Здравствуйте, друзья!
Деньги – уникальный в этом мире объект, потому что не дают покоя ни одному поколению людей. С их помощью совершаются добрые дела, а для их обладания – ужасные. Ученые и экономисты тоже постоянно находятся в тонусе. Не успели изучить историю возникновения монет и банкнот, а тут подоспели неосязаемые их электронные заменители. И оказывается, мы с вами вообще пользуемся ненастоящими платежными средствами. В статье рассмотрим фиатные деньги: что это такое простыми словами, как мы к ним пришли и в каком виде существуют сегодня официальные денежные единицы.
Понятие и отличия от классических денег
Фиатные деньги (от лат. fiat – декрет, указание) – один из видов денег, номинальная стоимость которых выше реальной. Сегодня таким термином называют все современные платежные средства, которые не обеспечены материальными ценностями. Иногда используют синонимы: фидуциарные (от лат. fiducia – доверие) и декретные деньги.
Их ценность полностью держится на доверии к конкретному государству. Нам сказали, что за столько-то рублей ты можешь купить столько-то товара. Мы верим. Пропадает доверие – что случается довольно часто – обесценивается и национальная валюта.
Почему же такой вид необеспеченных монет, бумажных банкнот и их электронных заменителей получил массовое распространение?
Во-первых, государство получило монополию на эмиссию наличных банкнот и монет. Безналичные деньги создают банки, но доверие к ним тоже поддерживает государство в лице Центробанка.
Во-вторых, государство же установило, что единственным официальным платежным средством в стране является то, которое напечатали и отчеканили государственные монетные дворы.
В-третьих, возврат к обеспечению золотом не целесообразен хотя бы по причине нехватки физических запасов золота. Это проявилось, когда многие страны мира начали переходить к золотому стандарту.
Проблему нехватки как раз и решила фиатная денежная система. Но возникли другие сложности:
- ценовая стабильность оказалась под угрозой, потому что государства начали печатать денежные знаки в неограниченном количестве,
- взаимосвязь национальных экономик приводит к тому, что кризисы не остаются в рамках одной страны, а распространяются на другие.
Основное назначение фиатных денег сегодня:
- Поддержание товарно-денежных отношений внутри страны: мы получили зарплату – пошли в магазин и купили товары.
- Осуществление обязательных платежей: налоги, плата за коммуналку и пр.
- Международная торговля, в которой приоритет пока за долларом и евро, как мировой валютой.
Классические деньги, которые имеют какую-то внутреннюю стоимость, сохранились и сегодня. Это монеты из драгоценных металлов, слитки из золота, серебра, платины. Фиатные отличаются от классических по следующим признакам:
- фиатные легче и дешевле производить, но срок службы их ограничен по сравнению с классическими,
- не имеют товарного обеспечения, но назначены государством на роль денег и выполняют их функции,
- ценность и стоимость классических с годами увеличивается, фиатных – нет,
- в периоды кризисов страны наращивают не валютный, а золотой запас – так надежнее.
Виды фиатных денег
Современные фиатные деньги могут быть:
- Наличные – обыкновенные бумажные банкноты и металлические монеты.
- Безналичные. Их разделим на 2 подвида: депозитные, которые представлены записью о хранении определенной суммы на счетах физических и юридических лиц, и электронные, которые банковские системы постоянно переводят со счета на счет.
Сегодня популярность наличных денег снижается. Основную долю в фиатной системе стали занимать безналичные. В последнее время свое место в денежной массе пытаются занять криптовалюты. В отличие от фиатных денег, они выпускаются частными структурами и никак не контролируются государством. По своей природе крипта обладает отдельными свойствами товарных и кредитных денег, но пока не получила официального статуса в большинстве развитых стран мира.
Еще один вопрос, который сегодня широко обсуждается, это введение цифровой валюты центральными банками стран. У нее уже будет официальный статус и соответствующий контроль. Если получится наделить цифровую валюту функциями полноценных денег, то она тоже станет относиться к фиатным.
История возникновения
Кратко рассмотрим историю появления фиатных денег в экономике:
- Товарные деньги известны с древности. Основу их ценность составляла ценность материала, из которого они изготавливались. Но нехватка металлов (золото, серебро, медь и пр.) потребовала поиска альтернативы. Так появились банкноты в виде записи о том, каким количеством металла владеет держатель этой бумаги. Бумажные купюры были денежными знаками с обеспечением.
- Постепенно золото вытеснило остальные металлы. В XVIII в. был введен золотой стандарт, при котором печатание банкнот ограничивалось размером золотого запаса страны.
- Кредитные деньги появились с возникновением первых банков. Они представляли собой долговые обязательства банков – банкноты либо депозиты. Их ценность была обеспечена активами банка-эмитента.
- Золотой стандарт считался самой стабильной системой. Он просуществовал больше столетия, но в 1971 г. был отменен. Во-первых, все сложнее было пополнять золотые хранилища физическим золотом. Во-вторых, инцидент с обменом бумажных долларовых купюр на реальные слитки золота в 1965 г. показал, что США не является в этом вопросе надежным партнером.
- Так мир и пришел к необеспеченным денежным знакам – фиатным, в основе которых лежало доверие к государству. Государственная монополия на выпуск наличных денег привела к тому, что она распространилась и на кредитные, которые выпускались банками.
Плюсы и минусы фиатной системы
В фиатной системе удалось решить проблему нехватки платежных средств. Но до сих пор остаются нерешенными многие вопросы финансовой стабильности.
Плюсы фиатной системы:
- может присутствовать в наличной и безналичной форме, что удобно для разных видов расчетов,
- государство является гарантом выпуска в нужном объеме, необходимого количества и качества, в т. ч. обеспечивает защиту от подделки,
- является законным платежным средством и имеет широкое распространение во всех сферах экономики,
- мировые резервные валюты пользуются большим спросом во всех странах мира,
- легче и дешевле хранить по сравнению со слитками или металлическими монетами.
Минусы:
- система привязки к золотому стандарту была понятна любому человеку, после ее отмены большинство населения не понимает механизм функционирования денег в экономике, недоверие к фиатным деньгам растет, а печатный станок США его подогревает еще больше,
- отсутствие золотого и любого другого обеспечения допускает бесконтрольную работу печатного станка, что приводит к инфляции и росту государственного долга,
- государство защищает банкноты от подделок, но и фальшивомонетчики тоже совершенствуют свои технологии, распространение электронных денег способствует развитию кибермошенничества,
- наличные быстро изнашиваются, требуют замены, но эта проблема уже не так актуальна,
- фиаты не смогли защитить мировую и национальные экономики от кризисов.
Заключение
Сегодня ведется много разговоров о возвращении к золотому стандарту, введении электронного рубля, юаня и других валют, узаконивании крипты. Понятно, что денежная система – это живой организм, он будет развиваться, как это делал несколько веков до этого. А куда именно, покажет время.
С уважением, Чистякова Юлия