Здравствуйте, друзья!
Банки не только стараются заполучить к себе нас, простых пользователей банковских услуг, но и предпринимателей. Их обороты в денежном эквиваленте несравнимо больше кошельков граждан, поэтому заполучить как можно больше таких клиентов сделает честь любому банку. В статье проанализируем, что предлагает Тинькофф Бизнес индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.
Услуги для бизнеса
Тинькофф предлагает бизнесменам:
- Открытие расчетного и валютного счетов.
- Торговый эквайринг, то есть возможность расплачиваться за товары и услуги банковскими картами.
- Интернет-эквайринг.
- Открытие зарплатного проекта.
Особенностью Тинькофф Банка является онлайн-обслуживание. У него нет филиалов по стране, а сеть банкоматов только начинает развиваться. Головной офис и юридический адрес находятся в Москве. Все документы оформляются через курьера. Вы назначаете время и место, куда ему подъехать. Все вопросы и проблемы тоже решаются в удаленном режиме через персонального менеджера.
Банк обещает:
- круглосуточную поддержку в чате и по телефону,
- личный кабинет, который может быть открыт на любом устройстве,
- подписание документов с помощью СМС.
Для индивидуальных предпринимателей в Тинькофф банке доступны кредиты на следующих условиях:
- до 2 млн. рублей на 3 года,
- не требуется залог и поручительство,
- деньги можно потратить на любые цели, в том числе и на развитие бизнеса,
- деньги поступают на банковскую карточку или счет,
- ставка от 12 % годовых, при отсутствии просрочек после погашения долга кредит пересчитают по сниженной ставке и вернут разницу.
Можно получить и так называемый оборотный кредит под 1 % в месяц на более короткий срок (до 6 месяцев) и небольшую сумму (до 1 млн. рублей). Условие для получения – открыть и пользоваться 3 месяца расчетным счетом.
Расчетный счет для бизнеса
Открытие счета
Открыть счет в Тинькофф Банке могут ИП и юрлица. Для открытия счета достаточно подать заявку на официальном сайте банка. От вас требуется только номер телефона.
Банк уверяет, что процедура открытия займет не более 1 дня. Курьер привезет готовые документы на подпись по указанному адресу. В этот же день предприниматель получает реквизиты своего нового счета.
Все управление счетом идет через личный кабинет. Онлайн-вход в систему находится всегда в правом верхнем углу экрана. Чтобы войти в личный кабинет, надо ввести логин и пароль. Первоначально их выдает банк, потом можно сменить.
Если вы пока выбираете банк для открытия счета, то можно войти в демо-режим и посмотреть все возможности, оценить интерфейс. Разобраться несложно. Сразу после входа вы попадаете на вкладку “Счета и платежи”. Там найдете доступные вам денежные средства и увидите все операции по счету.
Тарифы и условия
Тинькофф Банк предлагает 3 пакета тарифов для физических и юридических лиц. Первые 2 месяца обслуживание бесплатное. Этого вполне достаточно, чтобы оценить преимущества и выявить недостатки.
Условия обслуживания:
- Персональный менеджер, который закрепляется за каждым бизнесменом. Техподдержка работает круглосуточно по телефону горячей линии.
- Длинный платежный день 19 часов (с часу ночи до 8 вечера по Москве).
- Начисление до 6 % на остаток по счету.
- Интеграция с самыми распространенными онлайн-бухгалтериями.
- Возможность расплачиваться с поставщиками даже при отсутствии денег на счете. Банк подключает овердрафт, т. е. позволяет вам пользоваться деньгами в долг. Если погашаете в тот же день до 9 вечера, то комиссия взиматься не будет.
Тинькофф Банк пока имеет немного банкоматов по России, но взаимодействует с партнерами, поэтому снятие наличных не вызывает проблем.
В месяц бесплатно вы можете перевести на карту Тинькофф средства со счета в размере 150 тыс. – 1 млн. рублей в зависимости от тарифа и вида карты, на которую делается перевод.
Есть возможность обслуживаться бесплатно. Для этого надо соблюсти некоторые условия.
| Условия | Тарифы | ||
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
| 2 месяца после открытия | + | + | + |
| 6 месяцев с даты регистрации ИП | + | – | – |
| При совершении покупок с использованием карты | + на сумму 50 000 руб. и более | + на сумму 200 000 руб. и более | – |
| 3 месяца при переходе из банка с отозванной лицензией | + | + | + |
| 2 месяца при оплате на год вперед | + | + | + |
Плата за переводы в некоторых случаях тоже отсутствует.
| Условия | Тарифы | ||
| Простой | Продвинутый | Профессиональный | |
| Внутрибанковские | + | + | + |
| Налоговые и бюджетные | + | + | + |
| Внешние | 3 шт. | 10 шт. | – |
Зарплатный проект
При подключении зарплатного проекта на каждого сотрудника заводятся карты Тинькофф. Для этого даже не обязательно иметь расчетный счет в банке. На многих предприятиях пользуются программой 1С:Бухгалтерия. С ней легко интегрируется зарплатный проект Тинькофф.
Комиссия за перечисление зарплаты сотрудников на банковские карты Тинькофф не берется. Если необходимо перевести на карты других банков, то операция будет бесплатной в пределах установленного лимита.
При подключении 100 и более сотрудников руководитель компании получает привилегированную карту Tinkoff Black Edition с множеством бонусов. Например, медицинская страховка за границей до 50 000 $, доступ в бизнес-залы аэропортов и вокзалов по всему миру, повышенные лимиты снятия наличных и т. д.
Сотрудники тоже не остаются в накладе. Они получают полноценную дебетовую карту Тинькофф, по которой нет ежемесячного обслуживания. Начисляется до 6 % на остаток, возвращается кэшбэк с каждой покупки реальными деньгами, а не виртуальными “Спасибо” или милями.
Бонусы для клиентов
Банк Тинькофф привлекает партнеров для участия в бонусной программе. Бизнесменам, которые открыли расчетный счет в банке, доступны следующие услуги:
- До 10 000 руб. на рекламную кампанию в Яндексе.
- До 50 000 руб. на рекламу в Одноклассниках и во ВКонтакте от MyTarget.
- 3 000 руб. на рекламу в Google или на YouTube.
- До 5 000 руб. на рекламу во ВКонтакте.
- Бесплатное размещение вакансии на популярном сервисе HeadHunter.
- 3 месяца бесплатного обслуживание в Контур Эльбе.
Кроме этого, вы можете бесплатно подключить онлайн-бухгалтерию и автоматически рассчитывать налоги по УСН и ЕНВД, страховые взносы ИП. Декларация отправится в налоговую в электронном виде. За 1 день вы оформите электронную подпись и будете подписывать все документы в своем электронном устройстве.
Бесплатно можно воспользоваться конструктором сайтов. Доступны 150 шаблонов и все основные фишки аналогичных сервисов. Тем, кто хочет сэкономить на дизайне и верстке, такой вариант точно стоит рассмотреть.
Заключение
Традиционно не обхожу стороной популярные форумы с отзывами о работе с банками. Тинькофф не стал исключением. Тем более, что онлайн-формат работы банка накладывает повышенные обязательства перед клиентами. Как выяснилось, по отзывам клиентов, ИП и юридических лиц, не все так гладко, как рассказывает нам в рекламе уважаемый ведущий Первого канала.
Долгое ожидание ответов от персонального менеджера – это еще меньшее из бед. В большом количестве случаев он оказывается просто некомпетентным, вопросы иногда решаются часами с перебросом от одного уважаемого сотрудника к другому. Все-таки, какими бы современными технологиями вы не обладали, человек пока решает все.
Советую при выборе банка для обслуживания вашей компании изучить отзывы и примерить на себя все проблемные ситуации, с которыми сталкиваются клиенты. Так удастся избежать ошибок, которые не всегда зависят от действий банка.