Карта рассрочки “Свобода” от Хоум Кредит Банка: условия пользования и отзывы клиентов

Здравствуйте, друзья!

Продолжаем серию статей о кредитных картах, которые позволяют оплачивать товары и услуги по частям. В центре внимания, что такое карта рассрочки “Свобода” от Хоум Кредит Банка, условия и отзывы клиентов.

Тарифы

Карта “Свобода” – это комбинированный продукт от Home Credit Bank, в котором соединены преимущества рассрочки в магазинах-партнерах и беспроцентная покупка в течение льготного периода по обычной кредитке.

Параметры кредитки:

1. Беспроцентный период для покупок в партнерских магазинах – до 12 месяцев.
2. Беспроцентный период для покупок вне партнерской сети – до 51 дня.
3. Ставка при невыполнении условий рассрочки – от 17,9 до 34,8 % годовых.
4. Лимит – до 300 000 ₽ (устанавливается индивидуально).
5. Бесплатное обслуживание.
6. СМС-информирование – 99 ₽ ежемесячно (в первые два месяца – 0 ₽).

Лимит на покупки не у партнеров определяется банком индивидуально каждому клиенту и указывается в интернет-банке и приложении “Мой Кредит”. Обычно это 30–50 % от общего лимита. Банк может не дать разрешения расплачиваться кредиткой вне партнерской сети. Каждые полгода кредитный лимит пересматривается.

Рассмотрим варианты расчета ежемесячного платежа в зависимости от места приобретения товаров и услуг.

• Если клиент купил товары в магазинах-партнерах и вне партнерской сети

Минимальный платеж = Платеж по рассрочке + 7 % от долга за покупки вне партнерской сети + Проценты и комиссии + Штрафы и просроченная задолженность

• Если клиент воспользовался только рассрочкой

Минимальный платеж = Стоимость товара (услуги) / Количество месяцев рассрочки

С 1.01.2020 при неоплате минимального платежа размер неустойки составит 0,055 % в день (но не более 20 %) от суммы платежа вместо фиксированного штрафа 590 руб.

Условия использования

Рассмотрим, как получить и пополнить “Свободу”, какие правила пользования установил банк.

Как получить

Оформить кредитку “Свобода” могут клиенты от 18 до 70 лет. Из документов потребуется паспорт. Традиционно банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.

Всего 3 шага к получению кредитки.

Шаг 1. Заполните заявку онлайн на официальном сайте. На главной странице найдите соответствующую вкладку и нажмите кнопку “Подробнее”.

Шаг 2. Дождитесь решения банка и выберите вариант доставки в случае положительного результата.

Шаг 3. Получите карточку в одном из офисов, если он есть в вашем городе, или договоритесь с курьером о бесплатной доставке по адресу.

Шаг 4. Активируйте кредитку. Это можно сделать на сайте в личном кабинете, приложении “Мой Кредит” или по телефону. Для активации потребуются паспорт, номер карты, кодовое слово и мобильный телефон, на который придет СМС с ПИН-кодом. Его потом можно будет поменять на более удобный.

Как пополнить

Способы пополнения счета для погашения кредита:

1. В приложении “Мой Кредит”.
2. На сайте.
3. Для внесения наличных можно использовать банкоматы и офисы банка. На сайте можно посмотреть, где они находятся в вашем городе и есть ли вообще.

Внимание! Хранить собственные деньги на карте не имеет смысла. Никто не запрещает этого делать и расплачиваться ими за товары и услуги, но снять наличные не получится. Это один из подводных камней “Свободы”.

Как работает рассрочка

Механизм поэтапной оплаты простой и понятный обычному пользователю. Именно благодаря ему такие кредитки получили широкое распространение по всему миру:

1. Клиент выбирает в одном из магазинов-партнеров товар. Оплачивает его карточкой “Свобода”, тратя при этом не свои, а заемные деньги.
2. Становится счастливым обладателем вещи или услуги, на которую в данный момент времени не было собственных денег.
3. Со следующего месяца вносит первый платеж в погашение долга. Он рассчитывается путем простого деления стоимости товара (услуги) на количество месяцев рассрочки. Ежемесячно одна и та же сумма до полного погашения кредита. Таких покупок может быть не одна, а сколько угодно, в рамках установленного кредитного лимита.

Если вы ищете в механизме подвох, то его нет. Банк получает от партнеров комиссионное вознаграждение за совершенные покупки. То есть не клиент уплачивает банку проценты, а магазины. Иногда банку и на заемщиках удается заработать. Например, в случае просрочки платежа взимается штраф и начисляются проценты.

Существенным минусом карт рассрочки является ограниченное количество партнеров, у которых можно купить товар. На сайте Хоум Кредит Банка указано, что их более 60 000. Однако это не более чем маркетинговый трюк. Одному партнеру может принадлежать не один десяток или даже сотня магазинов по всей стране. В небольших городах выбор бывает скудным.

Список магазинов лучше узнать до того, как вы соберетесь оформлять кредитку. Может быть, что в вашем населенном пункте их окажется слишком мало.

Ограниченность партнерской сети банк компенсировал тем, что наделил свою “Свободу” функцией обычной кредитки. Вы можете покупать товары и услуги в любых торговых точках, а не только у партнеров. Рассрочка в этом случае не действует, но есть льготный период погашения кредита до 51 дня без процентов.

Дополнительные услуги

Если клиент хочет расширить возможности своей кредитки, он может подключить дополнительные услуги:

1. “Делим на три”. Опция позволяет купить товар с поэтапной оплатой в течение 3 месяцев в любой торговой точке. Первые 2 месяца услуга будет бесплатной, с 3-го – ежемесячно 499 ₽. Подключить можно в любое время действия договора.
2. “Плюс 6 месяцев”. Добавляет к существующему льготному сроку еще полгода на погашение – 1 490 ₽ единовременно.
3. “Плюс 10 месяцев” – 1 990 ₽ единовременно.
4. “Пропуск платежа” – 499 ₽ единовременно.

Банк предлагает стать участником программы “Свобода+”. Ее стоимость – 249 ₽ в месяц. Включает следующие опции:

1. Увеличение льготного периода на 6 месяцев (стоимость – 990 ₽ за каждую расходную операцию) и 10 месяцев (стоимость – 1 490 ₽ за каждую расходную операцию).
2. Пропуск платежа. 2 раза в год можно пропустить платеж при условии исправного внесения платежей в течение полугода. Услуга доступна не ранее чем через 3 месяца с момента подключения к программе. Стоимость опции – 0 ₽.
3. Отказ от взыскания. Банк не потребует возврата задолженности, если владелец карточки умер, лег в больницу на срок более чем 6 месяцев, получил инвалидность, потерял жилье в случае стихийного бедствия. Стоимость подключения опции – 0 ₽.

Плюсы и минусы по отзывам пользователей

Для выявления плюсов и минусов использования “Свободы” я проанализировала отзывы клиентов на форуме и финансовом портале Банки.ру. Вот что удалось выяснить.

Плюсы:

• бесплатное обслуживание,
• возможность покупать в рассрочку у партнеров и платить равную сумму ежемесячно, не платить проценты при покупках в любых других магазинах в течение 51 дня,
• онлайн-оформление и бесплатная доставка курьером,
• многие клиенты отмечают ненавязчивость банка (нет бесконечных звонков по телефону с предложениями оформить тот или иной продукт),
• банк часто проводит акции, по которым льготный период погашения при покупках у партнеров увеличивается до 10 месяцев.

Минусы:

• отсутствие возможности снимать наличные деньги, даже свои, поэтому использовать карту как дебетовую не имеет смысла,
• большая плата за СМС-информирование – ежемесячно 99 ₽,
• некоторые агенты в офисах банка настаивают на “галочках” в договоре для согласия к подключению платных услуг – эти действия неправомерны,
• по возникающим проблемам сотрудники банка просят писать в чат, бесплатный номер нигде не указан,
• встречаются ситуации, когда магазины-партнеры в списке банка есть, а в реальности их уже не существует (ликвидировались, переехали).

Заключение

У нас немного банков выпускают карты рассрочки. В лидерах рынка всего 3 предложения. И каждое старается отстроиться от конкурентов. У “Свободы” это совмещение функций обычной кредитки и рассрочки. Клиенты отмечают эту возможность как плюс карты.

Недостатков тоже хватает. Но я хочу отметить клиентоориентированность банка. Представители регулярно общаются на форуме с клиентами, решают возникшие проблемы и отвечают на отзывы. При таком подходе “Свободу” можно рассматривать для оформления.

С уважением, Чистякова Юлия