В этой статье мы простыми словами расскажем о том, как начать инвестировать с нуля, какие возможности дает сервис Тинькофф инвестиции, и какие подводные камни могут ожидать новичка на самом старте.
В недалеком прошлом, всего каких-то 10 лет назад, для того чтобы начать инвестировать, нужно было куда-то ехать, оформлять документы, подписывать договоры Сейчас достаточно взять свой смартфон и установить специальное приложение.
Открыть брокерский счет и начать инвестировать легко как никогда. Это можно сделать в буквальном смысле слова не вставая с дивана.
Кажется, всё просто: проявить немного выдержки и дисциплины, не тратить все деньги сейчас, чтобы потом получить во много раз больше. Так ли это? Всегда ли работает такое правило? Давайте разбираться.
Лучшие карты Тинькофф Банка 2021 года
Вклад в банке это не инвестиция
Если посмотреть на статистику ставки рефинансирования Центрального Банка, то видно, что сейчас она на низкой отметке: на 31 января 2020 года ставка рефинансирования составляла 4,25 % годовых. Что это означает для рядового инвестора?
Под ставку рефинансирования у Центрального Банка берут кредиты коммерческие банки страны. Это значит, что они просто не в состоянии предложить клиентам более высокую ставку по вкладам. Иначе банки будут работать в убыток.
Следовательно, люди начинают искать новые места, куда можно вложить деньги, чтобы хотя бы отбить инфляцию, не говоря уже про дополнительный заработок.
Самый подходящий для многих инструмент это фондовый рынок. Чтобы покупать и продавать акции на фондовом рынке, нужен брокерский счет или ИИС.
Ценные бумаги продаются на бирже, торговать там напрямую могут только специальные коммерческие организации брокеры. У брокера в обязательном порядке есть лицензия ЦБ.
Банки также часто получают лицензию на право ведения брокерской деятельности и предоставляют своим клиентам брокерские услуги.
Так что сервис Тинькофф инвестиции это своего рода подразделение в Тинькофф банке, созданное для предоставления брокерских услуг.
Если вы клиент Тинькофф банка, то пользоваться сервисом Тинькофф инвестиции очень удобно не надо даже встречаться с курьером, чтобы показать паспорт и подписать необходимые документы. Все отношения с брокером оформляются онлайн.
Если у вас пока нет счета в Тинькофф то открыть его не проблема: достаточно сделать онлайн заявку на официальном сайте, менеджер согласует с вами удобное время и место, после чего к вам будет направлен курьер банка.
На что следует обратить внимание при выборе брокера
- У брокера обязательно должна быть лицензия ЦБ. Эту лицензию брокеры размещают на своем сайте обычно в разделе “О компании” или “Реквизиты”. Если ваш брокер небольшая частная компания, обязательно удостоверьтесь в наличии у нее лицензии.
- Место в рейтингах. Обычные критерии для рейтингов брокеров: количество клиентов, суммарные обороты, число открытых ИИС и другие. Для начинающего инвестора важна также компетентная служба поддержки и обучение на первом этапе. Эту информацию вы вряд ли встретите в официальных рейтингах, скорее ее можно найти в отзывах клиентов.
- Варианты открытия счета. Заставлять клиента ехать в офис на другой конец города это вчерашний день. Многие брокерские организации открывают счета онлайн, а для удостоверения личности клиента пользуются электронной цифровой подписью или собственной курьерской службой.
- Возможности брокера для торговли на бирже. Московская биржа представлена у брокеров в обязательном порядке, продвинутые брокеры предлагают также зарубежные биржи, например, Нью-Йоркскую и Лондонскую. Инвестору-новичку лучше начать с Московской биржи.
- Торговые терминалы. Торговые терминалы это специальные программы для торговли на бирже. Успех начинающего инвестора во многом зависит именно от этих программ, от того, насколько они удобны и наглядны, какие сведения предоставляют.
- Отсутствие гарантированного дохода. Если брокер заявляет, что вам гарантирован доход от инвестиций, не важно в каком размере, сразу следует насторожиться. Профессиональный брокер может предоставлять статистику, проводить обучение, разъяснять основные правила биржевой торговли, но никогда не даст гарантий на доход. Инвестиции всегда связаны с риском, здесь можно не только заработать, но и проиграть. Если вы не при каких обстоятельствах не готовы к убыткам, возможно, вам следует рассмотреть другой источник дополнительного дохода.
- Тарифы за обслуживание. Внимательно ознакомьтесь с тарифами. Помимо традиционной комиссии за сделку, вас могут ожидать дополнительные затраты:
- Комиссия за обслуживание счета,
- Использование кредитов для покупки ценных бумаг,
- Хранение ценных бумаг в депозитарии,
- SMS-оповещение об операциях по счету,
- Внесение денег на счет и вывод денег с брокерского счета за эти услуги тоже может взиматься комиссия.
Некоторые услуги брокер оказывает бесплатно, при условии, что вы держите на брокерском счету определенную сумму денег.
О сервисе Тинькофф инвестиции
Напоследок рассмотрим положительные моменты сервиса Тинькофф инвестиции:
- Открытие брокерского счета онлайн за несколько минут без визита в офис,
- Доступ к торговле ценными бумагами с любого вашего устройства,
- Круглосуточная служба поддержки в онлайн-чате, что особенно важно для новичков,
- Вывод средств на карту без комиссий и задержек по времени,
- Комиссия только за сделки, обслуживание брокерского счета бесплатно.
В отзывах пользователей в интернете иногда можно встретить и отрицательную информацию: кто-то пишет о багах, зависаниях программы, медленной реакции службы поддержки и т.п.
Мы с такими фактами не сталкивались, поэтому рассказать о каких-то проблемах с сервисом Тинькофф инвестиции не можем: у нас был только положительный опыт взаимодействия.
Коротко о главном
Важно понимать, что успех инвестирования определяется не только правильным выбором брокера. Брокер всего лишь посредник меду вами и биржой при покупке и продаже ценных бумаг.
Решения о покупке бумаг принимает инвестор, и именно на нем в конечном счете лежит ответственность за эти решения. Ответственность не какая-то абстрактная, а совершенно конкретная, выраженная в рублях и копейках.
Поэтому при инвестировании ни в коем случае нельзя быть легкомысленным. Надо обязательно заниматься самообразованием, читать книги и посещать онлайн-курсы, где вам расскажут основы и помогут создать фундамент для дальнейших самостоятельных действий.