Здравствуйте, друзья!
Одним из возможных вариантов сохранения собственных сбережений могут служить банковские карты. Конечно, не все и не в любом случае. А только, если это дебетовые карты с процентом на остаток. Сама такую имею, поэтому могу констатировать, что это неплохой способ сформировать и хранить так называемую “подушку безопасности”.
Подушка безопасности – что это такое? Я уже неоднократно писала о ней. Например, когда описывала инструменты сохранения и приумножения денег. Существует ряд требований к такой разновидности капитала. Одним из главных является мобильность. Карта с начислением процентов на остаток по счету как раз отвечает этому требованию и имеет еще ряд преимуществ.
Обратите внимание, что одним из таких преимуществ является эффект капитализации при хранении денег. Напомню в двух словах, что это такое. Капитализация – это начисление % и на сумму вклада, и на начисленные ранее %. Получается, если вы не тратите деньги, то срабатывает эффект капитализации. Хорошая альтернатива депозитам.
Стоит потратить пару минут своего личного времени, чтобы узнать лучшие банковские предложения и сделать правильный выбор.
Требования клиента к платежному средству
Прежде чем выбирать карточку, надо определиться, зачем она вам нужна, как вы будете ею пользоваться. От ответов на эти вопросы будет зависеть сумма, которую вы готовы тратить на ее месячное содержание.
Основные критерии выбора:
- Плата за оформление – в большинстве банков бесплатно.
- Стоимость обслуживания. Этот параметр более серьезный. Мало предложений с бесплатным абсолютным обслуживанием. Я говорю абсолютным, это значит, что нет никаких дополнительных требований, при невыполнении которых карта становится платной.
- Процент на остаток. Это самый главный параметр, если целью оформления карточки является накопление и сбережение денег.
- Получение кэшбэка, если вы планируете совершать платежи с помощью карточки. Читайте наш обзор самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком.
- СМС-оповещение. Как правило, это платная услуга. В договоре поставьте галочку в нужном месте, если вам она не нужна. В моем случае работник банка, кроме договора, порекомендовала позвонить по горячей линии и еще раз отказаться от СМС-информирования. Разговор был долгий, нам пытались объяснить, что мы совершаем непоправимую ошибку, но услугу отменили.
- Платежная система. Visa и MasterCard позволяют использовать платежное средство за границей. МИР – только при определенных условиях.
- Дополнительные требования. На них надо обратить самое пристальное внимание. Например:
- когда и при каких условиях заканчивается бесплатное обслуживание,
- сколько денег должно храниться, чтобы был начислен максимальный %,
- условия получения кэшбэка.
Требования определены, теперь можно выбирать предложение, которое максимально будет им отвечать и станет самым выгодным для клиента. В обзор я включила лучшие платежные средства с самым высоким процентом (от 6 %).
Тинькофф Банк
Заказать карту Tinkoff Black
Карточка с процентом на остаток 6 % и с кэшбэком.
Кэшбэк начисляется в следующем размере:
Плата за месяц составит:
Тинькофф банк начисляет 6 % годовых, если:
Во всех остальных случаях начислений нет.
Прочитайте также подробный обзор дебетовых карт Тинькофф.
Ренессанс Кредит
Предлагает дебетовую карту и доход до 7,25 % годовых. Максимальный процент вы получите, если минимальная сумма за расчетный месяц была до 499 999 руб. В противном случае банк начислит 6 % годовых.
За оформление придется заплатить 99 руб. Но ежемесячной платы может не быть в следующих случаях.
Поэтому, если вы используете карту именно для накопления и хранения денег, то соблюсти условия по минимальному их количеству не составит труда.
Обратите внимание, что максимальный процент больше, чем по большинству существующих депозитов в банках. Недостатками можно считать лишь ограничение суммы для получения 7,25 % и возможность снижения % при изменении рыночных условий в любой момент. По депозитам такое исключено, вы подписываете договор на конкретный срок, в течение которого ставка не изменится.
К карточке подключена бонусная программа “Простые радости”:
- кэшбэк 1 % с любой покупки,
- кэшбэк 10 % с товаров и услуг по акциям банка (список акций есть на сайте),
- при накоплении 100 и более бонусов при оплате товаров в специальной категории банк вернет стоимость покупки в пределах накопленных бонусов,
- бонусы переводятся по курсу 1 к 1 и зачисляются на счет именно в рублях,
- каждый месяц банк публикует категории, в которых можно списывать бонусы за приобретенные товары и услуги,
- бонусами можно оплачивать услуги ЖКХ и мобильную связь.
Альфа-Банк
Заказать Альфа-Карту Premium
Альфа-Банк предлагает начисление до 7 % годовых и бесплатное обслуживание. Конечно, при соблюдении ряда условий.
До конца 2018 года обслуживание бесплатно. После 2018 года – только в случае хранения более 30 тыс. руб. и денежных трат от 10 тыс. руб. При невыполнении требований банка плата за месяц составит 100 руб.
Восточный банк
Заказать карту Восточного банка
Карта носит название № 1. Посмотрим, оправдывает ли она такое название. Максимальный процент – 7 %, если:
- оплачивали товары и услуги более, чем на 5 тыс. руб,
- если на счете от 10 до 500 тыс. руб.
В остальных случаях – 2 %.
Ежемесячной платы не будет:
- если неснижаемый остаток в течение расчетного месяца 0 или 30 тыс. руб.,
- в месяц заключения договора.
В остальных случаях – 99 руб.
Бонусная программа стандартная – 1 % с каждой покупки возвращается. Есть и повышенные % по оплате отдельных товаров и услуг.
За оформление взимается плата 150 или 700 руб. в зависимости от вида карточки.
Банк Хоум Кредит
Заказать карту Польза
Карта “Польза” обещает до 7 % годовых.
Кэшбэк начисляется в размере:
- 1 % – на все покупки,
- 3 % – на АЗС, кафе и рестораны, путешествия,
- до 10 % – на покупки у партнеров банка.
Оплата за месяц:
ВТБ
Выпускает Мультикарту ВТБ с начислением до 6 %. Размер процентов зависит от суммы покупок за месяц.
Дополнительно действует ограничение на количество денег на счете в 300 тыс. руб.
Обслуживание бесплатное, если потратите от 5 тыс. руб. В остальных случаях – 249 руб.
Бонусная программа предполагает начисление вознаграждения по одной выбранной категории. Каждый месяц категорию можно менять.
Заключение
В представленном обзоре нет предложений от Сбербанка, потому что банк выпускает только одну карточку с начислением 3,5 % годовых. Это не серьезно.
По остальным предложениям вы можете сделать выбор, исходя из целей приобретения карты. Для моей семьи оптимальной является карточка банка Ренессанс Кредит, потому что она служит только для накопления и последующего хранения нашего страхового фонда.
Ограничение в количестве денег на счете пока не пугает, потому что всегда можно завести еще одно платежное средство на другого члена семьи. Процент по этой карте самый высокий – 7,25 %.
Признавайтесь, у кого есть подушка безопасности на “черный” день и где вы ее храните?