Здравствуйте, дорогие читатели. Как вы все знаете, для счастливой жизни всем нам нужен комфорт, который нередко заключается в возможности приобрести и использовать необходимый товар. В идеале – здесь и сейчас. Но, как всегда, все происходит не так, как хотелось бы.
Не каждый человек может купить мощный игровой компьютер или новую норковую шубу за наличные деньги. Часто на дорогостоящую покупку приходится откладывать, причем длительное время. Избежать подобного развития событий позволяет рассрочка платежа. Ну а что такое рассрочка и чем она отличается от кредита, а так же как купить вещь выгодно я сегодня и расскажу.
Что такое рассрочка, кому ее дают и каких видов она бывает
Рассрочка – это способ оплаты товаров или услуг, который подразумевает погашение стоимости товара не всей суммой единоразово, а равными частями за определённый срок. То есть, человек забирает вещь из магазина сразу, а платит за неё потом (срок, размер оплаты устанавливаются условиями программы и прописываются в договоре).
Принципом работы рассрочка напоминает потребительский кредит. Но, отличается отсутствием процентов, а значит и переплаты. Кредит же всегда выдаётся под определённый процент.
Вот вам просто пример: микроволновая печь в магазине стоит 18 000 рублей. Человек забирает её без первоначального взноса и платит по 3 000 рублей в течение полугода – это рассрочка. Если же за эту микроволновку человек будет платить по 1 100 рублей в течение полутора лет – это кредит. Так как переплата от первоначальной цены составит 1 800 рублей.
Виды рассрочки:
- Беспроцентная. Потребитель выплачивает только стоимость товара.
- С начислением процентов. Проценты начисляются на остаток долга.
- Краткосрочная. Выдаётся на 1 – 3 месяца.
- Долгосрочная. Договор заключается на 1-2 года.
- Индивидуальная. Разрабатывается в рамках программы лояльности.
- Смешанная. Организаторы совмещают несколько видов.
Кому дают рассрочку? В соответствии с законодательством РФ, получить рассрочку можно с 18 лет. Но, каждый магазин устанавливает свои правила в рамках проводимой акции. Наиболее часто встречаются требования:
- возраст от 23 до 70 лет,
- наличие гражданства и постоянной или временной прописки,
- стабильный доход.
В редких случаях, требуется предоставление залога и поручителя.
Вам может быть интересно Что такое кредитная карта и как её использовать для получения выгоды?.
Плюсы и минусы рассрочки
Принимая решение о покупке в рассрочку следует взвесить все плюсы и минусы.
Положительные стороны:
- Отсутствие процентов. Самое приятное, в рассрочке нет переплаты. При этом деньги нужно отдать не сразу, а частями. А значит, даже если товар стоит дорого, это не сильно «ударит по карману».
- Скорость оформления. В отличие от кредита, здесь для оформления договора нужен только паспорт, а сам документ заключается между продавцом (магазином) и покупателем, без посредника (банка), что сокращает сроки рассмотрения и подписания.
- Кредитная история. Купить вещь с применением частичных платежей могут люди с плохой кредитной историей. Магазин лояльно относится к клиентам и не отказывает в покупке, если были просрочки по займам.
- Возможность возврата. Если появляется дефект или поломка, человек может не только обменять товар, но и вернуть его с возвратом уплаченных средств.
Несмотря на свою привлекательность, у беспроцентной рассрочки есть минусы:
- Требуется внесение первоначального взноса в размере от 10 до 50% от общей стоимости.
- Погасить весь долг нужно в короткие сроки (обычно это от 6 до 12 месяцев).
- Договор может содержать скрытые платежи и комиссии.
Но всё это зависит от магазина и правил акции. Если торговой точке нужно срочно избавиться от залежавшегося товара, предложенные условия будут оптимальными (без процентов, без платежей, на любой срок).
Отличие рассрочки от кредита
На сайтах торговых сетей часто появляются яркие баннеры с надписью «Рассрочка». Но следует понимать, что не всё, что преподносится под этим понятием, действительно им является. Часто под привлекательным названием скрывается кредит. Проценты при этом добавляются к цене товара.
Причина такого поступка крайне проста: выгода магазина и банка. Первый – продаст товар, второй – получит процент. Поэтому, прежде чем заключать договор, следует проверить сколько стоит такой же продукт в других магазинах.
Рассрочка платежа от потребительского кредита отличается:
- Количеством участников сделки. В первом случае их два, во-втором три.
- Отсутствием дополнительных платежей и процентов.
- Внесением первоначального взноса. Это условие не обязательно, но часто встречается.
- Списком требуемых документов. Для оформления рассрочки нужен только паспорт.
Кроме того не стоит забывать о сроке выплат. Отсрочка выдаётся на короткий срок, кредит на 5 – 10 лет. Но, ввиду этого, размер ежемесячных выплат будет выше у рассрочки. Более подробно о том, чем кредит отличается от рассрочки я уже писал в своей статье.
Примеры рассрочки
Условия по рассрочке могут отличаться в разных торговых точках. Одна требует первоначальный взнос, другая – нет. Количество месяцев, предоставленных на погашение, тоже отличается. Также не стоит забывать о дополнительных условиях, которые часто скрываются на сайте магазина в разделе «Что такое рассрочка» или похожем. Поэтому, следует рассматривать сразу несколько вариантов приобретения товара, чтобы подобрать выгодный по цене и срокам.
Примеры программ рассрочки на 2020 год в нескольких популярных магазинах электроники:
| Название торговой сети | Рассрочка (первоначальный взнос – процентная ставка – срок) | Дополнительные условия |
| Эльдорадо | 0 – 0 – 24 | Обязательное страхование |
| М.Видео | 0 – 0 – 12 | Обязательная покупка дополнительного товара на сумму 5% от стоимости основного |
| ДНС | 0 – 0 – 12 | Клиент заключает кредит с банком, но магазин предоставляет скидку на товар в размере процентов за пользование кредитным продуктом |
Некоторые торговые сети берут процент или фиксированную плату за оформление соглашения. По закону потребитель имеет право отказаться от этих услуг. Главное сообщить о своём желании кредитному специалисту перед подписанием договора.
Вам может быть интересно Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?.
Необходимые документы
Чтобы получить рассрочку в банке, клиентам нужно больше документов, чем если сделка заключается с магазином. Хотя каждый продавец выдвигает свои условия, чаще всего от покупателя требуется только паспорт.
Редко для подтверждения личности кредитный специалист может попросить любой второй дополнительный документ. Например, СНИЛС или водительское удостоверение. Ещё реже магазины интересуются официальными доходами и семейным положением.
Кредитные отношения между покупателем и продавцом оформляются в соответствии с договором, который обязательно должен содержать следующую информацию:
- контактные данные обеих сторон,
- права и обязанности,
- цену товара,
- сроки и размер платежей,
- как оплачивать,
- ответственность в случае нарушения договора,
- подпись, печать и дату.
Отказаться от рассрочки после подписания документа невозможно. Единственное, что разрешено законом это возможность отказаться от добровольного страхования. Но сделать это необходимо в течение 14 дней с момента покупки.