Здравствуйте, друзья!
Вы можете представить ситуацию, когда вы, не выходя из дома, одним щелчком по клавиатуре компьютера или кликом по смартфону, подаете заявку на ипотеку, загружаете необходимые документы и получаете одобрение банка? Нет? Вот и я пока не могу. Но Сбербанк уверяет, что это не фантазия, а реальность. И предлагает воспользоваться сервисом ДомКлик.
А раз предлагает, надо для начала понять, что это такое и как работает. Не скрою, что при подготовке статьи об ипотеке в Сбербанке, я уже сталкивалась с электронным сервисом ДомКлик. А при анализе отзывов его пользователей прочитала много негативных. Тем интереснее будет погрузиться в обзор сервиса поглубже. Задумка очень актуальная, а ее идеальное воплощение – дело времени.
Что такое ДомКлик от Сбербанка?
ДомКлик от Сбербанка – это электронный сервис, созданный ООО “Центр недвижимости от Сбербанка” для упрощения процедуры получения ипотечного кредита.
Возможности сервиса в режиме онлайн:
- подача заявки на получение ипотеки, рефинансирование и снижение процента,
- подбор недвижимости на первичном и вторичном рынке у аккредитованных продавцов и застройщиков,
- предварительный расчет стоимости кредита с помощью ипотечного калькулятора,
- снятие обременения с объекта недвижимости после выплаты кредита,
- оценка недвижимости по всей России,
- страхование недвижимости, жизни и здоровья при оформлении договора ипотеки,
- электронная регистрация ипотечной сделки без визита в Росреестр или МФЦ,
- безопасные расчеты между продавцом и покупателем без посещения банка,
- срочный заказ выписки из ЕГРН,
- получение консультаций по вопросам ипотечного кредитования.
В верхнем меню главной страницы сайта обозначена еще одна услуга – снижение процента по уже действующей ипотеке. Но при переходе в этот раздел вы увидите сообщение, что услуга не предоставляется.
Сервис имеет мобильное приложение, которое вы можете загрузить бесплатно в Google Play или App Store, и управлять своей ипотекой не только из дома, сидя за компьютером, но и в дороге со своего смартфона.
ДомКлик объединяет продавцов, покупателей, застройщиков, оценщиков, государственные органы в едином информационном пространстве. Вы можете зарегистрироваться в качестве клиента или партнера. Расскажу более подробно о самой процедуре регистрации.
Регистрация на сайте ДомКлик
Если вы после долгого (я надеюсь на это) анализа банковских предложений на рынке ипотечных услуг выбрали Сбербанк, то при нажатии на кнопку “Подать заявку” система вас сразу перебрасывает на официальный сайт ДомКлик.
На сайте ДомКлик перед вами в первую очередь откроется калькулятор, чат с консультантом и ответы на популярные вопросы. Рассчитать ежемесячный платеж, необходимый доход и примерную ставку по ипотеке вы можете без регистрации.
Настройки калькулятора позволяют задать цель кредита.
Основные параметры кредита (стоимость недвижимости, первоначальный взнос и срок кредита). Достаточно передвинуть ползунок на нужные цифры.
Дополнительные параметры.
После заполнения всех полей вы получаете предварительный расчет. Обратите внимание на слово “предварительный”. Одобрение кредита зависит от предоставленных документов, которые анализирует банк, он и выносит уже окончательное решение.
Рекомендую до подачи заявки изучить процедуру оформления ипотечного кредита. Тогда вы не удивитесь более высокой процентной ставке, если отказались, например, от личного страхования или электронной регистрации сделки.
Если ваша финансовая грамотность на высоте, можете приступать к подаче заявки. Для этого нужно осуществить вход в личный кабинет (последняя вкладка меню вверху страницы). Клиенты Сбербанка, кто пользуется интернет-банком, входят через Сбербанк Онлайн.
Новые клиенты должны сначала зарегистрироваться. Для этого на главной странице выберите вкладку “Ипотека”. Появится калькулятор, справа будет окно регистрации.
Дальше последует стандартная анкета с личными данными заемщика, которую надо очень внимательно заполнить. Главное удобство, что все необходимые документы в электронном виде загружаются непосредственно на сайте.
Ипотека от ДомКлик
Сервис ДомКлик предлагает оформить заявку на все виды ипотечного кредита, с которыми работает Сбербанк. Для снижения ставки на 0,3 % вы можете воспользоваться базой недвижимости от партнеров банка. Это агентства недвижимости и застройщики.
Обращаю внимание! Частные продавцы тоже могут подавать объявления о продаже недвижимости. Внимательно изучите требования сервиса к описанию и фотографиям объекта.
Что нужно сделать, чтобы получить скидку 0,3 %:
Шаг 1. Подать заявку онлайн и дождаться предварительного одобрения банка.
Шаг 2. Выбрать из базы квартиру, которая отвечает вашим требованиям и предпочтениям.
Советую сразу задать необходимый город. Тогда вся информация на сайте будет касаться только выбранного населенного пункта.
Красной стрелкой показала специальный значок, который означает, что квартира пока не рассматривается другими заемщиками, и вы можете договариваться с продавцами. При нажатии на конкретное объявление откроется подробное описание квартиры, дома, района и т. д. Все это с многочисленными фотографиями.
Кроме того, после описания дается интересная информация, которая называется “Анализ цен”. С помощью математических алгоритмов проведен анализ цены на аналогичные квартиры. Сравниваются сделки за последние 3 года, в расчетах участвуют более 40 параметров. Среди них:
- характеристики дома и квартиры,
- местоположение,
- транспортная доступность и другие.
Как вы видите на скрине, цена в объявлении почти на 1 500 000 руб. превышает рыночную цену. Есть о чем задуматься.
В правой стороне от базы квартир есть специальный фильтр, в котором вы настраиваете необходимые параметры, чтобы сузить и ускорить поиск:
- тип квартиры (новостройка или вторичка),
- город и конкретный адрес, если нужно,
- количество комнат,
- диапазон цены,
- площадь,
- этаж и этажность дома,
- санузел.
На скрине представлен фрагмент фильтра.
На некоторых объявлениях имеется подпись “Возможно одобрение без оценки”. Что это значит? А то, что вы можете сэкономить на услугах оценщика. Сбербанк не потребует отчета об оценке при соблюдении ряда условий:
- цена квартиры не должна превышать 20 000 000 руб.,
- квартира передается в залог банку,
- специальные требования к выложенным на сайте фотографиям и описанию объекта,
- право собственности зарегистрировано после 1998 года.
Точно такая же процедура действует и по выбору квартиры в новостройке. Вместо агентств недвижимости в качестве продавцов выступают застройщики. И в фильтре с правой стороны будут другие параметры: например, год сдачи дома, наименование застройщика и т. д.
Шаг 3. Если цена и квартира вас устраивает, позвоните продавцу и договоритесь о просмотре. Все контакты вы также найдете в объявлении.
Шаг 4. После просмотра в случае вашего положительного решения о покупке данной квартиры, вы посылаете ее на одобрение в банк.
Далее следует стандартная процедура оформления ипотечного кредита. Все операции осуществляются в онлайн-режиме, но подпись на кредитном договоре вы должны поставить все-таки в банке.
Если вы еще не определились с выбором, то понравившиеся квартиры вы можете добавлять в избранное и следить за изменением цены.
ДомКлик для партнеров
Мы уже говорили о том, что на сайте ДомКлик регистрируются не только потенциальные заемщики, но и партнеры Сбербанка.
Список аккредитованных агентств можно увидеть во вкладке “Агентства”. Естественно, для каждого города он свой.
Агентства могут:
- бесплатно размещать объявления о продаже квартиры своих клиентов,
- направлять документы на согласование без посещения банка,
- первыми узнавать решение онлайн.
Дополнительные услуги
Нельзя обойти стороной дополнительные услуги, которые предлагает ДомКлик от Сбербанка.
Оценка недвижимости
Обязательным документом при получении ипотечного кредита является отчет об оценке рыночной стоимости объекта, который вы передаете в залог банку. Это может быть недвижимость, которую вы приобретаете с помощью займа, или любая другая.
Банки выдвигают жесткие требования к оценочным компаниям и частным оценщикам. Сбербанк – не исключение. Чтобы избежать недоразумений во время процедуры оформления кредита, лучше обратиться к оценщикам, аккредитованным банком. Список их по каждому региону – внушительный, есть из кого выбрать.
На сайте ДомКлик вы также можете заказать услуги оценщиков. По квартирам и комнатам надо предоставить следующие документы.
Срок подготовки отчета – от 1 дня.
Страхование
Напомню, что страхование объекта залога – обязательная процедура, жизни и здоровья – добровольная. Но имейте в виду, что отказ от личного страхования автоматически повышает ставку по ипотечному кредиту. В Сбербанке – на 1 %. Никто не запрещает вам выбрать любую страховую компанию, но у всех банков есть свои аккредитованные страховщики.
На ДомКлик купленный страховой полис загружается онлайн, не обязательно его нести в банк.
Договор страхования продлевается ежегодно. За каждый день просрочки обязательного страхования предмета залога Сбербанк начисляет неустойку в размере ½ от процентной ставки по кредиту.
Если вы через год или несколько лет решили не возобновлять страхование жизни и здоровья, то банк увеличит вам процентную ставку на 1 %.
Электронная регистрация сделки
Еще один онлайн-сервис, который позволяет направлять документы на регистрацию сделки купли-продажи в Росреестр без посещения этого учреждения.
На оформление документов иногда тратится больше времени, чем на выбор недвижимости. Вот как выглядит стандартная процедура регистрации права собственности на приобретенную недвижимость:
- Вы подписываете кредитный договор.
- Передаете документы в МФЦ для регистрации.
- МФЦ отвозит их в Росреестр, там оформляют право собственности и снова передают в МФЦ.
- Готовые документы вы забираете и везете в банк.
Около 2 недель можно потратить на такой кругооборот документов. А если допустили ошибку, придется делать новый круг.
В сервисе электронной регистрации заполнением документов занимается менеджер, который напрямую отправляет документы в Росреестр. Готовые документы приходят на электронную почту всем участникам сделки.
С целью популяризации сервиса Сбербанк снижает ставку по кредиту на 0,1 % для тех, кто воспользовался услугами электронной регистрации.
Стоимость услуги зависит от региона и типа жилья и составляет от 5 550 до 10 250 руб.
Сервис безопасных расчетов
Этот сервис создан специально для безопасности продавцов и покупателей недвижимости, их защиты от мошенников и обычных грабителей в случае расчета по сделке наличными.
Стоимость услуги составляет 2 000 руб. Так работает сервис.
Перечень документов для получения услуги минимальный.
Выписка из ЕГРН
Еще одна электронная услуга, которая позволяет в срочном порядке получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости. С 2016 года Росреестр не выдает бумажные свидетельства о регистрации права собственности. Получить всю информацию о владельцах, об отсутствии обременений можно только из выписки.
На сайте ДомКлик стоимость простой выписки составляет от 49 руб., а время ее получения в большинстве случаев – не более 1 дня. Документ можно заказать на фирменном бланке Росреестра без подписи или с электронной цифровой подписью, которая признается законной во всех организациях.
В некоторых случаях сведения о собственниках отсутствуют. Дело в том, что эти данные начали заноситься в базу только по сделкам с приватизированным жильем после 1998 года. Поэтому, если собственник с 1998 года не менялся, то и сведений о нем нет.
Плюсы и минусы сервиса ДомКлик
Очевидные плюсы:
- Нет бумажной волокиты.
- Экономия времени, не надо ходить в банк, как на работу.
- Постоянный контроль за этапами прохождения процедуры.
- Множество дополнительных услуг, которые стоят денег, но экономят время и деньги заемщика.
- Обратная связь в онлайн-чате.
- Прозрачность всех операций по кредитованию.
- Возможность снизить ставку при использовании сервиса.
Сервис работает с 2017 года, поэтому система еще плохо налажена и часто дает сбои. Отсюда и большинство претензий от клиентов:
- Технические сбои и редкое одобрение заявок (этот момент отмечается уж очень во многих отзывах, поэтому очевидна реальная проблема).
- Сервис не для большинства пожилых людей, которые просто не разберутся в интерфейсе.
Заключение
Пользоваться или нет – дело каждого. Каких-то 10 лет назад у Сбербанка вообще с интернет-технологиями было туго. А сейчас наладили и интернет-банкинг, и мобильное приложение. Удобно, понятно, просто.
То же самое, думаю, будет и с сервисом ДомКлик. А то, что он имеет право на существование и развитие, это 100 %. Когда вижу эти бесконечные очереди в Сбербанке, пусть и с электронными талончиками, меня начинает трясти. Поэтому попытку оформить все из дома я бы точно сделала. Но только одну, потом пошла бы за электронным талончиком.
Среди читателей много ипотечных заемщиков. Как оформляли кредит, в офисе или дома?