Что такое кредитный лимит, как его проверить, увеличить или уменьшить и на что он способен повлиять в будущем

Всем привет!

Оформляя кредитную банковскую карту, мы обязательно сталкиваемся с понятием «кредитный лимит». И хотя его значение кажется однозначным и понятным, есть ряд особенностей, о которых следует знать, чтобы с комфортом пользоваться банковским продуктом. Итак, о том, что такое кредитный лимит, о его особенностях, а также о способах уменьшения и увеличения я сегодня вам и расскажу.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит (КЛ) – это определённая сумма денежных средств, которые клиент может использовать на собственные нужды, в рамках действующего договора, что означает невозможность превышения одобренной суммы. При этом она является возобновляемой. То есть человек тратит деньги, затем возвращает их на лицевой счёт и снова тратит. И так неограниченное количество раз, если другое не прописано в соглашении.

КЛ действует не только на кредитках, но и на дебетовых пластиковых картах с овердрафтом. В этом случае, человек может потратить деньги в долг, а затем вернуть их банку. Размер средств для использования также ограничен определённой суммой – лимитом.

Кроме возобновляемой кредитной линии, также применяется единовременная. В этом случае банк перечисляет на счёт деньги, которые заёмщик может тратить. Но, после погашения долга кредитка будет закрыта.

Зачем нужен кредитный лимит

Финансовые компании используют кредитный лимит с целью проверки платежеспособности клиента и снижения рисков невыполнения долговых обязательств. Ну а вот вам простой пример.

Банк даёт деньги в долгосрочное использование под определённый процент. Сначала это небольшая сумма. Если человек не возвращает её вовремя, банковская организация понимает, что такому человеку нельзя доверять, и заносит его в «чёрный список». Если же долг погашен, заёмщик может рассчитывать на большую сумму, так как он доказал свою ответственность. КЛ выступает «гарантом» того, что человек не потратит столько денег, сколько не сможет вернуть.

Как назначается лимит на кредитные карты

Ограничение на кредитки устанавливаются индивидуально. Прежде чем предоставить банковскую услугу клиенту, банк учитывает сразу несколько показателей:

• платежеспособность,
• кредитную историю,
• сколько денег нужно заёмщику.

Исходя из этого, подбирается подходящая программа и условия.

Кроме того, на размер влияет предоставленный заёмщиком пакет документов. Так, по паспорту можно получить только минимальную сумму, а если принести в банк справку о заработной плате, выписку из трудовой книжки, размер займа будет значительно увеличен.

Что касается овердрафта на дебетовых картах, то здесь лимит напрямую зависит от денежного оборота по лицевым счетам. В среднем это 30% от месячных затрат клиента.

Размеры кредитного лимита

Банковская организация одобряет человеку ту сумму, которую он сможет вернуть. В ином случае могут последовать просрочки или отклонение от уплаты долга, в чём банк не заинтересован. Поэтому на все кредитки действует свой лимит.

Банковские ограничения делятся на три группы:

1. С нулевым лимитом. Карточка выдаётся, но деньги не зачислены. Чтобы получить кредит, человеку необходимо обратиться в банк.
2. С минимальным. Выбирается минимальная сумма по выбранной программе кредитования (около 5000 рублей). Такой займ предоставляется людям без КИ, или ранее допускавшим просрочки. Если долговые обязательства не будут нарушены, размер кредита повышается.
3. С максимальным. Максимальный тариф устанавливается в соответствии с условиями кредитки. Обычно это достаточно большая сумма. Получить максимальный кредит можно только доказав свою платежеспособность.

Банковские организации предлагают несколько видов кредитных карт с лимитом. Они отличаются не только условиями обслуживания, но и платёжной системой (МИР, VISA, MasterCard). Кроме этого, карты бывают классические и премиальные.

Так, например, по классической кредитной карте Сбербанка заёмщикам выдаётся до 600 000 рублей (что значит кредитный лимит ограничен именно этой суммой), а по премиальной – до 3 миллионов рублей.

Как проверить действующий лимит

Проще всего узнать, какую сумму банк одобрил по кредитке посмотреть кредитный договор. Это информация обязательно указывается в документе, на первой странице.

Но, так как с течением времени кредитный лимит банка может быть увеличен или уменьшен, стоит воспользоваться и одним из дополнительных способов проверки:

1. Интернет – банк. Вся информация по лицевым счетам клиента банка доступна для ознакомления и управления дистанционно, через специальную систему удаленного обслуживания «Интернет – банк» или «Личный кабинет».
2. Устройство самообслуживания. Заказать выписку или посмотреть отчёт всегда можно в банкомате финансовой организации. Плата за услугу не предусмотрена.
3. Офис банка. Информацию по кредиту можно получить у оператора в отделении. При себе необходимо иметь паспорт, для подтверждения личности.
4. Телефон горячей линии. У каждого банка есть телефон горячей линии, по которому клиенты могут получить любую помощь. Размещается номер телефона на сайте финансовой организации.

Кроме этого, некоторые банки позволяют получать информацию посредством СМС. Например, чтобы узнать размер кредитного лимита в Сбербанке, необходимо отправить SMS с текстом «Баланс 0000» на номер 900, где 0000 – последние четыре цифры номера карты.

Как можно изменить лимит на карте

Повысить кредитный лимит можно на любой кредитке, если это не противоречит действующей программе. Для этого потребуется обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Банк рассмотрит заявку и примет решение, о котором сообщит клиенту посредством звонка или в СМС.

Также увеличение лимита по кредитной карте возможно автоматически. Осуществляется это при помощи специальной программы скоринга. Она проверяет заёмщика по разработанному алгоритму и, при выявлении благоприятных условий, предлагает повысить КЛ. Сотрудники банковской организации не могут влиять на принятое программой решение.

Чтобы повысить шансы на увеличение суммы, следует придерживаться следующих правил:

1. Активно пользоваться карточкой. Если клиент редко использует кредитку для проведения финансовых операций, значит она ему не особо то и нужна.
2. Не допускать просрочек. Задержка оплаты долга даже на один день может повлиять на решение по повышению кредитного лимита. Чтобы избежать этого, следует вносить деньги на счёт за несколько дней до установленного срока.
3. Информировать банк о любых изменениях. Если человек потерял работу или наоборот получил повышение, ему нужно сообщить об этом в свой банк.
4. Не пользоваться услугами других организаций. Лояльность банка к заёмщику повышается, если тот пользуется всем спектром доступных услуг (открывает вклады, получает заработную плату на открытый лицевой счёт и др.).
5. Всегда быть на связи. Сотрудники банка звонят заёмщикам, чтобы предложить дополнительные услуги или провести опрос. Если человек отвечает на звонки, и активно сотрудничает с финансовой компанией, это вносит его в список ответственных клиентов.

Специалисты советуют оплачивать карточкой товары и услуги престижной категории. Например, купить билеты на самолет или забронировать номер в отеле. По таким затратам банк сможет оценить платежеспособность заёмщика, и в дальнейшем увеличить кредитный лимит.

Как правило, решение уменьшить кредитный лимит человек принимает, когда не справляется с финансовой нагрузкой. Для этого потребуется посетить отделение, и написать заявление с требованием понизить сумму. Но, следует помнить, что КЛ не может быть меньше, чем минимальный размер, предусмотренный условиями программы.

На что ориентироваться при выборе банка

Каждый сам для себя устанавливает критерии, по которым выбирает финансовую организацию. Кому-то достаточно почитать отзывы в интернете, а кто-то подходит к вопросу более тщательно.

Если решили взять кредит, следует учесть:

• правила предоставления потребительских займов, в том числе и кредитных карт,
• требования банковского учреждения к потенциальным заёмщикам,
• условия обслуживания,
• тарифы и лимиты.

Обычно эта информация размещается в свободном доступе на официальном сайте банка. Если же испытываете трудности с её поиском, всегда можете обратиться за помощью в банковское отделение.

Как правильно закрыть кредитную карту