас в России есть много возможностей сохранить и приумножить свои сбережения. Банковские депозиты и покупка валюты под матрас – далеко не лучшие способы. Но, как и все новое и незнакомое, любой способ инвестирования требует изучения. На страницах нашего блога я стараюсь вам эти первоначальные знания дать. Надеюсь, у меня получается. Напишите, какие еще вопросы у вас остались по теме инвестиций. Постараюсь дать понятный и развернутый ответ.
С уважением, Чистякова Юлия