Здравствуйте, друзья!
Последнее время стала замечать, что участились звонки по телефону с предложениями кредитов. Если не учитывать того факта, что я вообще не беру в долг, то все равно не стала бы этого делать через менеджера по продажам. Во-первых, я бы проанализировала максимум предложений от банков. Во вторых, отправила бы заявки на самые привлекательные из них. И только потом приняла бы окончательное решение.
Подать заявку на кредит во все банки сразу можно. Есть специальные компании, которые рекламируют такой вид услуг. Вы заполняете общую заявку на сайте, а они отправляют ее сразу в несколько банков и сообщают о результате. Но я подозреваю, что в этом случае идет обычный сбор контактных данных клиента, по которым потом может проводиться обзвон, рассылка “выгодных” предложений и другие нежелательные взаимодействия с конторами, не имеющими отношения к серьезным банкам.
Все можно сделать самостоятельно. Да, уйдет больше времени. Читателю блога в помощь составила единую таблицу с 25 актуальными предложениями (на май 2020 г.) от банков, входящих в топ-50. Переходите по ссылке и подавайте заявку онлайн. Единственная просьба – изучите подробнее условия кредитования. Всегда найдутся предложения, которые позволят получить деньги, например, без справок и поручителей или оформить заем, не имея официального места работы.
Обзор кредитных предложений
Оформить кредит без посещения банка получится далеко не везде. Но почти все позволяют через интернет заполнить анкету и отправить запрос. Тинькофф Банк, в отличие от других, всю деятельность проводит онлайн, а карту с кредитными деньгами в случае одобрения заявления лично привозит курьер. Потом с нее можно без проблем снять наличные средства.
| Банк | Условия кредитования | Ссылка на онлайн-анкету |
| Альфа-Банк | Сумма: до 5 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 7,7 % | Отправить заявку |
| Восточный Банк | Сумма: до 3 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 9 % | Отправить заявку |
| ВТБ | Сумма: до 5 000 000 ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 8,9 % | Отправить заявку |
| Газпромбанк | Сумма: до 5 000 000 ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 7,5 % | Отправить заявку |
| Инвестторгбанк | Сумма: до 1 500 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 9,5 % | Отправить заявку |
| Локо-Банк | Сумма: до 3 000 000 ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 11,9 % | Отправить заявку |
| Московский Индустриальный Банк | Сумма: до 2 000 000 ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 8 % | Отправить заявку |
| Московский кредитный банк | Сумма: до 3 000 000 ₽ Срок: до 15 лет Ставка: от 10,9 % | Отправить заявку |
| МТС Банк | Сумма: до 5 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 9,9 % | Отправить заявку |
| Банк ФК “Открытие” | Сумма: до 5 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 8,5 % | Отправить заявку |
| ОТП Банк | Сумма: до 2 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 10,5 % | Отправить заявку |
| Почта Банк | Сумма: до 3 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 7,9 % | Отправить заявку |
| Промсвязьбанк | Сумма: до 3 000 000 ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 8,5 % | Отправить заявку |
| Райффайзенбанк | Сумма: до 2 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 8,99 % | Отправить заявку |
| Ренессанс Кредит | Сумма: до 700 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 8,5 % | Отправить заявку |
| Росбанк | Сумма: до 3 000 000 ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 7,9 % | Отправить заявку |
| Россельхозбанк | Сумма: до 5 000 000 ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 8,9 % | Отправить заявку |
| Русский Стандарт | Сумма: до 2 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 11 % | Отправить заявку |
| Ситибанк | Сумма: до 1 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 9,9 % | Отправить заявку |
| Совкомбанк | Сумма: до 1 000 000 ₽ Срок: до 3 лет Ставка: от 9,9 % | Отправить заявку |
| Тинькофф Банк | Сумма: до 2 000 000 ₽ Срок: до 3 лет Ставка: от 12 % | Отправить заявку |
| УБРиР | Сумма: до 5 000 000 ₽ Срок: до 10 лет Ставка: от 7,9 % | Отправить заявку |
| Уралсиб | Сумма: до 3 000 000 ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 9,9 % | Отправить заявку |
| Хоум Кредит Банк | Сумма: до 1 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 9,9 % | Отправить заявку |
| ЮниКредит Банк | Сумма: до 2 000 000 ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 8,9 % | Отправить заявку |
Механизм одобрения кредита
Сразу оговорюсь, что поэтапного механизма с описанием процесса принятия решения ни один банк вам не предоставит. Информацию собираем по статьям бывших и нынешних банковских работников, из интервью руководителей банков и некоторых официальных разъяснений на сайтах финансовых организаций.
Этапы одобрения заявки на кредит:
- Проверка личных данных, указанных клиентом при оформлении заявки. Смысла что-то утаивать или предоставлять неверную информацию нет. Ложь быстро обнаружится, а несостоявшийся заемщик может быть занесен в черный список и вообще остаться без денег.
- Запрос кредитной истории. Это специальный документ, который содержит сведения обо всех кредитах и займах, полученных человеком за последние 10 лет: где и когда получил деньги, на каких условиях, получал ли отказ, как погашал и пр. История состоит из нескольких частей. Без согласия клиента банки могут посмотреть информационную часть о поданных заявках и результатах их рассмотрения. С согласием открывается доступ и к основной части: сведениям о займах, скоринговому баллу и пр. При оформлении заявки клиент дает согласие на просмотр своей кредитной истории.
- Каждый банк может по-разному оценить заемщика по одной и той же кредитной истории. В одном случае кредит будет одобрен, а в другом – получен отказ. Дело в том, что банк проводит дополнительную оценку кредитоспособности клиента по критериям, разработанным внутренними документами финансовой организации. Об этой методике можно только догадываться.
Например, Сбербанк рассчитывает персональный кредитный рейтинг или кредитный скоринг. Его значение позволяет определить, к какой группе клиентов отнести потенциального заемщика, и принять решение о выдаче займа. На персональный рейтинг влияют:
Процедура рассмотрения и одобрения заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней.
Шансы на получение займа в крупных банках с плохой кредитной историей стремятся к 0. Это заемщик должен и сам понимать еще до оформления заявки и заранее предпринять какие-то действия по исправлению ситуации.
Иногда банк (особенно это касается организации, клиентом которой человек уже является) высылает в электронном письме или СМС предложение по предодобренному кредиту. Финансовая организация уже имеет историю своих взаимоотношений с этим человеком и готова предоставить ему деньги на льготных условиях. Обязанности воспользоваться таким предложением не возникает.
Подводный камень, который может поджидать заемщика при подаче заявки онлайн, – это получение одобрения буквально через пару минут после отправки сведений, а при посещении офиса банка – отказ или одобрение совсем на других условиях. Это распространенная ситуация, и к ней надо быть готовым. Представители банка утверждают, что сначала озвучивают предварительное решение, которое может измениться при дальнейшей проверке клиента.
Заключение
Если ни одно предложение вас не заинтересовало, вы всегда сможете применить один из рассмотренных в этой статье способов поправить свое материальное положение. Но никогда не ведитесь на мошеннические схемы, которых сейчас предостаточно.
Например, одна из них. Якобы кредитные брокеры обещают, что они берут оформление документов на себя и гарантируют, что вы не получите отказ даже при плохой кредитной истории. Услуга стоит денег. Естественно, клиент остается и без собственных, и без заемных средств.
Еще одна распространенная схема развода. Человек подает онлайн-заявку на сайте банка. Через какое-то время получает одобрение от якобы банка. По телефону мошенники сообщают, что для получения кредита надо сначала перевести деньги за доставку документов, оформление страховки, разблокировки средств и т. д. Это обман. Никому и ничего переводить не надо. Берегите себя и свои деньги.
С уважением, Чистякова Юлия