Здравствуйте, друзья!
Первое, что должен сделать начинающий инвестор, – это открыть брокерский счет, который дает возможность совершать сделки купли-продажи с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами и валютой. В рейтинге по числу зарегистрированных клиентов, который ежемесячно составляет МосБиржа, вторую строчку занимает Сбербанк (не так давно его обогнал Тинькофф Банк). В статье рассмотрим, как открыть брокерский счет в Сбербанке и как им пользоваться.
Почти 2 млн человек выбрали Сбербанк в качестве посредника на бирже. Причины такие же, по каким люди несут свои деньги в этот банк даже при условии минимальных процентов, – надежность. Этот критерий имеет большое значение, потому что никакой страховки от банкротства или отзыва лицензии брокерской компании в России нет.
Но прежде чем подписать договор, изучите подводные камни. Не всем инвесторам подойдет Сбербанк в качестве брокера, и лучше об этом узнать до того, как переведете ему деньги. В статье я постараюсь показать все достоинства и недостатки. Ориентироваться буду на собственный опыт – в моей семье один из счетов открыт именно в Сбербанке и я регулярно покупаю на нем ценные бумаги.
Способы открытия счета
Одним из преимуществ открытия счета в Сбербанке является возможность сделать это онлайн: с телефона в мобильном приложении или в личном кабинете “Сбербанк Онлайн” с компьютера. Рассмотрим пошаговую инструкцию и моменты, на которые обязательно надо обратить внимание при заполнении форм.
Через мобильное приложение
Для подачи заявки необходимо установить мобильное приложение банка на свой смартфон. Это возможно, если вы являетесь пользователем продуктов Сбербанка. Далее пошагово разберем процесс.
Шаг 1. Во вкладке “Инвестиции и пенсии” выберите “Брокерский счет”. Вам будут предлагать купить паевые фонды, пенсионные продукты и участие в стратегии доверительного управления. Если вы хотите самостоятельно управлять своими деньгами, то не выбирайте другие предложения.
Шаг 2. Выберите между основным брокерским и индивидуальным инвестиционным счетами. Банк на этом этапе предупредит о рисках и об отсутствии страховки.
Шаг 3. Подтвердите свои персональные данные, страну рождения и налоговый статус. Они подгружаются автоматически.
Шаг 4. Выберите площадки для торговли. По умолчанию стоят галочки на фондовом и валютном рынках. Рекомендую там их и оставить. Срочный рынок – это торговля фьючерсами и опционами. Не стоит туда лезть без специальных знаний. В любой момент можно подключиться к возможности торговать на срочном рынке уже после заключения договора.
Шаг 5. Если вам нужен ИИС, он подключается на этом этапе. Если нет, то уберите галочку в поле. Обратите внимание, что может быть только один ИИС (если у другого брокера вы его уже имеете, то обязаны закрыть в течение 30 дней).
Шаг 6. Выберите счет, на который будут выводиться деньги в случае успешной продажи ценных бумаг с прибылью.
Шаг 7. Подтвердите свои контакты для связи: телефон и электронную почту.
Шаг 8. Внимательно прочитайте соглашение с банком и поставьте галочку в поле о согласии с условиями договора. Нажмите кнопку “Открыть брокерский счет”.
Обратите внимание на параметры, которые вы можете изменить:
- Тариф по умолчанию установлен на “Инвестиционный”. В статье далее мы разберем особенности еще одного – “Самостоятельный”. Определитесь, какой подходит именно вам.
- Автоматически подключена опция овернайта – размещения ваших ценных бумаг в ночное время для получения дополнительного дохода. У таких операций есть риски, поэтому вы должны четко понимать, нужно ли вам отдавать свои акции и облигации кому-то в долг.
Через “Сбербанк Онлайн”
Открыть брокерский счет можно через “Сбербанк Онлайн”. Разберем этот процесс пошагово.
Шаг 1. Выберите вкладку “Прочее” и “Брокерское обслуживание”. Нажмите “Открыть брокерский счет”.
Шаг 2. Выбор торговых площадок (фондовый, валютный, срочный рынки), проставив галочки в соответствующих полях.
Шаг 3. Выбор тарифа: инвестиционный или самостоятельный. В отличие от мобильного приложения, здесь сразу дана объяснительная информация, что очень удобно.
Шаг 4. Выбор счета, куда будет перечисляться ваша прибыль от реализации активов.
Шаг 5. Согласие на овернайт. Еще одно преимущество по сравнению с мобильной версией – уже на этом этапе соглашаетесь или отказываетесь от передачи свободных ценных бумаг в долг.
Шаг 6. Запрос на использование заемных средств. Новичкам рекомендую для начала внимательно изучить тему маржинальной торговли и только потом ставить галочку.
Шаг 7. Заявка на открытие ИИС. Если вы заявите о необходимости ИИС, то получите сразу два счета: основной брокерский и индивидуальный с налоговыми льготами. Это нормальная практика у всех брокеров. Вести торговлю вы можете только на ИИС, а на основном будет 0 руб. Никаких комиссий за содержание пустого счета платить не надо.
Шаг 8. Выбор цели открытия счета: сохранить накопления или получить дополнительный доход.
Шаг 9. Заполнение анкетных данных: страна рождения, паспортные данные, налоговое резидентство, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Шаг 10. Подтверждение заключения договора. Проставьте галочки о присоединении к договорам на брокерское и депозитарное обслуживание, согласие с Декларацией о рисках.
Сравнение двух вариантов открытия счета показало, что через “Сбербанк Онлайн” подать заявление намного удобнее – больше разъяснительных моментов, которые не позволят новичкам наставить галочек, где не нужно.
Условия пользования
В течение 1-2 дней вы получите СМС и письмо на почту об открытии счета. Только после этого можно вносить деньги и совершать первые операции на бирже. Из присланных сообщений можно узнать номер договора на обслуживание. Он потребуется для входа в мобильное приложение для торговли “Сбербанк Инвестор”.
Далее рассмотрим особенности двух тарифов, условия внесения денег, процедуру купли-продажи ценных бумаг.
Тарифы
Для физического лица доступны 2 тарифа:
- Самостоятельный – отличный старт для новичков. Минимальные комиссии за сделку, нет платы за обслуживание счета.
- Инвестиционный – для опытных инвесторов. Комиссии выше, но есть регулярная инвестиционная рассылка от команды аналитиков Сбербанка. Доступ к ежедневным обзорам по инструментам получают только квалифицированные инвесторы.
Сравнение комиссий в таблице:
| Комиссии | Самостоятельный | Инвестиционный |
| За совершение сделок на фондовом рынке: | ||
| 0,06 % | 0,3 % |
| 0,035 % | 0,3 % |
| 0,018 % | 0,3 % |
| За совершение сделок на валютном рынке: | ||
| 0,2 % | 0,2 % |
| 0,02 % | 0,2 % |
| За совершение сделок на срочном рынке | 0,5 руб. за контракт | 0,5 руб. за контракт |
| Подача заявок по телефону (комиссия берется с 21-го поручения в течение месяца) | 150 руб. | 150 руб. |
Минимального депозита на тарифах нет. Можно пополнить счет хоть на 1 000 руб. и купить свою первую акцию. Дополнительно взимается комиссия биржи в размере 0,01 % от объема сделки.
Как пополнить счет
Пополнить брокерский счет удобнее через интернет (мобильное приложение или “Сбербанк Онлайн”). Рассмотрим на примере смартфона.
Шаг 1. В мобильном приложении выбрать вкладку “Инвестиции и пенсии” и счет, который будете пополнять.
Шаг 2. Выбрать рынок, на котором будут осуществляться сделки, номер банковской карты и сумму пополнения.