Здравствуйте, друзья!
ВТБ уверенно занимает второе место по объемам ипотечного кредитования, уступает только Сбербанку. Поэтому, конечно, я не могла обойти стороной его программы. Что из себя представляет ипотека в ВТБ, на каких условиях выдается и какие особые акции предлагает? Вот основные вопросы, которые подробно рассмотрим в статье.
Получение ипотеки на квартиру в новостройке
Оформление заявки
Как оформить кредит на квартиру в новостройке? Традиционно начать стоит с ипотечного калькулятора. Это даст возможность оценить соответствие ваших желаний и финансовых возможностей.
Нажимаем на кнопку “Рассчитать”.
Обращаю внимание, что расчет на сайте является предварительным. Если в отделении вам называют другую сумму ежемесячных платежей, уточните, почему она отличается. Это может быть связано с более высокой процентной ставкой, которую вам одобрили, или включением дополнительных услуг.
Как подать заявку? На сайте вы заполняете анкету, которая включает традиционные вопросы: личные данные, сведения о работе и доходах, информация по требуемому кредиту и паспортные данные. После отправления заявки необходимо дождаться звонка менеджера. Он задаст уточняющие вопросы и даст список документов, которые вы должны принести в офис для получения одобрения.
На этом этапе полезно познакомиться с требованиями к заемщикам и пакету необходимых документов.
Вы имеете право привлекать поручителей. При этом в качестве обязательного поручителя выступает законный супруг или супруга, если между ним и заемщиком не заключен брачный контракт. Также допускается привлечение близких родственников: братьев, сестер, детей, родителей и др.
Напоминаю, что поручители помогут получить заем на лучших условиях. Например, на большую сумму или пониженную ставку. Но четко отдавайте себе отчет в том, что поручитель обязан погасить долг вместо заемщика, если по каким-либо причинам он не сможет это сделать сам.
Заемщики и поручители готовят следующий комплект документов.
Законный супруг или супруга предоставляют только паспорт и СНИЛС.
Сколько рассматривают заявку? После подачи документов банк в течение 1 – 5 рабочих дней изучает их и принимает решение. Срок действия одобрения – 4 месяца. За это время вам надо подобрать необходимый объект недвижимости.
Выбор недвижимости
У ВТБ есть более 10 000 аккредитованных новостроек, можно выбрать квартиру из них. Если вы не нашли то, что надо, то можно подать заявку на другой объект, по которому банк проведет проверку.
Но в базе аккредитованных застройщиков, действительно, не много, а очень много предложений. Выбор однозначно можно сделать и не утруждать себя поиском других объектов, по которым не факт, что одобрят заявку.
На сайте есть удобный фильтр поиска квартиры в новостройке.
Оформление сделки
На этом этапе вы подписываете:
- договор с застройщиком жилья,
- кредитный договор,
- договор поручительства,
- договор страхования.
В соответствии с законом вы обязаны застраховать квартиру, которая передается в залог банку, до погашения вами своего долга. Также вы можете застраховать жизнь и здоровье. Эта процедура добровольная, но отдавайте себе отчет, что без страхового полиса ваша процентная ставка увеличится на 1 %.
Страховой полис вы можете получить в компаниях, аккредитованных банком ВТБ, или выбрать свою. В этом случае потребуется время для проверки ее соответствия требованиям банка.
На сайте опубликована информация, которая, я считаю, очень полезна заемщику. Это расходы на оформление сделки по ипотеке.
Не составит труда заранее прикинуть примерную сумму средств, в которую вам обойдется оформление займа.
Условия и способы погашения
Величину процентной ставки вы можете узнать только после одобрения заявки банком. На сайте ипотечный калькулятор делает предварительный расчет, а в условиях кредитования ее значение установлено с предлогом “от”.
Еще раз напомню, что при отсутствии комплексного страхования ваша ставка автоматически увеличивается на 1 %.
Для погашения долга можно воспользоваться любым удобным способом.
Ипотека на вторичное жилье
Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье по многим параметрам совпадает с новостройкой, но есть и отличия. Поэтому сосредоточимся только на них.
При выборе недвижимости можно воспользоваться предложениями от партнеров ВТБ. Это риэлторские агентства, в первую очередь. Конечно, никто не запрещает поиск квартиры самостоятельно.
После сбора необходимого пакета документов банк проверяет юридическую чистоту сделки. Страховая компания проводит свою проверку для оценки возможности страхования объекта недвижимости от риска утраты и повреждения.
Я уже разбирала вопрос оформления ипотеки на вторичку и указывала на особые требования банка к такому типу жилья. У ВТБ они минимальные. Во всяком случае на сайте указано, что выбранное жилье должно представлять собой:
- отдельную квартиру,
- отдельно стоящий жилой дом или таунхаус.
Обязательным требованием к оформлению сделки со вторичным жильем является независимая оценка объекта залога. Банк рекомендует обращаться к компаниям, которые прошли проверку и заключили с ВТБ договор о сотрудничестве.
Рефинансирование ипотеки
ВТБ предлагает услуги по рефинансированию ипотеки. За последний год этот вид сделки стал очень востребованным, потому что ставки установили рекордно низкие значения по сравнению с ипотекой, взятой несколько лет назад.
Напомню в двух словах, что такое рефинансирование. Это заключение с банком кредитного договора, по которому вы получаете лучшие для себя условия, а банк погашает ваш ипотечный заем в другом кредитном учреждении.
Процедура оформления мало чем отличается от обычной ипотеки. Кроме указанного выше в статье перечня документов, дополнительно нужно будет получить справку по рефинансируемому кредиту.
Кредит под залог недвижимости
Банк ВТБ дает возможность оформить кредит без первоначального взноса. Его условия отличаются от стандартных ипотечных:
- Это нецелевой заем, что означает возможность потратить полученные деньги не только на приобретение недвижимости, но и на любые другие цели.
- Залогом кредита выступает имеющийся у вас на правах собственности объект недвижимости.
- Вы должны быть гражданином РФ и зарегистрированы на ее территории.
- Повышенная процентная ставка по кредиту (от 11,1 %) и пониженный срок кредитования (до 20 лет).
В качестве документов банк принимает:
Специальные предложения от ВТБ
По всем ипотечным программам у ВТБ есть специальные предложения. Одни касаются категории заемщиков:
- “люди дела” – это работники системы образования, здравоохранения, правоохранительных органов и других бюджетных организаций,
- люди, получающие заработную плату в ВТБ.
Другие условия касаются особых предложений, которые делает банк:
- снижение ставки при приобретении квартиры большой площади,
- оформление документов за 24 часа и по облегченному списку.
Рассмотрим все спецпредложения подробнее:
- Для бюджетников уменьшается процентная ставка. По ипотеке в новостройке и вторичному жилью, например, при сумме кредита в 2,5 млн. руб. на 20 лет ставка для обычных заемщиков будет 9,6 % (при условии комплексного страхования). Для бюджетников – 9,2 %. При тех же условиях для зарплатников ставка составит 9,3 %. А если вы бюджетник, который получает зарплату в ВТБ, то банк выдаст кредит под 9,1 %.
- По программе “Больше метров – ниже ставка” ставка снизится на 0,7 процентных пункта, если вы покупаете квартиру площадью 65 кв. м и больше. Но здесь перестают действовать специальные условия для бюджетников и зарплатных клиентов.
- До 31 декабря 2018 года минимальная ставка по программе “Победа над формальностями” стартует от 8,9 %. Особенность предложения в том, что вы можете оформить ипотеку всего по двум документам и за 24 часа.
Эта программа не бесплатная. Стоимость подключения + 0,7 % к процентной ставке. Но до 31 декабря 2018 года в банке действует акция, по которой надбавка не применяется.
Ужесточаются требования к заемщику. Он должен быть гражданином РФ и иметь на территории нашей страны регистрацию. Главное преимущество по такой программе – не надо подтверждать свой доход.
Кредит на залоговую недвижимость
Банк ВТБ предоставляет еще одну интересную услугу. Вы можете купить за наличные или оформить ипотечный кредит на недвижимость, которая находится в залоге у банка и которую он продает.
Достаточно выбрать из базы подходящий объект и подать заявку.
Заключение
У ВТБ обширная ипотечная программа и невысокие ставки, поэтому вполне заслуженно этот банк занимает 2-ю строчку в рейтинге крупнейших игроков на кредитном рынке. Молодые семьи и военные также могут рассчитывать на льготные кредиты.Считаю, что ВТБ стоит включить в список при выборе банка для получения ипотеки. Особенно, если вы являетесь бюджетником. Не так много кредитных организаций, которые предлагают специальные условия для этой категории граждан. Что вы думаете по этому поводу?