Здравствуйте, друзья!
Я думаю, нет смысла поднимать в статье вопрос об удобстве дебетовых карт для оплаты товаров и услуг. Уже много сказано и написано. Большая часть населения России имеют в своем кошельке еще и пластиковый кошелек. А некоторые и не один. Конкуренция среди банков возрастает. Растет и количество опций, которые они предлагают, чтобы привлечь клиентов. В прицеле сегодняшней статьи дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
Сразу оговорюсь. Абсолютно бесплатные – это, как правило, зарплатные или социальные карты МИР. Я на них останавливаться не буду. Рассмотрю сегмент платежных средств для всех. Но они уже условно-бесплатные. Почему? Поймете по описанию, которое я дам к 10 наиболее популярным и привлекательным карточкам, которые кроме бескомиссионного годового обслуживания могут заинтересовать и другими условиями.
Tinkoff Black
Банк предлагает открыть пластиковое платежное средство в трех валютах. По всем из них обслуживание с нулевой комиссией. Но по рублевому счету надо выполнить одно из условий:
- иметь более 50 000 рублей на вкладах или в кредите,
- за расчетный период хранить не менее 30 000.
Кроме того, у Тинькофф Банка традиционно привлекательная программа кэшбэка. За каждую покупку возвращаются реальные, а не виртуальные деньги:
- 1 % от простых покупок,
- 5 % от товаров из выбранных категорий,
- до 30 % от покупок у партнеров.
Заказать карту
Напоминаю, что Тинькофф – это интернет-банк, который общение с клиентом проводит в интернет-пространстве. Поэтому оформить и получить карточку можно, не выходя из дома.
Какие еще выгодные условия предлагает банк:
- начисление 6 % годовых на остаток, но при условии хранения на счете до 300 000 и оплаты покупок на 3 000 рублей за расчетный месяц. Во всех остальных случаях доход не начислят,
- бесплатные внешние и внутренние переводы денег,
- снятие наличных денег в банкоматах-партнерах без платы до 150 000 в месяц и при сумме операции от 3 000 рублей,
Тинькофф начал активно устанавливать свои банкоматы по территории страны. Если вы снимаете деньги в таком аппарате, то независимо от суммы операции комиссия не взимается.
- до 20 000 рублей перевод без комиссии на карточку другого банка,
- без комиссии внесение наличных денег до 300 000 через партнеров.
Карта от Ренессанс Кредит
Банк начисляет самый большой процент на остаток по счету – 7,5 %. Это можно использовать для накопления денег. Но такой большой процент действует только до 500 000 рублей. Накопили больше – доходность уже 6 %.
Приятный бонус – обслуживание с нулевой комиссией. Но только в случае, если на карточке в течение месяца более 30 000 или вы оплатили покупки на 5 и более тысяч рублей.
Обращаю внимание, что вы получите неименную карточку. Если хотите открыть именную, позвоните на горячую линию и закажите такую. Через 7 – 10 дней она будет готова и поступит в банк. Я именно так и сделала, потому что опасаюсь расплачиваться за границей неименной.
Другие условия:
- Бескомиссионное снятие наличных денег в банкоматах любых банков ежемесячно до 25 000 рублей.
- Оформление возможно только в отделении банка. Понадобится паспорт. Возраст клиента должен быть 18 и более лет.
Дебетовая мультикарта ВТБ
Дебетовая мультикарта привязывается к мастер-счету, который может быть открыт в 3-х валютах. Банк предлагает лояльные условия бескомиссионного обслуживания. Надо всего лишь оплатить покупки на сумму более 5 000 и все.
На мой взгляд, плачевно обстоят дела с начислением процента на остаток. Максимальный доход 6 % возможно получить только при условии покупок за месяц на приличную сумму. В остальных случаях процент совсем не привлекает.
Интересный подход к взиманию комиссий за снятие наличных и переводы. Ограничений на снятие нет, но комиссия за эту операцию возвращается в виде кэшбэка. То же самое и с переводами денег. Для того чтобы комиссии вернулись, надо совершить покупки на сумму от 5 000.
Креативно банк подошел к своей бонусной программе. Каждый месяц вы можете выбирать категорию.
Размер кэшбэка зависит от суммы покупок за месяц. В разных категориях она разная. Например, по опции “Авто” (АЗС и оплата парковок) возврат составит:
Opencard от банка Открытие
Можно выбрать платежную систему Visa, Mastercard или МИР. За получение пластикового платежного средства придется заплатить 500 руб. Но когда сумма безналичных покупок достигнет 10 000 руб., первоначальный взнос вернется в виде кэшбэка.
Заказать карту
Opencard – это единственная банковская карточка с безусловным бесплатным обслуживанием. Другие бесплатности:
- Получение наличных в банкоматах любых банков. Лимит в месяц – 500 000 рублей.
- Перевод на карту чужого банка ежемесячно до 20 000 рублей.
Недостаток один – нет начисления процента на остаток.
Польза от Home Credit Bank
Ежемесячное обслуживание – 0 рублей, если совершите покупки на сумму более 5 000 в месяц или остаток на счете превысит 10 000. За 1-й и 2-й месяцы обслуживания не надо выполнять даже этих условий.
Заказать карту
Home Credit Bank предлагает довольно большие проценты на остаток. Требования вполне выполнимые.
Другие преимущества:
- без комиссии 5 раз в месяц вы можете снять наличные в любых банкоматах,
- без комиссии получайте деньги в собственных банкоматах Home Credit Bank.
Банк в кармане от Русского стандарта
Карту можно заказать онлайн и получить почтой или в ближайшем отделении. Бескомиссионное обслуживание вашего пластикового кошелька возможно со 2-го месяца, если на ваших счетах хранятся деньги от 30 000 рублей и больше. Доход в размере 5 % начисляется, если:
- у вас открыт накопительный счет,
- на карточке не более 100 000, а за расчетный период вы совершили покупку на сумму от 3 000.
Бесплатно снять деньги в других банкоматах не удастся. За это придется заплатить 2 %.
Уютный космос от Рокетбанка
Еще одна карточка с нулевой комиссией за обслуживание без всяких условий. Процент на остаток в размере 5,5 % начисляется на любую сумму. И не надо высчитывать свои покупки, чтобы выполнить условия по доходности. Сколько будет на карточке денег, на столько и начислят 5,5 %.
Еще преимущества:
- Без комиссии снимайте до 150 000 в любых банкоматах.
- Без комиссии переводите до 1 млн. рублей на счета любых банков и до 30 000 на карты.
Недостаток – не во все регионы РФ банк бесплатно доставляет заказанное платежное средство.
Карта № 1 от Восточного банка
Если у вас на карточке в течение месяца хранится от 30 000, то вы ничего не заплатите за обслуживание. Можете рассчитывать на 7 % годовых, если оплатили покупки на сумму более 5 000, в противном случае только на 2 %.
К счету может быть подключен овердрафт. Напомню, что это деньги банка, которые он готов предоставить вам при нехватке собственных на дебетовой карточке. Не бескорыстно, конечно, поэтому будьте очень аккуратны и внимательны.
Бесплатно снять деньги можно в родном банкомате, а в чужом только от 3 000 рублей.
Копилка от Уралсиб
Начисляет от 3 до 6 % годовых на минимальный остаток. Процент зависит от суммы на счете. И максимальный доход в 6 % годовых доступен, если вы храните от 1 млн рублей.
Условия для бесплатного ежемесячного обслуживания – 30 000 рублей минимальный баланс или та же сумма по расходным операциям.
Можете бесплатно снять наличные не только в родном, но и в чужом банкомате (от 3 000).
Твой кэшбэк от Промсвязьбанка
Банк предлагает выбрать из двух платежных систем: МИР или Mastercard. Обслуживаться без ежемесячной комиссии можно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца.
Заказать карту
Кэшбэк 1 % на все покупки и выбираете бонус: 5 % годовых на остаток или дополнительный кэшбэк на 3 выбранные категории.
Получить карту можно только в офисе банка, из документов понадобится паспорт.
Заключение
Мы рассмотрели топ лучших предложений от банков, которые предлагают бесплатное обслуживание дебетовых карт при определенных условиях. Их получилось 10 штук. Последние в нашем обзоре выглядят менее привлекательно по сравнению с первыми в списке.
В каком банке оформить пластиковый кошелек, зависит от цели его получения:
- если вы собираетесь активно использовать его за границей, то обратите внимание на ВТБ с его мультикартой,
- если главное – это копить деньги, то на сегодня самую выгодную карточку предлагает Ренессанс Кредит и его 7,5 % годовых на остаток,
- для повседневного использования определите примерную сумму ваших ежемесячных трат, от которой будет зависеть процент на остаток и стоимость обслуживания.
В обзор не попали продукты популярного в стране Сбербанка. Условия у него мягко сказать не привлекательные, поэтому даже рассматривать их не стала. А какой картой пользуетесь вы? Не буду перечислять свои, чтобы не подумали, что статья заказная. У меня есть несколько карточек для разных целей. Думаю, что у вас тоже.