Банк Русский Стандарт: обзор официального сайта и банковских продуктов

Здравствуйте, друзья!

Продолжаем знакомство с банками, которые занимают высокие позиции в рейтингах и представлены почти во всех регионах страны. Банк Русский Стандарт – один из них. Пройдемся по официальному сайту, изучим востребованные банковские продукты и оценим конкурентные преимущества.

О банке

Банк Русский Стандарт – это частный банк, который специализируется на банковских услугах для физических лиц. На рынке с 1999 года. Принадлежит российскому закрытому акционерному обществу с таким же, как у банка, названием. Лицензия выдана Центробанком в ноябре 2014 года бессрочно. Учредителем банка и председателем Совета директоров является Тарико Рустам.

Среди достижений на сегодняшний день:

• около 30 миллионов частных клиентов,
• выдано более 46 миллионов банковских карт,
• сумма выданных кредитов на 2 с лишним миллиарда рублей,
• 150 отделений по всей России,
• с 2005 года является эмитентом карт American Express.

РСБ занимает 28-е место в рейтинге по финансовым показателям и 13-е место в народном рейтинге по версии авторитетного интернет-портала Банки.ру. Это отличные результаты даже в сравнении с ведущими банками страны. Например, Сбербанк в народном рейтинге расположился только на 40-м месте, пропустив вперед не только все известные, но и малоизвестные банки.

Официальный сайт – rsb.ru. С него и начнем знакомство с этой крупнейшей финансовой организацией.

В меню на главной странице представлены все услуги: карты, рассрочка, вклады, кредиты и платежи. Там же находится вход в интернет-банк. Наиболее яркие и популярные акции и предложения вынесены на странице для привлечения внимания отдельными блоками. Все новости представлены внизу и, что немаловажно, обновляются ежедневно. Опыт изучения банковских сайтов показал, что эта практика не является повсеместной.

Традиционно в нижней части страницы указан телефон, по которому можно связаться с организацией, в том числе позвонить онлайн. Номер бесплатный на территории России. Во вкладке “Обратная связь” есть форма для отправки жалобы, благодарности, вопроса или отзыва.

Карты

Русский Стандарт выпускает 15 кредитных карт, 14 дебетовых и множество подарочных на разные случаи жизни. Отдельного рассмотрения заслуживает опция “беспроцентная рассрочка” по кредиткам. На сайте можно отфильтровать карты по нужным параметрам и выбрать оптимальный вариант.

Кредитные

Platinum 100 можно оформить онлайн, курьер бесплатно доставит ее по адресу. Условия пользования:

1. Беспроцентный период, в течение которого вы ничего не платите банку за использование его денег, составляет 100 дней.
2. Если не уложились в льготный период, процентная ставка составит от 21,9 %.
3. Кредитный лимит – максимум 300 000 рублей.
4. Ежегодное обслуживание – 1 190 руб.

В течение первого месяца (30 дней) пользования можно без комиссии снимать наличные в банкоматах РСБ и других банков не только в России, но и за рубежом. Далее плата составит 3,9 % плюс 390 рублей.

Как действует льготный период, хорошо видно на схеме.

Black – более дорогой продукт. Плата в год составит 4 900 руб. За эти деньги вы получаете:

• кредитный лимит максимум 600 000 рублей,
• период без процентов – 55 дней,
• проценты за пользованием кредитом, если не уложились в льготный период, от 19,9 %,
• бесплатная страховка для выезжающих за границу,
• бесплатное SMS-информирование,
• доступна рассрочка до 24 месяцев,
• кэшбэк до 15 %.

Есть премиальные карты с годовым обслуживанием до 25 000 руб. и кредитки для путешественников с начислением бонусных миль за покупки и обмен их на билеты, брони и пр.

Рассрочка

Наибольший интерес представляют кредитки с рассрочкой. Рассмотрим более подробно карту Platinum. Обслуживание обойдется в 590 руб. в год. По ней доступны переводы операций в рассрочку или использование опции кэшбэка.

Период, в течение которого можно погашать стоимость покупок, зависит от партнеров. Максимальный – 24 месяца. Работает все очень просто:

1. Вы покупаете с помощью кредитки товар или заказываете услугу у партнеров банка.
2. Переводите операцию в рассрочку. Это можно сделать в мобильном приложении, на сайте или по телефону.
3. В течение льготного периода, который у каждого партнера свой, вы обязаны равными платежами погасить всю стоимость покупки. Проценты при этом не платятся. Посмотрите в таблице ниже, как формируется ежемесячный платеж. Если просрочили дату погашения, заплатите проценты.

Так как Platinum – это кредитка, у нее есть лимит. Покупки в рассрочку должны укладываться в него. РСБ дает возможность увеличить период погашения, но за дополнительную плату.

Например, партнер продает товар с рассрочкой на 3 месяца. Заплатив 1 999 руб., вы сможете оплачивать его в течение 12 месяцев.

По карточке Platinum доступна не только рассрочка, но и программа кэшбэка:

• 1 % за все покупки,
• до 15 % за покупки в партнерских магазинах,
• 5 % в трех выбранных категориях.

Накопленными бонусами можно оплачивать услуги ЖКХ, связи, ТВ и пр. Или выбрать товары из каталога в личном кабинете. Возврата денег не будет по покупкам, которые вы перевели в рассрочку.

Дебетовые

Среди дебетовых карт немало с начислением процентов на остаток. Например, серия “Банк в кармане”: Стандарт, Gold, Platinum, Multiplatinum (в 3 валютах).

Условия	Стандарт	Gold	Platinum	Multiplatinum
Ежегодное обслуживание	1-й месяц – 99 руб. Со 2-го месяца бесплатно, если на счете минимум 30 000 руб.	1-й месяц – 299 руб. Со 2-го месяца бесплатно, если на счете минимум 300 000 руб.	5 000 руб.	1-й месяц – 999 руб. Со 2-го месяца бесплатно, если на счете минимум 1 500 000 руб.
Доход на остаток	5 %, если на счете до 100 000 рублей, и на 5 000 рублей совершены покупки
Комиссия за выдачу наличных	Бесплатно в банкоматах РСБ 2 % в банкоматах других банков	Бесплатно в банкоматах РСБ Одна бесплатная операция в месяц, потом 2 %		Бесплатно в банкоматах РСБ Две бесплатные операции в месяц, потом 2 %
SMS-сервис	59 руб. в месяц		Бесплатно

Вклады

Вклад с наибольшим процентом – “Максимальный доход+”. Открывается на 370 дней от 10 000 руб., в конце срока начисляются 7 % годовых. Пополнение не предусмотрено.

Такой же высокий процент (7 %) дает вклад “Пенсионный”. Но в отличие от предыдущего он пополняемый с ежемесячной выплатой дохода. Сроки могут быть разными: 181, 360 и 390 дней. Однако максимальный процент дает только депозит на 390 дней. На 181 день – 6,25 %, на 360 дней – 6,5 %. Вносить дополнительные средства можно в течение 90 дней после открытия. Для оформления понадобится пенсионное удостоверение.

Вклад “Максимальный доход” открывается на 91, 181, 360 и 730 дней. Размер ставки доходности зависит от срока: от 5,75 до 7 %. Депозит не пополняется.

“Пополняемый доход” на 360 дней под 6,5 % годовых можно пополнять, но не позднее 90 дней до окончания срока. А доход начисляется в конце.

“Ежемесячный доход” на 181 день под 5,75 % и на 360 дней под 6,25 %. Проценты капитализируются на счете или выплачиваются клиенту ежемесячно.

“Универсальный” на полгода под 5,5 % и на 360 дней под 6 % годовых. Вклад можно пополнять, но не позднее 60 дней до окончания срока. Предусмотрено частичное снятие до неснижаемого остатка.

Кредиты

РСБ выдает кредит наличными по двум документам (паспорт и один на выбор) без залога и поручителей. Условия получения:

• сумма от 30 000 до 2 000 000 рублей,
• ставка устанавливается индивидуально, от 19,9 до 27 %,
• срок до 5 лет,
• возраст заемщика от 23 до 70 лет,
• обязательно наличие постоянной регистрации на территории России и гражданства РФ.

Ставка в 15 % годовых может быть предложена заемщику с хорошей кредитной историей. При этом срок кредитования не более 1 года, а максимальная сумма до 500 000 рублей.

РСБ активно развивает потребительское кредитование в магазинах, когда клиент может приобрести дорогостоящий товар, даже не имея денег в текущий момент времени. Такие кредиты отличаются высокой скоростью оформления и удобством, представитель банка присутствует непосредственно в торговой точке. Из документов нужен только паспорт.

Среди партнеров такие известные магазины, как DNS, Эльдорадо, М.Видео и др. Максимальная сумма – 300 000 руб., срок – до 3 лет.

РСБ не занимается ипотечным кредитованием.

Заключение

Как и в любом банке, в Русском Стандарте есть свои плюсы и минусы. Наиболее привлекательным продуктом являются карты рассрочки. И, наоборот, условия по вкладам нельзя назвать интересными. Кредитование представлено очень скудно, а ставки довольно высокие, хотя банк позиционирует себя как организация для физических лиц.

Думаю, что он берет свое именно в магазинах, оформляя быстрые и доступные кредиты. Высокие позиции в народном рейтинге показывают, что банк вполне конкурентоспособен.