Как работает кредитная карта Тинькофф: актуальный обзор

Каждому из вас наверняка звонили и предлагали обзавестись продуктами популярного банка. Мы не зря заговорили о них так как тема сегодняшней статьи: как работает кредитная карта Тинькофф банка. В рамках публикациях рассмотрим, почему так важно знать всё о том как она работает.

Лучшие карты Тинькофф Банка 2021 года

Что представляет собой кредитная карта и каковы её условия

Кредитная карточка от Тинькофф банка дает возможность своему владельцу пользоваться выгодными тарифами. Стоит отметить, что такие преимущества становятся доступны только при соблюдении некоторых условий. При нарушении требований пользования картой долг по кредиту становится погасить довольно сложно.

Карта Тинькофф работает дистанционно. За пределами нашей страны этим сервисом пользуется уже большое количество населения.

Однако, жители России ещё с опасением относится к предложению приобрести такую кредитку. Предлагаем вашему вниманию рассмотреть какие условия действуют по кредитованию на карте.

1. Для каждой операции предлагается индивидуальная процентная ставка. Обычно при снятии наличных она выше, при безналичном расчете ниже.
2. Погашение задолженности возможно несколькими способами: через электронные системы платежей (Яндекс.Деньги, Webmoney), а также в терминалах Элекснет, Киви.
3. Все операции нужно тщательно отслеживать, желательно хранить квитанции после расчетов во избежание недоразумений. Для этого работает личный кабинет (в нем сохраняется вся история операций).
4. Льготный период по кредитной карте Тиннькофф действует от 50 дней.
5. Карта выпускается бесплатно, допускает возможность подключения СМС-банкинга. Такая услуга имеет ежемесячную абонентскую плату в размере 59 рублей.
6. Обязательна оплата комиссии в минимальном размере 290 рублей и выше за снятие в банкоматах сторонних банков.

Конкретная дата возврата долга по кредитованию на карте зависит от дня, в который был составлен договор на выпуск кредитки.

Грейс-период и особенности его работы

Грейс-период — это срок льготного времени, в течение которого можно пользоваться картой без начисления процентов. Длится он 55 дней. Однако разделяется на два вида: расчетный и платежный период. Его начало — дата составления договора по выдаче карты клиенту.

Например, если клиенту карта выдана 10 мая, то окончание расчетного периода приходится на 10 июня. Далее начинается платежный период.

В течение этого время пользователь карты обязан внести потраченную сумму или провести обязательный платеж. Его размер зависит от потраченной суммы по кредитной карте. Зачастую он не превышает 1 000 3 000 рублей в месяц.

Например, вы сделали следующее снятие или транзакцию 11 августа, то теперь должны внести долг до 6 октября (примерно). Последний день, отведенный для погашения задолженности, включается в период. В эту дату вы также можете внести обязательный платеж или всю расходную сумму.

Возможности кредитной карты

Кредитка от Тинькофф — популярный продукт, которым пользуются во всем мире. Карта не имеет ограничений по эксплуатации, что подтверждает открытие следующих возможностей:

• снятие наличных с комиссией в любом банкомате России и мира,
• безналичный расчет в магазинах, торговых центрах, аэропортах,
• удобная активация карты и установка собственного пароля,
• осуществление переводов между картами разных банков,
• ведение контроля в ЛК за личными расходами,
• активация страховки на случай смерти или болезни клиента, таким образом сумма ежемесячного платежа будет составлять 0,89% от общей суммы. Эту сумму имеют право погашать родственники клиента.

Если клиент просрочил платеж, тогда ему назначается, пеня в размере не менее 19 %. В индивидуальных случаях (если большой срок неуплаты обязательного платежа) клиенту выписывают штраф в размере 590 рублей.

В случае, если на вашу карту будет выполняться перевод с другой карты или банка, то никакой комиссии с вас не снимают. Однако, при переводе клиентам этого же или другого кредитного учреждения, вы должны будете заплатить минимум 30 рублей или 1,5 % от суммы транзакции.

Какие бонусные программы действуют по карте

Любой банк, в том числе Тинькофф, предлагает своим клиентам бонусные программы. В данном случае это кэшбэк. Давайте ознакомимся с несколькими вариантами карт которые работают с бонусами.

Тинькофф Платинум — один из самых популярных продуктов банка. Заказать карту можно прямо на официальном сайте интернет-банка. Льготный период действует 120 дней. От каждой покупки возвращается кэшбэк в размере 1 %. Подходит для проведения безналичных платежей в кафе, ресторанах, при покупке авиабилетов, а также через платежные системы онлайн.

AllGames. Идеальный вариант для тех пользователей, которые увлекаются играми. Любые расходы, связанные с ними, будут возвращать кэшбэк после покупки в размере 5%. В случае, если с этой же карты выполняются иные варианты оплаты, тогда сумма возврата не будет превышать 1,5 %.

AliExpress или Lamoda — специальные карты, которые предназначены для выполнения покупок в одноименных интернет-магазинах. Возврат кэшбэка за каждый произведенный и одобренный платеж составляет 5 %.

AllAirlines и S7 Тинькофф. Индивидуальные кредитные карточки, которые подойдут путешественникам. Пользователь совершает покупку, а ему возвращается кэшбэк в виде миль. Его размер зависит от потраченной суммы. Максимальное количество бонусов клиент получает за покупку авиабилетов. Полученные бонусы тратятся на оплату услуг в отеле, самолете.

Тинькофф Драйв — карта с 10 % кэшбэком при оплате топлива на автомобильных заправках, а также 5 % за любые виды автомобильных услуг. Бонусы возвращаются на счет, если в квитанции будет указано назначение платежа. Если не знаете, стоит ли открывать такую кредитку, прочитайте отзывы. К примеру на Отзовике или Irecommend.

На сегодняшний день — это не полный список кредиток от Tinkoff. Для комфорта своих клиентов банк регулярно проводит обновление линейки продуктов. На отдельных условиях предлагаются карты для детей, автомобилистов, фанатов футбола.

Обратите внимание! Что заемщик из любого региона имеет право самостоятельно выбрать карту на выгодных условиях с приличным кэшбэком. Со всеми предложениями вы можете ознакомиться на официальном сайте банка.

Кредитный лимит — какой он

При оформлении кредитной карты в Тинькофф Банке, вы можете сделать запрос на определенную сумму кредита. Максимальный лимит составляет — 300 тысяч рублей. Такой будет доступен в случае отличной кредитной истории клиента. Также берут во внимание и доходы обратившегося лица.

Банк обязательно должен убедиться в платежеспособности пользователя. Лимит, который будет одобрен не оспаривается. В противном случае клиент имеет право не соглашаться на предоставленный размер.

Сумма лимита может быть увеличена в дальнейшем, если владелец при использовании карты регулярно совершает покупки и своевременно возвращает потраченные средства. Реже лимит уменьшается.

Пример и расчетная выписка

Ежемесячно клиенту отправляется документация в виде отчета по списаниям с карты. В нем указывается сумма задолженности, а также дата, до которой клиент должен произвести оплату. На сайте банка можно найти уточняющую информацию по поводу оплаты задолженности.

В онлайн-бланке вы указываете дату ежемесячной пересылки отчета, после чего система автоматически посчитает период, который отведен на погашение кредита. Рассмотрим в качестве примера: если вам приходит выписка 20 числа, то в нее будут включены операции за 20 марта-20 апреля. То есть день в день ежемесячно.

Важно! Погашение задолженности по кредиту можно произвести с помощью любого платежного терминала, через Яндекс Деньги и другие интернет-системы. Также любой перевод в платежный период будет являться оплатой задолженности.

Правила оформления карты на сайте банка

Прежде чем станете оформлять кредитную карту банка Tinkoff, ознакомьтесь со всеми условиями и правилами использования карты. Затем сделайте следующее.

• Приготовьте паспорт гражданина РФ, затем перейдите на официальный сайт Тинькофф.
• Из списка выберите подходящий тип кредитной карты, нажмите кнопку «Оформить».
• В форме заявки вам нужно будет указать сумму кредита, которую вы планируете занять у банка.
• Указать причину заказа кредитки в этом банке, заполнить паспортные данные, номер телефона.
• Если есть электронная почта, указать ее адрес.
• Далее следуйте дальнейшей инструкции и внесите данные во все обязательные поля.
• Дождитесь звонка от банка или получите уведомление с ответом на электронный адрес. Обычно период ожидания занимает 1-2 минуты.

Вам не нужно самостоятельно посещать офис. Вы оформляете карту онлайн и независимо от региона ее доставляют вам по месту жительства курьером или почтой России.

Как активировать полученную кредитную карту

После получения карты вы сразу не можете ею пользоваться. Продукт придет не активированной. Клиент раскрывает конверт с «пластиком», ставит в специальном поле свою подпись и активирует ее одним из трех способов:

• звонок на горячую линию (обычно указывается в конверте с письмом, в комплекте с которым пришла карта),
• на официальном сайте банка Тинькофф,
• в приложении для смартфона (его нужно скачать и зарегистрировать там кредитный продукт).

На момент активации клиенту предлагается самостоятельно ввести ПИН-код (придумайте шифр из четырех цифр, которые вы не забудете). Во внутренней стороне конверта запишите его. Он может пригодиться в случае блокировки кредитной карточки.

Советы по использованию карт Тинькофф Банка

Если клиент будет правильно использовать кредитную карту, то вполне вероятно получит неплохую выгоду в виде хороших кэшбэков. Получив пластиковую карту, обязательно ознакомьтесь с возможностями тарифного плана и особенностями его оплаты по истечению льготного периода.

Также рекомендуем не игнорировать наши советы по поводу применения «пластика» в разных целях».

1. Старайтесь не снимать деньги с карты без крайней надобности. Дело в том, что если вы рассчитываетесь картой Платинум или другой кредиткой от Tinkoff в торговых центрах или магазинах, то с продавца банк получает прибыль в виде комиссии. Если клиент самостоятельно будет снимать средства, то с его счета будут сниматься дополнительные деньги (комиссия). Банку же нужно на чем-то заработать.
2. Специалисты банка настоятельно рекомендуют клиенту застраховать карту. Однако, вы вправе самостоятельно решать нужно это или нет. В большинстве случаев эта опция не выгодна, разумеется, если вы не являетесь крупным предпринимателем или бизнесменом. Конечно же отключить функцию можно в любой момент. За месяц пользования от вашей суммы на карте будет отниматься 0, 89 %.
3. Старайтесь избегать просрочек в оплате задолженностей. Это крайне невыгодно банкам. Соответственно, на клиента накладывается санкция в размере 590 рублей. Также дополнительно придется заплатить неустойку в сумме 19 % годовых. Нельзя задерживать оплату долга даже на сутки.
4. Не старайтесь потратить с кредитки сразу все деньги. Планируйте покупки так, чтобы было чем отдавать. Желательно оплачивать «пластиком» товары в продовольственных магазинах. При попытке потратить все деньги, вы должны иметь стабильный источник дохода, чтобы их вернуть.

Как показывают отзывы пользователей, банк Тинькофф предлагает внушительные суммы по кредитному лимиту. Однако, у него очень строгие санкции и высокие штрафы.

Также пользователи считают, что мобильное приложение и личный кабинет имеют широкие возможности, которыми можно пользоваться, не выходя из дома.

Подведем итоги

Мы разобрались с вопросом, как работает кредитная карта Тинькофф. Здесь же обсудили, какие возможности и условия предлагает банк своим клиентам.

При оформлении карты ее обязательно нужно активировать, при этом можно не пользоваться ею длительное время. Одобренная сумма не сгорает. Деньги пролежат на карте весь период ее действия. Мы настоятельно рекомендуем пользоваться займом, так как в противном случае вы для банка покажетесь невыгодным клиентом.