Здравствуйте, друзья! Предлагаю вам познакомиться с обзором очередного банковского продукта от любительницы сравнительных таблиц и глубокого анализа. На этот раз в центре внимания дебетовая карта Сбербанка. Спорим, что у вас есть такая в кошельке?
По данным Центрального банка РФ в последние годы наблюдается устойчивый рост выпуска банковских карт всеми кредитными организациями. Например, за период с 1.10.2016 г. по 1.10.2017 г. объем выпуска увеличился на 16 262 тыс. штук. Из них 88 % – это дебетовые карты, и только 12 % – кредитные.
Наиболее популярным банком среди населения России остается Сбербанк. Поэтому сегодня речь пойдет о дебетовых продуктах, а конкретно о дебетовой карте Сбербанка. Почему именно о ней?
Когда у меня возникла потребность завести пластиковую карточку, я задала себе 3 вопроса:
- Какими средствами я предпочитаю расплачиваться за ежедневные покупки: собственными или иногда заемными? Ответ: собственными.
- Когда не хватает денег до зарплаты, то предпочитаю сократить расходы или занять у друзей, родных? Ответ: сократить расходы.
- Если возникли непредвиденные расходы, предпочитаю взять в долг или воспользоваться накопленными средствами? Ответ: воспользоваться накоплениями.
Ответы не оставили выбора: мне нужна исключительно дебетовая карточка. Вопрос был только один: какая именно?
Я писала ранее, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как ей пользоваться. Поэтому с терминологией знакома.
Я не ведусь на громкие рекламные кампании в Интернете, не испытываю ностальгии по прошлому, когда в стране был всего один банк, и не соблазняюсь выгодными предложениями телефонных агитаторов. Я пошла другим путем: изучила официальные сайты банков, которые предлагают дебетовые платежные средства для физических лиц. Рассмотрела все их плюсы и минусы.
Думаю, что мой обзор поможет и вам сделать правильный выбор, который основан только на холодном расчете, а не на эмоциях. В статье вы не увидите моих субъективных предпочтений, потому что у каждого из нас своя цель приобретения пластикового кошелька. Здесь только реальные тарифы, условия использования, стоимость обслуживания.
- Виды дебетовых карт Сбербанка
- Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления
- Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка
- Активация
- Как оплатить товары или услуги
- Как пополнить дебетовую карту
- Как закрыть карту
- Тарифы по дебетовым картам Сбербанка
- Спасибо от Сбербанка
- Мой отзыв о дебетовой карте Сбербанка
Виды дебетовых карт Сбербанка
Сегодня Сбербанк предлагает карты следующих видов:
- Классические (Visa, MasterCard и МИР).
- Для путешествий (классическая, золотая и премиальная “Аэрофлот”).
- Молодежные (Visa, MasterCard).
- Пенсионная МИР.
- Золотые (Visa, MasterCard и МИР).
- С большими бонусами (платиновая Visa).
- С индивидуальным дизайном.
- Для благотворительности (классическая, золотая и платиновая “Подари жизнь”).
- Моментальные (Visa, MasterCard).
- С транспортным приложением “Тройка”.
Из них без годового обслуживания: пенсионная карта МИР и моментальные карты. Только пенсионная карточка выпускается с начислением процентов на остаток счета. И все из представленного списка идут с кэшбэком (в случае подключения к программе “Спасибо от Сбербанка), т. е. с возвратом процентов (начислением бонусов) за покупки.
Всего 25 видов. Как выбрать тот, который отвечает всем требованиям и ожиданиям? Читайте дальше и узнаете все про тарифы, условия и стоимость обслуживания.
Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления
Дебетовую карту можно заказать в любом отделении Сбербанка (17 493 подразделения в 83 субъектах РФ) или онлайн, оставив заявку на сайте. Сделать это может только гражданин, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ (с 14 лет самостоятельно или с 7 лет для дополнительной карты с согласия законных представителей).
Подать заявку можно двумя способами:
1. Лично посетить отделение Сбербанка, оформить заявление в банке и заключить договор.
Совет из собственного опыта: лучше выбирайте отделение в районе, ближайшем к месту жительства или работе. В случае возникновения проблем надо будет идти именно туда, где получали платежное средство. Например, у меня сменилась прописка, и теперь, чтобы заменить карту или решить какой-то вопрос, приходится ехать на другой конец города.
2. Подать заявку онлайн. Для этого надо пройти 3 простых шага:
- заполнить ФИО русскими и латинскими буквами, электронную почту и мобильный телефон,
- ввести паспортные данные,
- выбрать адрес отделения банка, где будете забирать платежное средство.
После одобрения заявки надо прийти в банк в назначенный день и получить карту.
В случае заявки через интернет надо дождаться СМС или телефонного звонка о готовности карты. Опять же, исходя из личного опыта, предупреждаю, что это не всегда работает. После длительного ожидания заветного сообщения мне пришлось узнавать эту информацию самостоятельно.
Карту можно открыть в рублях, долларах США и евро на срок от 3 до 5 лет (в зависимости от вида). Плата за оформление не берется. Ответ на вопрос, сколько делается карта, зависит от ее типа. Неименные (моментальные) выдаются сразу. Остальные – в среднем от 10 до 14 дней.
Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка
Активация
При получении пластиковой карточки вам выдается пин-код в специальном конверте, или вы придумываете его непосредственно в банке при оформлении. Банк активирует его не позднее следующего дня после получения карты. Можно это сделать и самостоятельно. Достаточно совершить операцию в банкомате или платежном терминале. Если пин-код устанавливался в банке (без конверта), то карта активируется сразу же.
Как оплатить товары или услуги
При оплате в торговой сети необходимо предупредить кассира о том, что будете расплачиваться карточкой. Вставьте ее в платежный терминал и введите пин-код. Если карта имеет функцию бесконтактной системы оплаты, то достаточно просто поднести ее к экрану. Кассир может попросить поставить подпись на чеке. А в случае оплаты покупки дороже 1 000 руб. обязательно потребуется ввести пин-код.
При оплате товаров или услуг через интернет вас попросят ввести реквизиты счета. После этого должно прийти СМС для подтверждения платежа.
Можно ли уйти в минус по дебетовой карточке? Конечно, можно. Это называется технический овердрафт. Подробнее об этом явлении читайте в моей статье. Овердрафт – это предоставление банком своих средств на оплату вами суммы, которой нет на дебетовом счете. Простыми словами, вы становитесь должником банка. Часто это возникает при платежах за границей из-за разницы курса валют.
Как пополнить дебетовую карту
Сбербанк предлагает несколько вариантов. Выбирайте тот способ, который вам удобен:
- Через банкомат.
- С одной карты на другую.
Как закрыть карту
Если вы больше не хотите пользоваться дебетовой картой Сбербанка, то необходимо обратиться в отделение и написать заявление об отказе пользования карточкой. Через месяц счет будет закрыт. Если там остались деньги, то можно:
- снять наличными после закрытия счета,
- перевести на любое другое платежное средство по указанным в заявлении реквизитам.
После оформления заявки на закрытие блокируются все привязанные к счету карты. Разблокировать их нельзя.
Теперь пора переходить к конкретным тарифам. Для анализа я выбрала наиболее популярные:
Тарифы по дебетовым картам Сбербанка
| Visa Classic / MasterCard Standard | Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum” | Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная” |
| Стоимость годового обслуживания | ||
| 750 руб. / 25 $ / 25 € (1-й год обслуживания) | Бесплатно | 150 руб. (1-й год обслуживания) |
| 450 руб. / 15 $ / 15 € (все последующие годы) | Бесплатно | 150 руб. (1-й год обслуживания) |
| Стоимость перевыпуска | ||
| Бесплатно (очередной) | Бесплатно | Бесплатно (очередной) |
| 150 руб. / 5 $ / 5 € (досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя) | Бесплатно | 150 руб. (досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя) |
| Пополнение наличными в банкоматах и кассах банка | ||
| Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Выдача наличных в банкоматах и кассах банка | ||
| Без комиссии (в пределах суточного лимита) | Только там, где открыт счет: без комиссии (в пределах суточного лимита) | Без комиссии (в пределах суточного лимита) |
| В другом территориальном банке: 0,75 % от суммы выдачи (в пределах суточного лимита) | ||
| 0,5 % (от суммы превышения суточного лимита) | Только там, где открыт счет: 0,5 % (от суммы превышения суточного лимита) | 0,5 % (от суммы превышения суточного лимита) |
| В другом территориальном банке: 0,75 % (от суммы превышения суточного лимита) | ||
| Выдача наличных в банкоматах и кассах других банков | ||
| В банкоматах: 1 % от суммы, но не менее 100 руб. / 3 $ / 3 € | 1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 € | В банкоматах: 1 % от суммы, но не менее 100 руб. |
| В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 € | В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб. | |
| Лимит выдачи наличных денежных средств | ||
| В сутки: 150 000 руб. | В сутки: 50 000 руб. | В сутки: 150 000 руб. |
| В месяц: 1 500 000 руб. | В месяц: 100 000 руб. | В месяц: 1 500 000 руб. |
| Оплата картой | ||
| Без комиссии | Без комиссии (лимит на проведение операций оплаты – 100 000 руб. в сутки) | Без комиссии |
Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Так понравилось проводить анализ и представлять его итоги в виде таблицы, что ловите еще одну.
| Visa Classic / MasterCard Standard | Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum” | Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная” |
| Достоинства | ||
|
|
|
| Недостатки | ||
|
|
|
Спасибо от Сбербанка
Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу “Спасибо от Сбербанка”. Это можно сделать, отправив СМС или, подключив ее через мобильное приложение, на сайте банка и в банкомате.
Программа лояльности по-сбербанковски:
- С каждой покупки начисляется кэшбэк (бонусы) – 0,5 %. 1 бонус = 1 рублю.
- Повышенные бонусы начисляются только по некоторым товарам партнеров.
- Бонусами можно оплатить товары и услуги у партнеров банка. Список их есть на официальном сайте.
- Если в течение 36 месяцев вы не потратили свои начисленные бонусы, они сгорают.
- Бонусы – это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить на свое усмотрение.
Мой отзыв о дебетовой карте Сбербанка
В завершение хочу поделиться с вами своим отзывом пользователя дебетовой карточкой Сбербанка. Прошу воспринимать эту информацию в качестве субъективного мнения автора статьи.
Плюсы:
- Множество банкоматов и отделений в любом городе России (и за границей тоже). Нет проблем со снятием наличных.
- Удобное мобильное приложение.
- Система бесконтактного платежа.
- Возможность привязать карту к электронному кошельку Яндекс Деньги, что для меня – фрилансера, имеет большое значение.
- Большинство граждан владеют именно карточкой Сбербанка, поэтому не возникает проблем с переводом и получением денег с одной на другую.
- Можно подключить сервис Копилка, тогда часть денег будет автоматически откладываться.
Минусы:
- К банкоматам всегда очереди.
- Нет услуги начисления процентов на остаток счета.
- Иногда система дает сбой. Например, не оповещают о готовности карты.
- Территориальная привязанность к отделению банка, в котором получала карту. Поэтому с любой проблемой приходится ехать именно туда.
- Очень утомительная процедура подтверждения больших платежей. Приходится отвечать по телефону на ряд вопросов, некоторые из которых реально напрягают.
- Непривлекательная бонусная программа. Это все, что я могу сказать о ней. Получаешь виртуальные бонусы, которые потратить можешь только в магазинах-партнерах.
- Маленький кэшбэк (полпроцента с суммы покупки).
Я проанализировала еще дебетовую карточку Тинькофф Банка. У этого банка тоже есть свои достоинства, есть и недостатки. В пользу Сбербанка говорит его история и репутация крупного, надежного банка с государственной гарантией. Но и проигрывает он по некоторым позициям очень серьезно (например, игнорирование такой услуги, как начисление процентов на остаток счета). Буду анализировать дальше…
Очень хочу узнать, какие достоинства и недостатки видите в картах Сбербанка вы. Поделитесь в комментариях. Тогда моя статья пополнится еще и вашим опытом и отзывами.