Инвестиции: это что такое простыми словами о сложном

Инвестиции на первый взгляд кажутся сложным процессом, но мы расскажем, о том, что это такое простыми словами. Говоря о богатстве, мы редко вспоминаем о вкладах, хоть деньги с небес и не падают.

А ведь зачастую для того, чтобы получить, нужно потерять. Поэтому разберемся с денежными вкладами, рисками и перспективах инвестирования.

Пока кто-то считает, что свободные деньги нужно прятать на неприступной полочке, кто-то уже получает с этих денег прибыль. Суждение о том, что купюры – это не только прибыль, но и способ её получения не станет ни для кого открытием.

Экономисты и банки всюду твердят о вкладах, счетах и о годовых процентах. Что всё это значит и как эти термины влияют на наши финансы? Ответы на все вопросы вы найдете в нашей статье.

Инвестирование – в месяц по копейке, а в год по рублю: что вообще мы знаем о вкладах?

О финансах и выгоде мы слышим еще с пеленок: то от родителей, то из рекламы по телевизору. Правда одного суждения о том, что вклад или инвестиция – это просто сходить в банк и положить туда все свои кровные, недостаточно.

Чтобы строить богатую жизнь необходимо понимание всех экономических и финансовых процессов вокруг нас. Базовые знания об инвестировании должны быть у любого, кто хоть раз задумывался о накоплении своего капитала.

Если поверхностно об экономике мы знаем достаточно много, то углубляясь, нередко впадаем в ступор. Это нестрашно, ведь даже студенты, получающие диплом экономиста, в большинстве своем гораздо больше знают об особенностях вкладов, нежели о том, как начать строить свой материальный капитал с помощью инвестиций.

На начальном этапе погружения во все финансовые сети, достаточно будет знать о том, что инвестиции – это вложение материальных ресурсов в какие-либо объекты или действия с целью получения обратного эффекта.

Он может быть выражен не только получением денег. Эффектом может стать огласка, признание, помощь и т.д. Для частного предпринимателя инвестиции становятся способом преумножения своих финансов.

Роковой ошибкой горе-инвесторов становится транжирство и нерешительность. Зачастую им подвержены молодые люди в возрасте до 25 лет. Это та категория людей, которая желает жить одним днем, делать все здесь и сейчас.

Наслаждаться жизнью, конечно, очень важно, но в случае с финансами куда важнее быть человеком ответственным, умеющим принимать логичные, взвешенные решения.

Если по пути в банк вы зайдёте в дорогой бутик и потратите половину суммы, с которой шли, на красивое платье, которое даже не впишется в гардероб, то ничего хорошего ждать не стоит.

Дожить до инвестиций – как накопить деньги для вложений

Не секрет, что вложение суммой 1 000 рублей через пару лет миллиона не принесёт. Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать от 20 000, чтобы хоть немного ощутить «вкус прибыли» от вложенного.

Возникает вопрос: «Откуда взять даже эти 20 000? Неужели с ними так легко распрощаться?» Распрощаться с ними несложно, когда за спиной есть материальная подушка безопасности. Прекрасным дополнением станет, если она в пару раз больше инвестируемой суммы или хотя бы равна ей.

Иногда этап формирования стартового капитала становится последним для клиента банка. Нерешительность и неуверенность в своих силах, боязнь потерять вложенную сумму и даже лень – враги успешного инвестора. Но против всех этих страшных зверей найдётся по парочке полезных советов и лайфхаков:

• Впишите в трекер расходов слово «Инвестиции». Откладывание 3 000 в месяц станет гораздо эффективнее 50 000 раз в полтора года. Помните о том, для чего вы копите деньги.
• Не откладывайте финансы на «чёрный день». В качестве инвестируемой суммы отлично подойдут неожиданные доходы, бонусы, подарки. Чем дольше вы копите – тем больше вероятность, что вы не дойдёте до банка и оставите деньги пылиться в дальнем ящике шкафа для одежды.
• Обдумывайте траты и не распыляйтесь на мелочевки. По статистике около 25-30% доходов уходят на вещи, без которых вполне можно обойтись. Не покупая после работы булочку за 40 рублей и кофе за 100 вы сэкономите порядка 3 000 в месяц.
• Воспользуйтесь налоговыми вычетами и социальными льготами. При оплате лечения или покупке недвижимости можно вернуть сумму сверх оплаты налога. Эти деньги могут пойти на инвестирование.

Почему я не могу вложиться в новую шубу – разве покупка одежды не относится к инвестициям?

Инвестиции – понятие из мира бизнеса. Даже посмотрев на определение этого слова, можно понять, что к инвестициям относятся лишь вклады в то, что способно принести деньги в дальнейшем.

Разве покупка одежды – выгодно и прибыльно? Только в том случае, если вы собрались создавать шоурум или магазин, то есть бизнес, связанный с покупкой и продажей вещей. Шубу можно взять в кредит, в рассрочку, но никак не инвестировать в неё свои деньги.

Банки часто направляют инвесторов, предлагая им выгодны варианты вложений. Несмотря на разнообразие товаров куда можно вложиться, чаще всего представлены следующие варианты:

1. Деньги в деньги. Вложения в валюту – венчурные инвестиции, то есть очень прибыльные, но хитрые и рискованные вложения. Из плюсов – возможность заработать неплохие деньги. Человек, скупивший 1 000 долларов в январе 2018 года за 57 000 рублей, к началу 2021 уже имеет в банке порядка 77 000 рублей. 20 000 за 3 года – взгляните на вдохновляющие цифры. Но не без минусов: долгое хранение иностранной валюты не выгодно. Сначала сумма сократится благодаря русской инфляции, а потом благодаря стране, валюту которой вы купили.
2. Улучшение жилищных условий. Рациональный вариант инвестирования финансов, однако покупка недвижимости может растянуться на долгий срок, в течение которого финансы могут быть подвержены обесцениванию.
3. Приобретение антиквариата. На первый взгляд самый странный выбор из списка, да и к тому же самый нераспространённый. Однако это и делает его прибыльным, правда лишь для инвесторов, уверенно плавающих в сфере продажи старинных вещей.
4. Покупка золота. Выгодный вариант для людей, проживающих в странах с сильной, стабильной экономикой.
5. Вложения в собственный бизнес. Инвестиции и предприниматели давно водят крепкую дружбу, которая иногда прогорает также быстро, как и начинается.
6. Инвестирование ценных бумаг. Самый надёжный способ увеличения стартового капитала как для опытного инвестора, так и для новичка. Документы высоколиквидны (хорошо обращаемы в деньги), а вклад наименее подвержен риску или прогоранию. Крупные компании-магнаты (к примеру «Старбакс», «Роснефть») пользуются инвестированием ценных бумаг для того, чтобы поддерживать свои доходы. При вложении в компании, продукцией которых вы пользуетесь сами, вы автоматически пользуетесь невидимым кешбэком, возвращая себе часть потраченной суммы.

Страх потери финансов: разбираемся с практической точки зрения

Начинающие инвесторы часто сталкиваются со страхом прогорания, потери средств и финансовых неудач. Да, падения бывают в любом деле и при любом опыте владения этим делом, но это не причина откладывать планы и отказываться от желаемого. Существует отличие, которое в корне переворачивает мнение инвестора.

Новичок подразумевает под рисками потерю средств, а профессионал боится не достичь желаемой суммы. Это значит, что вы никогда не сможете потерять все свои деньги, опасаться можно лишь того, что вы не заработаете нужную сумму из-за неустойчивости финансового рынка или своих же ошибок.

Поговорим о промахах, а точнее о том, как их избежать.

• Обращайтесь в надёжные банки или к профессионалам. Есть такая фраза, как «новичкам всегда везёт». Действительно, начинающим инвесторам дорогу пробить куда легче, если за спиной стоит банк, готовый проконсультировать клиента и разложить все нюансы по полочкам. К примеру, у Тинькофф есть программа «Тинькофф Инвестиции», где любой желающий без риска потери капитала может вложиться в ценные бумаги. Банк предоставляет поддержку в виде чата, быстрое открытие брокерского счёта и финансовую подушку безопасности при неудачном инвестировании.
• Вкладывайте небольшие суммы на длительный срок. Не разбрасывайтесь в банке миллионами, это лишь приближает к потере капитала. Куда надежнее инвестировать маленькие суммы несколько раз на длительное время, чем большую сумму на короткий период. Если в первый раз вы допустите ошибку, то сможете исправить её в следующий раз. Однако следующего раза не будет, если вложитесь основательно, но на короткий срок.
• Страхуйте средства с помощью инновационных технологий. Этот пункт списка возвращает обратно к первому. Важно, чтобы вы могли наблюдать за вкладом не только в банке. Хеджирование средств доступно в мобильных приложениях самих банков («Сбербанк Онлайн», «Тинькофф Инвестиции» и т.п.).
• Инвестируйте ценные бумаги разных акционерных обществ. Несмотря на то, инвестиция денег в важные документы – наиболее надёжный и выгодный вариант вклада, не забывайте о различиях эмитентов. Грамотно распределяйте финансы между бумагами.
• Изучайте финансовую литературу. С детства нам твердили: «Читай книжки, умным вырастешь». Литература не влияет на количество извилин, но она способна подарить читателю опыт. И я не о знакомой нам всем классике, прочитайте экономическую литературу, которая представлена не в виде толстых потрепанных учебников. Нет, это книги об опыте успешных инвесторов, где они делятся своими ошибками, путями их исправления и советами. К прочтению рекомендуем мини-книгу Как и куда инвестировать в 2021-2022 гг., Обучающий PDF-мануал 5 способов эффективно вложить 1000+ руб, руководство Как стать финансово независимым через 1 год.
• Пройдите обучающий курс по инвестированию. Рекомендуем отличный курс от Нетология Личные финансы и инвестиции, бесплатный мастер-класс от Евгения Ходченкова Инвестиции без миллиона в кармане или бесплатный обучающий курс для начинающих инвесторов от Тинькофф-инвестиции, где, кстати, можно получить в подарок акции до 25000 руб., если правильно ответить на вопросы теста.

О сложных нюансах инвестирования простыми словами

Инвестирование – сложный экономический процесс, который под силу далеко не каждому. При этом не нужно быть великим человеком, чтобы открыть вклад. Важно уметь распоряжаться финансами, следить за инфляциями, быстро выдвигать обдуманные идеи и планы, идти на риск.

В самом начале «великого инвесторского пути» не беритесь за огромные суммы, можете отложить хоть 5 000 рублей. Если вы ошибетесь с маленькой суммой, будет не так обидно, чем если вы вложитесь в акции на 100 000, но эти деньги прогорят.

Будьте уверены в брокере или управляющей компании, с которой заключаете договор. Лучше подождать несколько месяцев, чем в спешке искать ближайший банк.

При сотрудничестве с брокером вы можете инвестировать самостоятельно, при работе с компанией вам придется только высказывать свои предпочтения, исходя из которых УК будет выстраивать план работы.

Заключение

Если все заморочки инвестиций стали для вас понятными, профессионализмы и нюансы теперь изложены простыми словами, а вы поняли, что это, и для чего нужны вклады, то поздравляем, можете гордиться статусом начинающего инвестора.

С основными финансовыми понятиям вы познакомились, так что можно переходить к сотрудничеству с надежными компаниями.