Карта рассрочки Альфа-Банка: условия пользования и сравнение с конкурентами

Здравствуйте, друзья!

Альфа-Банк – это один из крупнейших банков России. Он занимает 6-е место в рейтинге надежности и 11-е – в народном рейтинге, что тоже неплохой результат.

В последнее время набирают все большую популярность карты рассрочки. Естественно, один из самых популярных банков страны не может оставаться в стороне от выгодного продукта и тоже включился в новую борьбу за клиента. Карта рассрочки Альфа-Банка получила название #вместоденег и начала завоевывать клиентов с марта 2018 года.

Карта рассрочки: что это такое и чем отличается от кредитки?

На рынке сегодня действуют предложения от Совкомбанка и его карты Халва, от Банка Хоум Кредит и от QIWI Банка (карта Совесть). Чуть позже мы сравним их с героиней этой статьи – картой #вместоденег от Альфа-Банка. Но сначала давайте разберемся, что из себя представляет карта рассрочки.

1. Карта рассрочки – это та же кредитка, но с необычными условиями. Она позволяет разделить сумму покупки в определенных магазинах на несколько месяцев. Таким образом, вы оплачиваете товар не сразу, а в рассрочку, без переплат.
2. Нашей сегодняшней героиней можно пользоваться везде, т. е. в любом магазине нашей страны и по всему миру. Об этом мы еще будем говорить. Но по другим картам ситуация иная: ими можно пользоваться только при оплате товаров и услуг партнеров. В этом отличие от кредиток.
3. Не предусмотрено снятие наличных, а по кредиткам такое возможно, но нежелательно из-за разорительных комиссионных.
4. В отличие от кредитки карта рассрочки имеет более длительный льготный период. Можете вспомнить, что это такое, прочитав о кредитных картах, где я разбирала, в том числе понятие беспроцентного периода.

Льготный период по рассрочке может быть от 1 до 16 месяцев. Но его величина зависит от партнеров банка, потому что именно они предоставляют рассрочку. По кредиткам срок намного скромнее – в среднем 50 – 60 дней.

В остальном карта рассрочки – обычная кредитка со своими плюсами и минусами. Об этом тоже будем говорить в конце статьи. Главное достоинство – позволяет купить то, на что сегодня нет средств, по цене магазина, без переплат и постепенно погашать кредит в течение нескольких месяцев.

Вернемся к Альфа-Банку и разберем, как получить #вместоденег.

Как получить?

Оформить карточку #вместоденег очень просто. Можно подать заявку онлайн на сайте банка или позвонить по телефону на бесплатный номер 8 800 100 20 17.

Анкета представляет собой стандартную процедуру сбора данных о вас (паспорт, адреса, телефоны и т. д.) После отправления заявки необходимо дождаться решения банка о готовности карточки. Только тогда вы можете получить ее в ближайшем отделении или заказать доставку курьером.

Внимание! Дата подписания договора является вашей датой платежа по погашению долга. Каждый месяц именно в эту дату будет списываться определенная сумма. Если средств на счете недостаточно – образуется задолженность со всеми вытекающими последствиями.

Так как карта рассрочки – это пусть и необычная, но все таки кредитка, то есть определенные требования, которые предъявляет банк к заемщикам:

1. Возраст для женщин – от 19 лет, для мужчин – от 20 лет.
2. Место жительства и работы должно находиться в регионе, где оформляется заявление на выдачу карточки.
3. Наличие телефонов для контакта.
4. Наличие постоянного дохода в размере 5 000 – 10 000 руб. в зависимости от региона.

Из документов необходим паспорт и второй документ на выбор (например, загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и т. д.) Банк оставляет за собой возможность потребовать и другие документы для подтверждения дохода.

Условия пользования

Рассмотрим, как работает карточка рассрочки:

• Вы приобретаете какой-либо товар или услугу. Оплачиваете покупку карточкой #вместоденег. Делать это можно в любой стране мира и любом магазине или компании.
• В зависимости от того, купили вы у партнера банка или нет, назначается период рассрочки.

Магазины или компании назначают свой период рассрочки. Он может быть от 4 до 16 месяцев. На сегодня в программе участвуют всего 92 партнера. Это существенный недостаток по сравнению с картами-конкурентами, по которым это число перевалило за несколько тысяч.

В рекламе уверяют, что рассрочка составляет до 24 месяцев, но изучение всех 92 штук показало, что максимальный срок – 16 месяцев (всего у 4 компаний).

Если вы расплачиваетесь карточкой в любом другом магазине, то начинают действовать стандартные для кредиток условия, в том числе льготный период. Его интервал составляет от 30 до 60 дней. Зависит от количества дней от даты предоставления кредита до даты платежа. Посмотрите заранее как грамотно пользоваться кредиткой.

• Начинаете погашать покупки равными платежами. Как это правильно сделать, рассмотрим чуть позже. Сначала познакомимся с условиями пользования и тарифами.

Условия пользования картой рассрочки #вместоденег.

Годовое обслуживание	0 руб.
Кредитный лимит	от 3 000 до 300 000 руб. (определяется индивидуально)
Комиссия за досрочное погашение	0 руб.
Процентная ставка в период рассрочки	0 % годовых
Процентная ставка за пользование кредитом на операции вне льготного периода	10 % годовых
Процентная ставка за пользование кредитом на товар вне льготного периода	7,8 – 63,5 % годовых (определяется индивидуально)
Комиссия за внесение платежа в банкоматах Альфа-Банка и банках-партнерах	0 руб.
Комиссия за внесение платежа в отделениях Альфа-Банка через кассу	250 руб. за каждую операцию (если сумма не превышает 50 000 руб.)
Снятие наличных	не предусмотрено
Штраф за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению	500 руб. + 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

Кредитный лимит устанавливается банком в индивидуальном порядке. При подготовке материалов к статье я изучила ранее написанные обзоры по карте #вместоденег. Раньше максимальный лимит был 100 000 руб.

Как погашать рассрочку?

Сейчас мы должны разобраться, как правильно погашать долг по купленным товарам или услугам, чтобы не оказаться должником банка и не испортить свою кредитную историю. На сайте Альфа-Банка представлена такая диаграмма.

Как это работает? Допустим, вы подписали договор 5 марта и купили в этот же день товар, по которому установленный период рассрочки – 6 месяцев. 5 апреля, 5 мая и т. д. вы должны вносить на свою карточку часть долга в погашение кредита.

Если вы купили товар не 5, а 10 марта, то за него первый платеж наступит только 5 мая. Дальше схема возвращается в привычное русло.

Альфа-Банк устанавливает такие правила погашения:

1. День ежемесячного платежа соответствует дню подписания договора и получения карточки.
2. Первый платеж списывается не раньше, чем через 30 дней после дня совершения покупки.

Сравнение с другими картами рассрочки

Как уже отмечалось в самом начале статьи, на рынке есть карты рассрочки других банков. Они действуют дольше, чем #вместоденег, и отличаются условиями. Давайте их сравним между собой. Это поможет выявить плюсы и минусы нашей.

Параметры сравнения	#вместоденег от Альфа-Банка	Халва от Совкомбанка	Совесть от КИВИ Банка	Карта от Хоум Кредит Банка
Кредитный лимит	До 300 000 руб.	До 350 000 руб.	До 300 000 руб.	До 300 000 руб.
Процентная ставка за пользование кредитом на товар вне льготного периода	7,8 – 63,5 %	10 %	10 %	29,8 %
Возможность снятия наличных	Нет	В пределах собственных средств	Есть	Нет
% на остаток	Нет	До 7,5 %	Нет	Нет
Где можно расплачиваться	Везде	Везде	Только у партнеров	Везде
Период рассрочки	До 24 месяцев	До 36 месяцев	До 12 месяцев	До 12 месяцев
Льготный период без партнеров	До 60 дней	Нет	Нет	2 месяца
Количество партнеров	92 шт.	114 413 шт.	Более 40 000 шт.	Более 30 000 шт.

Из этой таблицы наглядно видны достоинства и недостатки каждой карточки. Но выделим отдельно плюсы и минусы карты #вместоденег.

Плюсы и минусы

Начнем с достоинств:

1. Можно расплачиваться в любом магазине, а не только у партнеров банка.
2. Есть льготный период (помимо рассрочки) до 60 дней, характерный для традиционных кредиток. Действует, если вы расплачиваетесь ею не только у партнеров.
3. Достаточно большой период рассрочки. В официальных документах – до 24 месяцев. Однако по факту такого пока нет. Максимум нашлась рассрочка у 4 компаний – 16 месяцев.

Недостатки существеннее. Особенно в сравнении с конкурентами:

1. Небольшое количество партнеров. Всего 92, тогда как у конкурентов их несколько тысяч.
2. Большие проценты, штрафы и неустойки за невыполнение условий договора.
3. Нет возможности снять наличные. Справедливости ради надо уточнить, что по кредиткам вообще лучше не снимать наличные деньги. Только, если вы не положили на нее свои.

Что говорят пользователи?

Карте всего 3 месяца. Понятно, что отзывов еще мало, но они есть. Я, естественно, постаралась изучить их как можно больше. Что я там увидела? Остановлюсь на некоторых моментах:

• Все та же история про страховку. Кто читает статьи на нашем блоге, наверное, уже грустно вздохнет, потому что этой теме уделяется внимание в каждом материале по банковским кредитам. Не обошла стороной тема навязанной страховки и в карточке #вместоденег. И, как обычно, от нее можно отказаться. Ничего нового.
• Некоторые пользователи отмечают большой льготный период вне покупок у компаний-партнеров (до 4 месяцев). Это акция банка. Я пишу статью 6 июня, а акция действует до 30 июня 2018 г. Продлят ее или нет – неизвестно.
• Нет возможности узнать, какой лимит одобрен по карточке, пока вы не пришли получать ее в офис банка или ее не привез курьер. Это не совсем удобно. Лишняя трата времени и денег (на проезд, например). А вдруг лимит совсем вас не устроит?

Так случилось с одним из клиентов банка. Он оформил карточку по интернету. Через пару дней поехал забирать готовую в офис банка. Там узнал, что одобренный лимит – 10 000 руб. Его такой расклад совсем не устроил. От кредитки он отказался.

• В некоторых отзывах встречались претензии по поводу недостоверной информации по периоду рассрочки на сайте банка и по факту.

Например, женщина оплатила билеты на сумму более 85 000 руб. Обещанная рассрочка на 8 месяцев обернулась по непонятным причинам – на 4. Согласитесь, что при такой затратной покупке разница существенная.

Заключение

После обзора очередного продукта не устаю восхищаться изобретательности банковского сектора. Закралась крамольная мысль. Вот так бы развивались все секторы экономики, жили бы все “в шоколаде” давно. Но это утопические мечты. Вернемся к российским реалиям.

По моему мнению, карта #вместоденег еще очень “сырая”. Возникает ощущение, что банк очень торопился ее выпустить, а как сделать более привлекательной для клиентов, не успел подумать.

Конкурентов пока мало, но даже те, что есть, выглядят намного привлекательнее. Даже одного параметра (количество компаний-партнеров) достаточно, чтобы присмотреться к другим картам рассрочки.

За 3 месяца существования карточки условия уже менялись. Не исключаю вариант, что после выхода статьи, что-то опять изменится. И, может, даже в лучшую сторону. Сама идея рассрочки – неплохая, а для дисциплинированных плательщиков – вообще находка. Но боюсь, что в нашей стране таких пока немного.

А что вы думаете о новых кредитных продуктах банков? Или все-таки по старинке откладываем деньги на покупку в тумбочку или в конверт?