Здравствуйте, друзья!
Так уж сложилось, что одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления сбережений россиян является банковский депозит. В последние десятилетия, когда волны девальвации одна за другой захлестывают нашу экономику, граждане стремятся откладывать деньги в валюте. Банки охотно идут навстречу и предлагают вклады в долларах США, евро и некоторых других валютах.
Обзор вкладов в долларах
Для удобства составила сравнительную таблицу с наиболее выгодными предложениями по вкладам в долларах (актуально на май 2020 г.). Так как вы отдаете собственные деньги на хранение, то банк должен быть надежным. В таблицу попали только крупные финансовые организации из топ-50.
| Банк/Вклад | Условия |
| Совкомбанк / Максимальный доход | Ставка: 0,9–1,7 % Срок: 3–36 мес. Минимальная сумма: 500 $ |
| Тинькофф Банк | Ставка: 1–1,51 % Срок: 3–24 мес. Минимальная сумма: 1 000 $ |
| Банк Санкт-Петербург / Стратег online | Ставка: 0,3–1,5 % Срок: от 3 мес. до 5 лет Минимальная сумма: 100 $ |
| Транскапиталбанк / ТКБ. Валютный | Ставка: 1,15–1,5 % Срок: 370–1 110 дней Минимальная сумма: 150 000 $ |
| Московский Областной Банк / Стратегия максимум | Ставка: 0,23–1,5 % Срок: 366–1 096 дней Минимальная сумма: 1 000 $ |
| МТС Банк / Премиальный Плюс | Ставка: 0,9–1,2 % Срок: 1–2 года Минимальная сумма: 50 000 $ |
| Кредит Европа Банк / Срочный | Ставка: 0,35–1,2 % Срок: 31–1 098 дней Минимальная сумма: 100 $ |
| Восточный банк / Восточный | Ставка: 0,9–1,1 % Срок: 1–36 мес. Минимальная сумма: 500 $ |
| ОТП Банк / Максимальный | Ставка: 0,15–0,6 % Срок: 91–366 дней Минимальная сумма: 300 $ |
| Россельхозбанк/Доходный | Ставка: 0,01–1,05 % Срок: 31–1 460 дней Минимальная сумма: 50 $ |
Определимся с требованиями вкладчика, которые могут повлиять на выбор конкретного варианта.
Требования к долларовым вкладам
От того, с какой целью вы открываете депозит, будут зависеть критерии выбора. Например:
- Цель – сохранить сбережения. В этом случае подойдут депозиты под высокие проценты, но без права пополнения и снятия.
- Цель – накопить. Тогда лучше всего открыть счет с возможностью пополнения.
- Цель – купить валюту по более дешевому курсу и перепродать по более дорогому. В этом случае нелишним будет предусмотреть возможность снятия денег в любой момент.
Критерии выбора банка для открытия валютного депозита ничем не отличаются от рублевого. В первую очередь это:
- Участие в системе страхования вкладов. Деньги в долларах так же застрахованы государством, как и в рублях. Но сумма возврата не меняется, т. е. в случае отзыва лицензии у финансовой организации вы получите до 1,4 млн рублей компенсации (по курсу рубля к доллару на тот момент).
- Условия по валютным депозитам: процентная ставка, капитализация, пополнение и снятие, оплата СМС-информирования и др.
- Наличие отделений в регионе проживания, если этот момент важен для вас.
- Отзывы клиентов.
Обзор условий банков
Рассмотрим лучшие предложения на сегодня от банков по открытию валютного счета. Максимальная ставка – 1,7 % годовых. Обратите внимание, что при таком способе хранения денег вы потеряете часть накоплений из-за инфляции. Да, она существует не только для рубля, но и для доллара, и колеблется около 2 %. Есть более выгодные способы сохранить и приумножить свой капитал.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает два вида валютных депозитов:
- Максимальный доход.
- Удобный.
Открыть вклады можно только в офисе. Условия по “Максимальному доходу”:
- срок – от 3 месяцев до 3 лет,
- минимальная сумма – 500 $,
- пополнения, снятия – не предусмотрено,
- выплата процентов – в конце срока.
Процентная ставка зависит от срока вклада:
| 3 месяца | 6 месяцев | 9 месяцев | 12 месяцев | 24 месяца | 36 месяцев |
| 0,9 % | 1,2 % | 1,3 % | 1,5 % | 1,6 % | 1,7 % |
Условия по вкладу “Удобный”:
- срок – от 1 месяца до 3 лет,
- минимальная сумма – 500 $,
- можно пополнять, минимальная сумма пополнения – 100 $,
- можно снимать деньги до неснижаемого остатка 500 $,
- выплата процентов в конце срока.
Процентные ставки:
| 1–3 месяца | 3–6 месяцев | 6–9 месяцев | 9–12 месяцев | 24 месяца | 36 месяцев |
| 0,8 % | 1 % | 1,1 % | 1,3 % | 1,4 % | 1,5 % |
Тинькофф Банк
Традиционно все банковские операции Тинькофф проводит онлайн. Условия:
- срок – от 3 до 24 месяцев,
- минимальная сумма – 1 000 $,
- можно пополнять, минимальная сумма пополнения – 1 $,
- допускается частичное изъятие денег, но не ранее, чем через 60 дней после открытия депозита,
- ежемесячная капитализация.
Процентная ставка зависит от срока:
| 3–5 месяцев | 6–11 месяцев | 12–17 месяцев | 18–24 месяца |
| 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,5 % |
Но можно повысить доходность, если пополнять вклад только в первые 30 дней после открытия. В этом случае ставки составят:
| 3–5 месяцев | 6–11 месяцев | 12–17 месяцев | 18–24 месяца |
| 1,51 % | 1,51 % | 1 % | 1 % |
Банк Санкт-Петербург
По вкладу “Стратег online” ставка зависит от суммы и срока размещения и выше при открытии в интернет-банке:
Другие условия:
- можно пополнять, минимальная сумма пополнения – 300 $ (в интернет-банке – без ограничений), но не позднее, чем через 90 дней после открытия,
- частичного изъятия не предусмотрено,
- выплата процентов в конце срока.
По депозиту “Рантье online” не предусмотрено пополнение и изъятие. Проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счет или присоединяются ко вкладу. Ставки при открытии депозита онлайн:
Транскапиталбанк (ТКБ)
Депозит “Валютный” для обеспеченных граждан, кто уже смог накопить не менее 150 000 $. Именно такая минимальная сумма вклада. Есть всего 2 срока: 370 и 1 110 дней. Ставка для первого – 1,15 %, второго – 1,5 %.
Открытие возможно только в офисе. При себе надо иметь паспорт и ИНН. Выплата процентов по вкладу на 370 дней проводится в конце срока, на 1 110 дней – каждые 370 дней.
Дополнительные взносы возможны, но только по ставке в 0,01 %. Расходные операции не предусмотрены.
Московский Областной Банк
Мособлбанк предлагает сразу несколько валютных депозитов. Я показала их в сравнительной таблице:
| Вклад | Минимальная сумма, $ | Неснижаемый остаток, $ | Капитализация | Частичное снятие |
| Стратегия максимум | 1000 | Нет | Да | Нет |
| Стратегия комфорт | 25 000 | 25 000 | Да | Да |
| Гарантированный доллар | 50 | 50 | Нет | Да |
| Новый Пенсионный | 300 | Да | Нет | |
| Персональный | 10 000 | Нет | Нет | |
| Стабильный | 100 | Да | Да |
Процентные ставки зависят от суммы и срока:
| Вклад | Минимальная сумма | Срок, дн. | Эффективная ставка, % | ||
| 1–366 дней | 367–731 день | 732–1 096 дней | |||
| Стратегия максимум | 1 000 | 1 096 | 1,35 | 0,45 | 0,23 |
| 25 000 | 1,5 | 0,5 | 0,25 | ||
| Стратегия комфорт | 25 000 | 1 096 | 1,3 | 0,4 | 0,2 |
| Гарантированный доллар | 50 | 120 | 0,75 | ||
| Новый Пенсионный | 300 | 366 | 1,25 | ||
| 200 000 | 1,45 | ||||
| 1 000 000 | 1,45 | ||||
| Персональный | 10 000 | 365 | 1,25 | ||
| Стабильный | 100 | 365 | 0,5 | ||
| 15 000 | 0,65 | ||||
| 30 000 | 0,75 | ||||
| 150 000 | 0,85 | ||||
МТС Банк
МТС Банк предлагает клиенту на выбор сразу 8 валютных депозитов. Подробнее разберем 3 из них с наиболее привлекательными ставками.
- МТС Доходный
Условия:
- Капитализация – нет. Выплата процентов в конце срока.
- Пополнения и частичного снятия не предусмотрено.
- Процентные ставки:
- МТС Премиальный
Условия:
- Капитализация – есть. Выплата процентов ежемесячно.
- Пополнения возможно до суммы 5 000 000 $. Частичное снятие возможно до суммы неснижаемого остатка.
- Процентные ставки:
- МТС Премиальный Плюс
Условия:
- Капитализация – нет. Выплата процентов в конце срока.
- Пополнения и частичного снятия не предусмотрено.
- Процентные ставки:
Кредит Европа Банк
Кредит Европа Банк предлагает открыть 4 валютных депозита. Наибольший интерес представляет только вклад “Срочный”:
- минимальная сумма – 100 $,
- срок – от 31 до 1 098 дней,
- выплата процентов в конце срока,
- возможность пополнения и частичного снятия отсутствует,
- максимальная процентная ставка начисляется на депозит, открытый на 368 дней.
| 31 день | 91 день | 181 день | 271 день | 368 дней | 460 дней | 550 дней | 730 дней | 1 098 дней |
| 0,35 % | 0,5 % | 0,5 % | 0,45 % | 1,2 % | 0,8 % | 0,8 % | 0,8 % | 0,8 % |
Восточный банк
Восточный банк может заинтересовать только вкладом “Восточный”:
- минимальная сумма – 500 $,
- пополнения нет,
- проценты выплачиваются в конце срока.
При открытии депозита в интернет-банке или офисе ставки составят:
| 91 день | 181 день | 367 дней |
| 0,9 % | 1 % | 1,1 % |
ОТП Банк
В ОТП Банке заслуживает внимания депозит “Максимальный”:
- минимальная сумма – 300 $,
- выплата процентов в конце срока,
- пополнения и частичного снятия не предусмотрено,
- процентная ставка зависит только от срока.
| 91 день | 181 день | 366 дней |
| 0,15 % | 0,6 % | 0,6 % |
Россельхозбанк
В Россельхозбанке я бы обратила внимание на депозит для физических лиц “Доходный”.
Банк выделяет 4 способа оформления вклада, от которых зависят ставки.
- Онлайн с выплатой процентов в конце срока
- Онлайн с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов
- В офисе банка с выплатой процентов в последний день действия договора
- В офисе банка с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов