Cамый удобный банк для физических лиц – Тинькофф банк

Тинькофф банк – самый удобный банк для физических лиц, на мой взгляд. В 2020 году американское рейтинговое агентство Fitch присвоило ему рейтинг BB, что означает «стабильный прогноз» и «устойчивое функционирование», то есть это надежный банк.

В 2020 году он занял 16 место по объему активов, 10 место по объему вкладов и 14 место по собственному капиталу среди всех российских банков. По данным АО «Делойт и ТУШ СНГ», АО «НЭО Центр» и Frost & Sullivan, это третий банк в России по количеству клиентов.

В целом, по данным портала Banki.ru Тинькофф занимает 17 место в финансовом рейтинге и 3 место в народном рейтинге. Последнее соответствует высшей лиге. Из года в год наблюдается тенденция к росту лояльности аудитории.

Банк привлекает пользователей не только своей надежностью, но еще и мобильностью, возможностями и выгодными предложениями. Рассмотрим подробнее преимущества сотрудничества с банком.

Лучшие карты Тинькофф Банка 2021 года

Немного истории

Тинькофф банк был основан в 2006 году на базе акционерного коммерческого банка «Химмашбанк». Он существует с 1994 года. То есть в 2006 году Олег Тиньков выкупил Химмашбанк и переименовал его, а также полностью изменил всю модель работы.

С самого начала Тиньков хотел создать стабильную модель дистанционной помощи людям в финансовых вопросах.

До 2015 года банк назывался «Тинькофф Кредитные системы»: организация специализировалась на кредитах. Постепенно функционал компании расширялся. В настоящее время это мощный инструмент управления финансами. Банк выпускает дебетовые и кредитные карты, выдает займы и хранит вклады.

В колл-центре банка работает около 10 000 сотрудников. Это больше, чем у любого другого банка. Именно дистанционный формат работы позволяет держать в штате столько сотрудников. В свою очередь, за счет большого количества персонала, пользователи своевременно получают ответы на любые вопросы, а заявки на услуги быстро обрабатываются.

Тинькофф банк функционирует полностью в режиме онлайн. У него нет ни одного отделения, кроме рабочей штаб-квартиры в Москве. Заказ и выпуск карт, работа с другими проектами банка происходит полностью удаленно.

Как? Через сайт, по телефону, через банкоматы и через приезд операторов домой к пользователям. Например, карту привозят по тому адресу, который человек укажет в заявке на сайте.

Продукты Тинькофф банка

Рассмотрим подробнее основные продукты, полезные для физических лиц: карты, вклады, инвестиции, кредиты.

Карты

Тинькофф выпускает кредитные и дебетовые карты. Разберем каждую группу подробнее.

Кредитные карты

Доступно 27 предложений:

1. Тинькофф Платинум. Самое популярное предложение. Карта подходит для повседневных трат и покупок в рассрочку. Доставляется бесплатно домой, средний срок обработки заявки – 2 дня.
2. ALL Airlines. Кредитка для путешествий. Можно оплачивать милями до 100% цены билета на любой транспорт.
3. ALL Airlines Black Edition. Путешествуйте бизнес-классом. Кешбэк – 10%. Расширенная страховка.
4. Тинькофф Drive. Карта для автомобилистов. За покупки по ней начисляются баллы, которые можно обменять на автоуслуги. Кешбэк – 10%.
5. ALL Games. Карта для геймеров. Вместо имени на пластике указывается ник. За покупки начисляются баллы и кешбэк 5%.
6. S7 – Tinkoff. Карта для путешествий с S7 Airlines и альянсом Oneworld. Для владельцев карт проводятся закрытые распродажи, за покупки начисляются мили.
7. S7 – Tinkoff Black Edition. Премиум версия предыдущей карты. Дает доступ к бизнес-классу.
8. Яндекс Плюс. Бонусы по подписке. Раз в 3 месяца кешбэк 10% на один из сервисов Яндекса.
9. Яндекс Такси. Кешбэк 7% за траты на заправках, покупку фастфуда и оплату автоуслуг.
10. Avon. Кешбэк за любые покупки и 3% кешбэка на траты в Avon. Карта подойдет как владельцам бизнеса, так и просто клиентам компании.
11. Перекресток. За повседневные покупки в Перекрестке начисляются бонусы, которые можно потратить в этой же сети магазинов.
12. Карты для игроков World of Tanks и World of Tanks Blitz. За покупки в игре начисляется золото. Доступ к премиум-аккаунту в игре на месяц.
13. World of Warships. Еще одна игровая карта. За покупки в игре начисляются дублоны.
14. Карта для болельщиков ЦСКА. За покупки начисляются БитКони, ими можно оплачивать покупки в сувенирном каталоге ЦСКА.
15. Карта уровня премиум для болельщиков ЦСКА. Особые привилегии для путешественников, больше БитКоней.
16. Азбука вкуса. За покупки в сети магазинов начисляются бонусы, которые можно потратить там же.
17. Азбука вкуса Black Edition. Расширенные возможности для путешественников, бонусы за покупки в магазине.
18. WWF. Карта помощи фонду дикой природы. 1% с покупок перечисляется в фонд.
19. Алиэкспресс. За покупки начисляются бонусы (3%), которые можно снова потратить на Али.
20. Ebay. 3% от суммы покупок на этом сайте или других площадках начисляется бонусами. Их можно снова потратить на покупки.
21. Maxim – Tinkoff. Карта для любителей развлечений, бонусами начисляется 5% от трат.
22. Нашествие. Для любителей рок-фестиваля. Бонусы с любых покупок, скидки до 10% на все, что относится к Нашествию.
23. OneTwoTrip. Еще одна карта для путешественников. За покупки начисляются бонусы, которые можно обменять на мили или билеты, аренду автомобилей.
24. Google Play. За покупку приложений начисляются 10% бонусами. Их можно обменять на фильмы, музыку или новые приложения.
25. Рандеву. За покупку обуви и одежды начисляются бонусы, которые можно обменять на товары от Рандеву.
26. Ламода. За любые покупки начисляются бонусы, которыми можно оплатить товары на Ламоде.
27. Магнит. За покупки в магните начисляется 4% бонусами, которые можно потратить в той же сети.

Как видите, личный подход и уважение к клиентам заметны даже на этапе выбора карты. Ни у одного банка нет такого количества предложений по интересам и потребностям людей.

Дебетовые карты

Самое популярное предложение – дебетовая карта Tinkoff Black.

За что ее любят пользователи:

• в год начисляется 10% на остаток по счету, если он не превышает 300 000 (выплаты доступны новым пользователям и тем, кто пригласит новых клиентов),
• с каждой сотни рублей, потраченных на любые покупки, вы получаете 1% кешбэком,
• ежемесячно вы сам выбираете 3 категории товаров с кешбэком 15%,
• за покупки у партнеров банка начисляется 30% кешбэка,
• в любом банкомате можно бесплатно снимать деньги с карты, если сумма больше 3 000 рублей,
• если общий баланс по вкладам, остатку на счете, инвестициям превышает 50 000 рублей, то обслуживание карты бесплатное, в остальных случаях – 99 рублей в месяц.

Кроме этой карты, есть и другие предложения:

• Tinkoff Black Metall,
• ALL Airlines (стандарт и премиум),
• Tinkoff Drive,
• ALL Games,
• S7 Tinkoff (стандарт и премиум),
• Яндекс плюс,
• Яндекс такси,
• Avon,
• Перекресток,
• World of Tanks,
• World of Tanks Blitz,
• World of Warships,
• для болельщиков ЦСКА,
• для болельщиков ЦСКА уровня премиум,
• Азбука Вкуса (стандарт и премиум),
• карта Физтех-Союза (стандарт и премиум),
• карта WWF,
• Алиекспресс,
• OneTwoTrip,
• eBay,
• Нашествие,
• Maxim–Tinkoff,
• Ламода,
• Магнит,
• Google Play.

Как видите, и здесь Тинькофф сохраняет индивидуальный подход к клиентам. Условия использования дебетовых карт похожи на критерии кредитных карт. Специфика, баллы, кешбэки – те же. Меняется только стоимость обслуживания.

Вклады

Преимущества вкладов в Тинькофф:

• можно пополнять банковским переводом, с карты Тинькофф, через банкоматы,
• можно частично снимать средства до закрытия вклада,
• вклады до 1,4 млн. застрахованы в государственной системе страхования,
• можно настроить ежеквартальный вывод процентов на карту или счет,
• можно копить в одной или сразу в нескольких валютах.

Для открытия вклада понадобится указать паспортные данные и настроить параметры: срок, сумма, тариф и прочее. Все это делается на официальном сайте Тинькофф. Если у вас нет карты банка, но вы хотите открыть в нем вклад, то вместе с этим придется завести карту. Доходность по вкладу – до 4,69% в рублях.

На сайте вы можете воспользоваться калькулятором, чтобы прикинуть доходность вклада:

Кроме этого, в личном кабинете можно открыть бесплатный накопительный счет. Это упрощенная форма сбора средств на какие-либо цели. Можно копить в разных валютах.

Инвестиции

По версии Global Finance это лучший инвестиционный сервис в мире. Один из лучших сервисов для новичков, так как при помощи встроенного советника можно за несколько минут собрать свой первый инвестиционный портфель.

А также помогут советы аналитиков, встроенные в систему. Если вы считаете себя продвинутым пользователем, то можно выбрать тариф для продвинутых инвесторов.

За 5 минут, не выходя из дома, вы можете открыть свой брокерский счет и начать торговать ценными бумагами. Обслуживание бесплатное, вы платите только комиссию за сделки (0,025%). Заработанные средства можно выводить на карту без комиссии. Управлять финансами можно как через сайт, так и в мобильном приложении.

Кредиты

Можно взять кредит наличными и автокредит, то есть деньги на покупку машины. Рассмотрим обе услуги подробнее.

Кредит наличными

Преимущества кредита от Тинькофф:

• не нужны справки о доходах и поручители,
• нужен только паспорт,
• деньги выдаются на любые нужды,
• заявка обрабатывается в течение одно дня,
• на другой день оператор привозит деньги на дом,
• индивидуальный расчет ставки.

Можно взять кредит без залога, под залог авто или квартиры. При этом машина и квартира остаются в пользовании заемщика.

Заявку можно оформить на сайте. Нужно будет указать сумму, срок займа, цели, данные паспорта. Еще в процессе оформления заявки вы увидите вероятность одобрения кредита и сумму ежемесячного платежа.

Автокредит

Преимущества автокредита в Тинькофф:

• без первоначального взноса,
• для оформления нужен паспорт или водительские права,
• не нужны поручители и справки о доходах,
• можно купить новое или подержанное авто,
• при покупке авто можно проверить его по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам.

Заявка оформляется на сайте. Деньги привозит сотрудник банка на другой день после одобрения заявки. На сайте банка можно воспользоваться калькулятором для расчета ежемесячного платежа:

Другие продукты Тинькофф

У банка Тинькофф есть еще несколько интересных предложений для физических лиц. Разберем каждый элемент немного подробнее.

Тинькофф Junior

Тинькофф выпускает детскую карту. Она привязана к карте родителя. Он видит все траты ребенка, может в любой момент пополнить баланс. Ребенок в любой момент может отправить родителю сообщение.

Кроме этого, в приложении родители могут оформлять оплачиваемые задания для ребенка. По карте действует кешбэк. А также можно отрыть копилку с процентом по вложениям.

Тинькофф Путешествия

Прямо на сайте можно искать билеты (авиа, ж/д) по самым выгодным ценам, бронировать отели и туры со скидкой, получать кешбэк с покупки билетов, арендовать авто.

А также на сайте можно найти много полезной информации: путеводители, инструкции, ограничения и т.д.

Тинькофф Страхование

В банке Тинькофф можно оформить полис Осаго, Каско. Другие варианты страховок:

• для туристов,
• на квартиры и дома,
• от несчастных случаев (страхование жизни и здоровья).

Кроме этого, можно вернуть часть средств за ремонт, оплатив его картой Тинькофф. У всех предложений выгодные условия, действует система скидок и бонусов.

Тинькофф Журнал

В журнале Тинькофф вы найдете много полезной информации из разных категорий: учебник жизни, вложения, права, сбережения, путешествия и другое.

А также в журнале вы можете обсуждать актуальные вопросы с другими людьми, писать свои вопросы и заметки. А еще можно подписаться на рассылку, чтобы не пропустить новые публикации. Система предлагает как бесплатные, так и платные варианты подписок.

Развлечения

На сайте Тинькофф можно искать развлечения в вашем городе:

• кино,
• рестораны,
• кафе,
• концерты,
• фитнес,
• магазины,
• книги,
• косметика,
• цветы,
• театр,
• спорт,
• красота,
• здоровье.

Можно искать мероприятия в ближайшие дни и в будущем, просматривать афиши и анонсы, покупать билеты. На большинство мероприятий действуют скидки и кешбэки.

Платежи и переводы

На сайте и в приложении Тинькофф (о последнем поговорим подробнее позже) можно оплачивать мобильную связь, коммуналку, интернет, госуслуги (штрафы, налоги). Можно настраивать автоплатежи, переводить деньги с карты на карту.

Кроме этого, в личном кабинете можно организовывать сборы средств, отправлять форму для оплаты другим людям. А вы можете перевести деньги другим пользователям по номеру телефона или карты, по банковским реквизитам или номеру договора.

Голосовой помощник и мобильная связь

У банка Тинькофф есть своя сотовая связь – Мобайл. И голосовой помощник Олег. СИМ-карту привезут в тот же день, когда вы сделаете заявку. Для работы со связью нужно установить специальное приложение. Тариф можно настроить самостоятельно под свои нужды.

Если у вас есть карта Тинькофф, то можно звонить с этой симки бесплатно. Более того, если вы перейдете со своим актуальным номером телефона, то вам подарят 1 000 рублей на счет.

Кроме этого, Мобайл открывает доступ к музыке и фильмам. Абонентская плата зависит от набора услуг, который вы вберите. Есть пробный бесплатный период.

Приложение банка Тинькофф

По версии Global Finance Тинькофф – это лучший мобильный банк в мире. Действительно, приложение банка удобное и понятное. Скачать его можно в официальных магазинах App Store и Google Play.

Найти его можно по ключу «Тинькофф». Вообще, на каждое направление деятельности банка существует свое приложение.

Что вы найдете в приложении? Все то же, что на сайте, но функционал еще удобнее. Например, можно оплачивать квитанции по QR-коду. Прямо в приложение вы можете открыть новый счет или продукт, закрыть вклад, заблокировать карту и т.д.

Там же можно ознакомиться с выгодными предложениями, скидками, акциями и выбрать категории для повышенного кешбэка.

Работа в Тинькофф

Банк Тинькофф привлекателен не только в плане финансового обслуживания. Это еще отличный источник удаленной работы. На официальном сайте можно посмотреть актуальные вакансии:

А копирайтеры могут попробовать себя в роли автора для журнала Тинькофф.

Кроме этого, можно пройти обучение и стажировку в рамках Тинькофф. Компания подготовила курсы для школьников, студентов и выпускников. Курсы как платные, так и бесплатные. Можно принять участие в конкурсах и олимпиадах.

Заключение

Тинькофф банк – самый удобный банк не только для физических, но и для юридических лиц. Например, система предлагает выгодные условия по открытию и ведению расчетного счета, дает возможность бесплатно создать профессиональный сайт в конструкторе компании.

Однако в этой статье мы не будем разбирать преимущества сотрудничества с Тинькофф для малого и среднего бизнеса.

Что касается обслуживания физических лиц, то, думаю, теперь у вас не осталось сомнений в том, что это лучший банк на российском рынке. Кстати, свой путь банк начинал с обслуживания только физических лиц, а уже позже стал помогать предпринимателям.

Я рекомендую использовать этот банк для преумножения средств и вывода заработанных в интернете денег. Помните о том, что грамотное использование кешбэков (а у Тинькова они весьма привлекательны) тоже можно отнести к заработку в интернете.