Как перевести деньги без комиссии: доступные способы и советы

Здравствуйте, уважаемые читатели и читательницы блога!

Кто поспорит с утверждением, что каждый хочет больше получать и меньше тратить? И если о первом – больше получать – вы можете прочитать в статье о сайтах для заработка или о лучших идеях для заработка, то о втором – меньше тратить – мы поговорим сегодня. А именно узнаем, как перевести деньги без комиссии.

Разберем все способы перекидывания денег без дополнительной платы и узнаем, какие банковские учреждения и при каких условиях позволяют совершать такие денежные манипуляции.

Между клиентами одного банка

Большинство банков демократично относятся к транзакции денежных средств, если они остаются внутри их банковской системы, т. е. финансовые учреждения позволяют клиентам перебрасывать деньги между собой или распределять их по своим счетам совершенно бесплатно. Поэтому такой способ избежания комиссии самый простой и широко известный.

Перечислить деньги можно или с карты на карту, или с карточки на счет, или же между собственными счетами. А провести эту операцию можно с помощью банковского сотрудника или самостоятельно через мобильный или интернет-банк.

Для этой операции нужно ввести 16- или 18-значный номер пластика получателя или его номер мобильного, который привязан к карточке. Самый простой и быстрый метод – это транзакция через мобильный или интернет-банк. Всего-то и нужно сделать несколько шагов:

1. Войти в личный кабинет.
2. Выбрать функцию “Перевод”, “Платежи” или что-то похожее в зависимости от интерфейса вашего онлайн-банка.
3. Написать номер телефона или карточки.
4. Ввести сумму.
5. Подтвердить проведение денежной операции.

Но у каждого свои разовые, суточные и месячные лимиты на суммы. Например, Альфа-Банк поставил суточный лимит от 100 000 до 600 000 руб., а за месяц максимальная сумма может быть от 1,5 до 3 млн руб. Точные цифры зависят от выбранного тарифа.

Газпромбанк ввел лимит 60 тыс. руб. на разовую операцию, суточный лимит – 100 000 руб.

ВТБ позволяет своим клиентам перечислять между собой до 1 млн руб. в сутки, месячный лимит и вовсе отсутствует.

Клиенты Тинькофф могут переводить до 100 000 руб. за раз и до 500 000 руб. за сутки.

Пользователи Сбербанка могут в месяц максимум выслать 50 тыс. руб.

С помощью системы быстрых платежей

Более двух лет назад Центробанк запустил новый сервис. Он позволяет перебрасывать денежные средства, используя QR-код или номер телефона. Называется этот сервис – система быстрых платежей.

Чем полезна эта система? Благодаря ей клиенты различных банковских учреждений могут совершать быстрые денежные операции, например, переводить деньги с Альфа-Банка в Газпромбанк, с Райффайзенбанка в ВТБ, с Тинькофф в Сбербанк совершенно бесплатно.

И хоть эти быстрые переводы осуществляются лишь между банками-участниками системы, есть большая вероятность, что ваш банк входит в их число, ведь сервис насчитывает в своих рядах более 200 финансовых учреждений.

Чтобы перевести энную сумму с помощью этого метода, необходимо зайти в приложение или интернет-версию банка.

В большинстве случаев услугу можно найти в разделе “Переводы”. Там нужно выбрать “Перевести в другой банк”, далее найти в длинном списке нужное банковское учреждение, ввести номер телефона получателя и необходимую сумму, после нажать на “Отправить”. Как видите, достаточно простая процедура.

Обратите внимание: чтобы перевести деньги без комиссии из Сбербанка, его клиентам необходимо сначала активировать функцию СБП в настройках, которую вы найдете в профиле. Как только вы попали в настройки, листайте в самый низ и находите раздел “Другие”, а в нем “Система быстрых платежей”. Вы увидите пункты “Входящие переводы” и “Исходящие переводы”, под которыми будет кнопка “Подключить”.

После того как вы дадите согласие на обработку персональных данных и функция активируется, можно будет перебрасывать деньги через эту удобную и быструю систему.

Еще одна загвоздка для клиентов Сбербанка состоит в том, что у приложения Сбербанка кнопка для использования СБП не на виду. Путаясь, многие нажимают на “Перевод в другой банк”, а потом “По номеру телефона”. Но эта вкладка не относится к СБП. Чтобы иметь возможность пользоваться системой быстрых платежей, надо выбрать “Перевод через СБП” в самом низу раздела “Платежи”.

Чтобы ничего не перепутать, надо ориентироваться на логотип системы быстрых платежей.

Любые транзакции через СБП, вне зависимости от банка, совершаются по QR-коду или номеру телефона, а не по номеру пластика. Кроме того, сумма платежа не должна превышать месячного лимита в 100 000 руб.

Но некоторые банковские учреждения обходят это правило и позволяют совершать более крупные переброски. К таким учреждениям относятся:

• МКБ,
• Тинькофф,
• Хоум Кредит,
• ДОМ.РФ,
• Кредит Европа Банк,
• ВБРР,
• Открытие,
• Авангард.

По реквизитам счета

В редких случаях в чужой банк можно бесплатно перевести деньги по реквизитам. Такую услугу предоставляют следующие финансовые учреждения:

1. ВТБ. При наличии Мультикарты и при условии, что с нее тратится на покупки от 5 000 руб. в месяц.
2. Альфа-Банк.
3. Тинькофф. При наличии карты Tinkoff Black.

Хоум Кредит не предоставляет эту услугу бесплатно. Он взимает небольшую сумму – всего 10 руб.

Чтобы перевести энную сумму, необходимо знать реквизиты пластика. Они доступны в личном кабинете в приложении, а также можно запросить выписку, в которой будут прописаны все данные.

Сам процесс идет по следующей инструкции:

1. Входите в личный кабинет.
2. Выбираете вкладку “Переводы” или подобную в соответствии с интерфейсом вашего интернет-банка.
3. Нажимаете “По реквизитам”.
4. Вводите реквизиты и сумму перевода.

Процедура достаточно проста и интуитивно понятна, даже если названия вкладок несколько иные.

А теперь разберем, что же входит в реквизиты. Это БИК (банковский идентификационный код) банка, Ф.И.О. получателя и номер счета. Еще для отправки могут потребовать назначение платежа, например, возврат долга или подарок.

Этот способ неудобен тем, что деньги приходят не сразу, а в течение 1–3 рабочих дней. Поэтому для срочного перевода такой метод не подойдет.

Через социальные сети

Через ВКонтакте есть возможность переводить денежные средства без начисления процентов. Для этого необходимо иметь карту MasterCard или Maestro. С Visa без комиссии отправить деньги не получится, придется заплатить 1 % от платежа.

Как перевести через социальную сеть:

1. На странице пользователя, кому перечисляются деньги, находим под аватаркой “Отправить деньги”.
2. Вводим сумму. Запрашиваемый минимум – 50 руб., но если отправить менее 300 руб., то будет комиссия.
3. Далее выбираем карточку списания. Если она уже привязана, то дополнительно вводить ничего не нужно. Если же карта новая, то нужно будет заполнить поля: номер пластика, срок действия, Ф.И.О. и CVC-код. То же происходит и с карточкой получателя. Если она не привязана, нужно будет ввести данные.
4. Нажимаем на “Отправить”.
5. Вводим код из СМС.

В месяц без комиссии можно отправить не более 75 000 рублей.

В Одноклассниках тоже есть похожая функция, но в этой социальной сети комиссию платить в любом случае надо.

Переводы Card2Card

Способ Card2Card, или, по-другому, с карточки на карточку, является одним из самых быстрых. Достаточно пары секунд, чтобы деньги пришли получателю.

Чтобы перевести денежные средства, нужно знать номер пластика, срок его действия и CVC-код.

Обратите внимание, что без комиссии совершить перевод можно только с дебетовой карты, с кредитной же придется платить проценты.

Правда, не с каждым банком получится осуществить такую операцию. Список финансовых учреждений, которые позволяют проводить подобные денежные процедуры, зависит от метода перевода. Их всего два: стягивание и толкание. О них мы сейчас поговорим подробнее.

Метод “Стягивание”

Что собой представляет такой способ? Это своего рода запрос на перевод денег с карты одного банка на карту другого. После одобрения операции происходит пополнение на определенную сумму.

Чтобы осуществить подобную денежную операцию, надо войти в приложение мобильного банка или зайти в личный кабинет интернет-банка. Например, нужно из Совкомбанка перевести деньги на карточку Хоум Кредита. В этом случае пластик Совкомбанка будет донором.

Все действия необходимо совершать из личного кабинета Хоум Кредита:

1. Заходим в него и ищем кнопку “Пополнение”.
2. Далее выбираем “С карты другого банка”.
3. В открывшееся пустое поле вводим реквизиты карты-донора, т. е. в нашем случае реквизиты пластика Совкомбанка.
4. Далее вписываем сумму перевода.
5. Осталось только ввести код из СМС для подтверждения. Операция завершена.

Стягивание – это обычный перевод денег, только произведенный наоборот. Обычно эта процедура производится бесплатно, но некоторые банки берут небольшой процент. Прежде чем совершить перевод, лучше все же удостовериться, что комиссии нет. Сделать это можно, прочитав информацию о своем тарифе в личном кабинете.

Как это ни удивительно, но есть финансовые учреждения, которые берут процент за пополнение. То есть комиссия может считываться не с той карточки, у которой мы деньги “стянули”, а с той, на которую мы положили определенную сумму. Это тоже учитывайте и также читайте информацию про тарифы.

Кроме того, не забывайте об ограничениях на переводы. У каждого банка свой лимит, который часто зависит от статуса карты.

Банков, которые позволяют “стягивать” со своего счета денежные средства, намного меньше, чем тех, кто позволяет свой счет пополнять. Предоставляю вам список банков-доноров:

• Сбербанк,
• Тинькофф,
• Хоум Кредит,
• ВТБ,
• Альфа-Банк,
• Совкомбанк.

А вот чьи карточки можно пополнять:

• Сбербанк,
• Ренессанс Кредит,
• Тинькофф,
• МКБ,
• Альфа-Банк,
• ВТБ,
• Райффайзенбанк,
• Совкомбанк,
• Открытие,
• Хоум Кредит,
• Россельхозбанк,
• Почта Банк,
• Банк “Санкт-Петербург”,
• Росбанк,
• АТБ,
• ВБРР,
• Локо-Банк и другие.

Метод “Толкание”

Толкание – это обычный процесс по переводу денежных средств с карточки одного банковского учреждения на карточку другого. Но банки (за редким исключением) берут приличную комиссию за эту процедуру: от 0,5 до 1,5 % от той суммы, что “переезжает” на новый счет.

Например, нам надо перевести деньги с ВТБ на Райффайзенбанк. В этом случае комиссия за 10 000 руб. составит 125 руб.

Но все-таки существуют банки, которые готовы предоставить услугу бесплатно, хотя они ограничивают переводы и ставят лимиты от 10 до 30 тыс. руб. в месяц. Для отправки денежных средств понадобится номер пластика получателя.

Банки, которые могут “толкнуть” деньги:

1. Тинькофф. При наличии карты Tinkoff Black и соблюдении лимита в 20 000 руб.
2. ВТБ. При наличии Мультикарты. Комиссия за перевод есть, но если потратить с помощью карточки от 5 тыс. за месяц, то сумма комиссии вернется в качестве кешбэка.
3. ПСБ. При соблюдении месячного лимита в 20 тыс. и при минимальной сумме перевода в 3 000 руб.
4. МКБ. При подключении пакета услуг “Выгодный”, “Премиальный” или “Эксклюзивный”, а также при соблюдении лимита в соответствии с выбранным тарифом.
5. Газпромбанк. При наличии Умной карты и соблюдении лимита в 10 000 руб.
6. ББР Банк. При соблюдении лимита в 10 000 руб.
7. Хоум Кредит. При наличии карты “Польза” и соблюдении лимита в 100 000 руб.
8. Ренессанс Кредит. При переводе на свой счет в чужом банковском учреждении.
9. Кредит Европа Банк. При соблюдении лимита в 300 000 руб.
10. Ситибанк.
11. Интерпрогрессбанк.
12. СКБ Банк. При наличии Универсальной карты.
13. Банк Восточный. При наличии карты “Просто”.

Если не получается перекинуть нужную сумму без комиссии, используйте сразу два метода. Например, можно “стянуть” деньги на Тинькофф, а после “вытолкнуть” их на другую нужную карточку. Так Тинькофф выступает в этом примере посредником.

Через ЮМани

Бывшие Яндекс.Деньги могут оформить своим клиентам карточку. С ее помощью можно совершать покупки или снимать денежные средства в банкомате. Счет пластика и электронного кошелька – это одно целое.

Чтобы пополнить карточку, надо перевести деньги на кошелек. Как это сделать бесплатно:

1. Через приложение Сбербанка.
2. В офисе, терминале или с помощью приложения любого банка.
3. В салонах связи.

А вот вывести денежные средства с ЮМани можно только через СБП. Весь процесс примерно такой же, как и с картами банков. Находите “Переводы” и в этой вкладке выбираете “По номеру телефона, СБП”. Останется ввести номер мобильного и сумму, а также выбрать банк-получатель.

Заключение

Мы разобрали все способы, с помощью которых можно избежать злосчастную комиссию. Надеюсь, советы вам помогут и вы сможете без труда и бесплатно переводить денежные средства по России.

Какой из методов вам больше всего подходит? Каким будете пользоваться? А может, вы знаете еще парочку? Делитесь своими идеями в комментариях и не забывайте подписываться на новости блога ermail.ru.

Всего доброго!