Сегодня мы сравним 6 популярных банков для открытия расчетного счета. Я уже упоминал некоторые из них в статье про бонусы рекламных систем. После этого решил, что было бы интересно выяснить, какой же банк самый интересный для открытия расчетного счета. Сравнивал с точки зрения малого бизнеса (ИП или небольшого ООО).
Почему именно эти банки попали в обзор:
- Не только расчетный счет. Сегодня РКО-банк, это не просто счет для перевода денег, а многоцелевой облачный сервис. Здесь есть и бухгалтерия и депозиты, гарантии, статистика по кассам, конструкторы сайтов и документов и многое другое.
- Современные интерфейсы веб-версии и мобильных приложений.
- Бесплатные тарифы для малого бизнеса.
Для того чтобы выяснить информацию по условиям обслуживания,я звонил на «горячую линию» и писала в онлайн-чаты на сайтах. Для дополнительного материала, были взяты отзывы предпринимателей на общедоступных форумах. Тарифы меняются, если какая-то информация в статье перестала быть актуальна — пишите в комментариях, исправим!
Самые технологичные банки — кого сравниваем:
- Точка
- Тинькофф Бизнес
- МодульБанк
- Альфа-Банк
- Сфера
- ДелоБанк
Первое, на что стоит обратить внимание при выборе лучшего банка для IT-бизнеса, это Интернет функционал. Время не стоит на месте, и бизнес требует больше внимания. Соответственно, банк должен быть таким, чтобы все вопросы можно было бы решать, не выходя из дома.
Открыть фирму с помощью банка
| Услуга | Банк «Сфера» | «Модульбанк» | «Точка банк» | «Тинькофф Бизенес» | «Дело банк» | «Альфа банк» |
| Услуга открытия ИП и ООО подготовка док-в | подготовка док-в бесплатно, | + | оформление документов для ИП и открытие РС 2000 руб, | Бесплатно | нет | бесплатно |
| Онлайн подача с выпуском КЭП | 1490 руб. | 9000 руб | гос. пошлина 800 рублей, обслуживание счета 0 руб. | нет | нет | бесплатно |
Все сравниваемые Банки, кроме «Делобанка», предоставляют услугу, подготовки документов к открытию ИП. А в «Альфа Банке», «Точка Банке» и «МодульБанке», документы можно загрузить и отправить в личном кабинете. Что, согласитесь, очень удобно.
Для вашего удобства, в личном кабинете, можно соединить все открытые счета и вести учет всех доходов. Такую возможность, предоставляют все рассматриваемые Интернет-Банки.
«У меня интернет-магазин, что тут по эквайрингу?»
Тем предпринимателям, у кого есть интернет-магазин, не обойтись без интернет-эквайринга. Предложений достаточно много. Давайте, рассмотрим их в таблице.
| Услуга | Банк «Сфера» | «Модульбанк» | «Точка банк» | «Тинькофф банк» | «Дело банк» | «Альфа банк» |
| Интернет-эквайринг | установка 10 минут, работает на любом сайте. Акт об оказании услуг 1 раз в месяц, платежный реестр- каждый день. При открытии счета:. подарок от Яндекс-касса: премиум тариф на 3 мес , 7000 на рекламу Яндекс Директ. | 3 дня на проверку документов и 1 день на подключение, оплата только за проведенные платежи. нет платежей нет оплаты за услугу от 2,2 до 2,4%. | 2,8% от оборота. | от 1 до 5 дней подключение бесплатно, Банк. карты 2,79, 1,29, 1,79 % если оборот выше 20 млн руб, то комиссия м.б. меньше 2,3 % | бесплатно. от 1,9 до 2,2% | бесплатно, комиссия за платеж без интеграции с Аpi 2,4%, с интеграцией 3,5% |
Банк «Сфера», сотрудничает с Яндекс.Касса. Именно поэтому, подключить интернет-экварийнг они обещают за 10 минут. И за подключение, дарят подарки: премиум тариф на 3 мес в Яндекс-кассе и 7000 рублей, на рекламу Яндекс Директ.
Касса будет составлять от 3,5 до 6%. , С ним на уровни стоит Альфа-банк, но тут есть выбор между платежом с интеграцией и платежом без интеграции.
А самый низкий процент, у Дело банка. всего от 1.9% до 2.2 %
Роботы вместо бухгалтера
Что касается бухгалтерии, обычно тем, у кого один интернет-магазин или компания, только начинает свою жизнь, очень удобно воспользоваться онлайн бухгалтерией У одних банков она бесплатная, а других платная. Цены на бехгалетрское обслуживание, вы можете увидеть, в следующей таблице.
| Услуга | Банк «Сфера» | «Модульбанк» | «Точка банк» | «Тинькофф банк» | «Дело банк» | «Альфа банк» |
| Бухгалтерия | Бесплатно | Бесплатно для упрощенной системы до 6% | Ведение бухгалтерии, расчет налогов и сдача отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3 500 ₽ в год Отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения — 2 500 ₽ в год | бесплатно, в 1 клик | ИП без сотрудников УСН и ЕНВД 5800/год, ИП или ООО, до 5 сотрудников (УСН и ЕНВД) 14000 руб/год, ИП или ООО, до 100 сотрудников (УСН, ОСНО и ЕНВД) 25000 руб/год. первые 3 мес бесплатно | бесплатно |
Так, в Модульбанке, бухгалтерия бесплатна только для Упрощенной системы налогообложения (6%). Что касается, Банка “Сфера”, “Тинькофф” Банка и Альфа-банка тут очень удобный личный кабинет. и все платежи и расчеты по бухгалтерии, вы можете провести в 1 клик.
А вот в “Точка-банке”, ведение бухгалтерии, расчет налогов и сдача отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга — 3 500 ₽ в год. На других системах налогообложения отправка отчётности и сверка с налоговой — 2 500 ₽ в год.
Так же, как и “Точка-банк”, Дело-банк предлагает своего бухгалтера, но стоимость тут несколько выше: ИП без сотрудников УСН и ЕНВД 5800/год, ИП или ООО, до 5 сотрудников (УСН и ЕНВД) 14000 руб/год, ИП или ООО, до 100 сотрудников (УСН, ОСНО и ЕНВД) 25000 руб/год. Зато, есть и бонусы: первые 3 месяца пользования услугой, бесплатно.
Для проведения платежей, ни одна орагнизация, не обойдется без электронно-цифровой подписи.
Все рассматриваемые нами банки, предоставляют ЭЦП бесплатно, «Точка-банк» предлагает для подписи тач-или фейс-айди, смс-коды. В приложении «Модульбанка», можно в 1 клик подписать документ. А вот Альфа-Банк, предоставит Электронно-цифровую подпись за 2500 рублей.
Сравнение тарифов на обслуживание
Тарифные планы, раздлеются по категориям: для малого, среднего и крупного бизнеса. Представляю вашему вниманию сводную таблицу, по ценам на ТП.
| Услуга | Банк “Сфера” | Модульбанк | Точка банк | Тинькофф банк | Дело банк | Альфа банк |
| Тарифы обслуживание | S (для новичков, небольшой бизнес) 0 руб, М (малый бизнес) 599 руб/мес, L (для больших платежей) 899 руб/мес | Стартовый 0 руб, Оптимальный-490 руб, Безлимитный 4900 руб. | Необходимый Минимум 0 р. Золотая середина 500 руб, Все лучшее сразу первые 3 мес 500 руб, далее 2500 | Простой 490 руб/мес, Продвинутый 1990 руб/мес, Профессиональный 4990 руб/мес. | Выгодный старт- 0 руб, Активный рост 990 руб/мес, Надежное решение 3100 руб/мес, высшая лига 7590 руб/мес. | Тариф 1% 0 руб, Электронный 1440, Успех 2300, Альфа бизнес ВЭД 3200, Все что надо 9900 руб/мес. |
Ориентируясь на данные, приведенные в таблице, видно, что только в «Тинькофф Банке» нет тарифа. Без платы за обслуживание. Но есть приятный бонус, для новых предпринимателей. Если ИП зарегистрирован не более 6 месяцев назад, при подключении ТП «Простой», до 6 месяцев Обслуживания бесплатно. Для всех остальных, до 2 месяцев обслуживания бесплатно.
В «Альфа Банке», для малого бизнеса, предусмотрен ТП «1%». Клиент платит 1 % только за входящие платежи, а за вывод средств, ничего не оплачивает. И в «Модульбанке» платы за обслуживание на ТП «Стартовый тоже нет, но входящие платежи бесплатно, зато за вывод средств – клиент оплатит комиссию равную 90 рублей .
| Услуга | Банк “Сфера” | Модульбанк | Точка банк | Тинькофф банк | Дело банк | Альфа банк |
| Тарифы межбанк платежи | 90 руб. на карту БКС S до 100 000 руб, M до 150 000 руб, L до 300 000 без комиссии. | Стартовый 90 руб. , оптимальный 19 руб, Безлимитный 0 руб. | Минимум Платежи, переводы физлицам, 0 руб, , Середина 10 бесплатных платежей, до 200 000 с ИП бесплатно, до 100 000 руб. с юр.лиц 1%, Все лучшее сразу 100 бесплатных платежей, до 500 000 с ИП бесплатно, до 300 000 с юрлиц бесплатно | Простой = 3 бесплатно далее 49 ₽ Продвинутый 10 бесплатно, далее 29 ₽. Профессиональный 19 ₽ за платеж физ. лица простой 1,5 %+99 руб. (до 400 000 руб), продвинутый 1%+79 руб.(до 400 000) , проф-й 1%+59 руб. (до 800 000 руб). есть услуга межбанки без комиссии | Выгодный старт- 87 руб, Активный рост -25 руб. Надежное решение 25 руб, высшая лига бесплатно | Тариф 1% Бесплатно Электронный 16 руб. Успех Бесплатно 10 платежей в месяц Альфа-Бизнес 30 руб. Все что надо Бесплатно |
Та же, история и с банком «Сфера», стоимость исходящего платежного поручения, на любом тарифе составит 90 рублей. В «Точка банке», есть лимит на исходящие платежные поручения, а вот Тинькофф банк, предлагает нам бонус в виде 3 первых платежей бесплатно, а далее согласно тарифному плану. (так на тарифе простой, стоимость 1 платежного поручения, будет составлять 49 рублей).
Выгоднее всего, совершать внутрибанковские переводы. В таком случае, комиссии либо вовсе нет, либо она минимальна. И платежные поручения, поступают мгновенно
| Услуга | Банк “Сфера” | Модульбанк | Точка банк | Тинькофф банк | Дело банк | Альфа банк |
| внутрибанковский перевод физ. лицам | S до 100 000 руб,свыше 100 тыс.₽ — 1,5% от суммы, свыше 300 тыс.₽ — 3% от суммы, превышающей 300 тыс.₽, свыше 1 млн.₽ — 15% от суммы, превышающей 1 млн.₽ M до 150 000 руб,, свыше 150 тыс.₽— 1,5% от суммы, превышающей 150 тыс.₽, свыше 500 тыс.₽ — 3% от суммы, свыше 1 млн.₽ — 15% от суммы, L до 300 000 без комиссии. свыше 300 тыс.₽ — 1,5% от суммы, превышающей 300 тыс.₽, свыше 500 тыс.₽ — 3% от суммы, свыше 1 млн.₽ — 15% от суммы свыше. | внутрибанковские бесплатно до 1 000 000, физ.лицам: до 500 000 оптимальный, до 1000 000 руб. безлимитный. свыше : 0.75 на карту физ.лица до 300 000 стартовый, 1% от 0,5 до 1 млн. ₽ / месяц оптимальный, 1% от 1 до 2 млн. ₽ / месяц безлимитный. | внутрибанковские бесплатно. | 2,9%+290 ₽ 1%, мин. 390 ₽ Бесплатно 2,9% (Бесплатно в рамках лимита переводов) На личную карту простой до 400 000, продвинутый до 700 000, профессиональный до 1 000 000. | 0 рублей все пакеты | согласно тарифу |
«Альфа-Банк» выпускает, специально для своих клиентов, карты Альфа-кэш. Которые, позволят совершать переводы без оплаты процентов.
| Услуга | Банк “Сфера” | Модульбанк | Точка банк | Тинькофф банк | Дело банк | Альфа банк |
| Персональная карта, корпоративная | кол-во без ограничений, установление лимита. бесплатный выпуск и обслуживание, смс инфо | выпуск и 1 год обслуживания бесплатно, далее 300 руб/год. снятие с кк Стартовый до 100 000 — 2,5 %,до 300 000 — 5 %,дальше — 20 %. Оптимальный -до 50 000 — бесплатно, до 300 000 — 1,5 %,до 500 000 — 5 %,дальше — 20 %.Безлимитный до 100 000 —бесплатно,до 500 000 — 1,5 %,до 1 000 000 — 5 %,дальше — 20 %. | выпуск и обслуживание бесплатно, | в день открытия РКО, бесплатно неограниченное количество, далее 490 руб | бесплатно выпуск и обслуживание. комиссия за снятие в банкоматах до 3% | Альфа CashIN только для внесения, 1-я бесплатно, последующие 199 руб, обслуживание бесплатно, плата за внесение согласно ТП. Альфа CashЛайф вносить и оплачивать, 1 выпуск бесплатно, далее 199 руб/шт и а/п 299 руб /мес. Альфа CashПерсона увеличенный лимит. 1-й выпуск бесплатно, далее 199 руб и а/п 399 руб/мес. |
Персональные карты, при открытия расчетного счета выпускаются бесплатно. ВАльфа-Банке, стоит ограничение на бесплатный выпуск – 1 карта. А остальные, за 199 399 рублей. Без абонентской платы, выпускается карта, только для внесения наличных. В Модульбанка, обслуживание первый год бесплатно, далее 300 руб/год. Все остальные банки, не взимают комиссию за пользование корпоративной картой.
Вносить наличные, во многих банках, можно в любом банкомате Мира, который поддерживает систему MasterCard. Maestro. Например, у Банка «Тинькофф», более 300 партнеров по всей России.
| Услуга | Банк “Сфера” | «Модульбанк» | «Точка банк» | «Тинькофф банк» | «Дело банк» | «Альфа банк» |
| Внесение наличных | терминалы и банкоматы АО «БКС Банк», ПАО «РОСБАНК» и ПАО «БИНБАНК» | АО КБ «Модульбанк», в кассах АО КБ «Юнистрим» и ПАО «Бинбанк», стартовый 0,5%., остальные 0 % | Почта России, Бинбанк, контакт, Открытие, Росгосстрах Банк, | Тинькофф, МТС, Элекснет, МКБ, Бинбанк, Билайн, Мегафон, ПСКБ, Киберплат, МОСОБЛ банк, Форвард мобайл, МТС Банк, Амиго, Telepay, Золотая корона, Contact, Телефон.ру, Центр управления платежами, Почта банк, Почта России. | в кассах СКБ и Газэнергобанка. Тарифы Выгодный старт до 50 000 /мес 0,2 %, Активный рост до 50 000 руб/мес 0,2%, Надежное решение бесплатно до 200 000 руб/мес, далее 0,1%, высшая лига бесплатно | 0 руб. с помощью карты Альфа-Cash. |
Овердрафт и проценты на остаток
Что касается овердрафта, Банк «Сфера» и «Дело банк» его не предоставляют. Это видно. в таблице ниже.
| Услуга | Банк “Сфера” | Модульбанк | Точка банк | Тинькофф банк | Дело банк | «Альфа банк» |
| овердрафт | нет | Овердрафт до 2 млн ₽, кредиты от 12% годовых | от семи до 28 дней. Процентная ставка от 21% до 25%. П | до 300 000 руб, 98 руб/день, до 15 дней. | нет | от 300 000 до 10 000 000 по ставке от 16,5 до 16,5 % годовых. 1% комиссия при получении, до до 60 дней или на 12 месяцев. |
Самый выгодный по процентам, Овердрафт у «Модульбанка» всего 12% годовых , а вот по возможностям у “Альфа-банка”. Для маленьких кредитов. подойдет Тинькофф банк, тут оплата всего 98 рублей/день.
Благодаря открытию р/с в определенном банке, можно приумножать свой капитал, это доступно благодаря начислением процентов на минимальный остаток.
| Услуга | Банк «Сфера» | «Модульбанк» | «Точка банк» | «Тинькофф банк» | «Дело банк» | «Альфа банк» |
| % на остаток | нет | до 7% | нет | до 6% | до 5% , не начисляется на тариф выгодный старт. | до 3% |
Как видно из таблицы выше. «Модульбанк», начисляет больше всех процентов на остаток до 7%. А Банк «Сфера» и «Точка банк», не начисляют проценты.
Что касается зарплатного проекта, то во всех банках, кроме Банка «Сфера», выпуск и обслуживание зарплатных карт бесплатно.
Длительность операционного дня
В каждом Банке, есть такое понятие, как операционный день. От его продолжительности, зависит насколько быстро вы сможете отправлять платежные поручения. В «Точка Банке». Самый длинный операционный день. А в «Дело банке» все платежи срочные, и проходят мгновенно.
| Услуга | Банк «Сфера» | Модульбанк | Точка банк | Тинькофф банк | Дело банк | «Альфа банк» |
| Операционный день | Длинный, с 01:00 до 20:45 по Москве, | Самый длинный, с 00:00 до 21:00, | с 1:00 до 20:00, внутрибанковские мгновенно | мгновенно | с 1:00 до 19:50 |
Бонусы для предпринимателей
Ну и не обойтись без бонусов. В благодарность, за открытие р/с, клиент Банка получает дополнительные подарки. В основном это деньги на рекламу в Яндекс.Маркете и многие других, важных инструментов и площадок для развития бизнеса. Подробнее про купоны мы рассказывали в соответствующей статье. В таблице приведем лишь небольшую часть:
| Услуга | Банк «Сфера» | «Модульбанк» | «Точка банк» | «Тинькофф банк» | «Дело банк» | «Альфа банк» |
| Бонусы | Бонусы до 125 000 рублей | Много бонусов. Например: 10 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный номер 8800 от Билайна, 3 месяца бухгалтерии от Моего Дела, 3 месяца обслуживания в удостоверяющем центре СКБ Контур | до 225000 на развитие бизнеса (яндекс директ, мое дело, мегафон, нетхауз, мой склад и др) | Бесплатное обслуживание на 2 мес, До 10 000 руб на Яндекс.Директ, До 50 000 руб на рекламу от myTagret в Одноклассниках и Вконтакте, 3 000 руб на рекламу в Google AdWords и на Youtube, 3 мес. пользования сервисом Эльба бесплатно, До 10 000 руб на рекламу от Seopult и другие бонусы | х | 9 000 ₽ на рекламу в Яндексе и до 50 000 ₽ на продвижение в социальных сетях.15 месяцев онлайн-бухгалтерии Эльба для новых ИП бесплатно. Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24» на полгода бесплатно. Cертифи- кат, на подбор персонала, в HeadHunter. |
В заключении, хочу сказать, что основываясь на потребностях вашего бизнеса и используя, сравнительные таблицы можно выбрать свой лучший банк. Успехов в бизнесе.