Инвестиции в монеты: все, что надо знать для покупки, хранения и продажи

Здравствуйте, друзья!

Эта статья специально для тех, кто считает, что самый лучший вариант инвестиций – вложения в драгоценные металлы. Есть несколько способов такого способа сохранения денег: металлические счета, слитки, золотые индексные фонды. Мы разберем, что такое инвестиции в монеты, какие факторы влияют на доходность инвестора, как купить, продать драгоценные активы и правильно их хранить.

Виды монет из драгоценных металлов

Монеты бывают двух видов: инвестиционные и коллекционные (памятные). Деление довольно условное, потому что один денежный знак может сочетать в себе признаки сразу обеих разновидностей.

Инвестиционные

Инвестиционные монеты – это один из долгосрочных инструментов вложения денег. В отличие от покупки слитков, где надо уплачивать НДС в размере 18 %, денежные знаки этим налогом не облагаются. Их стоимость максимально приближена к стоимости входящего в состав драгоценного металла (золота или серебра).

Инвестор зарабатывает на разнице между ценой покупки и продажи. Драгоценные металлы в инвестиционной среде считаются защитным инструментом в периоды финансовых кризисов. Не всегда падение фондового рынка сопровождается ростом котировок золотых (серебряных) активов, но динамика последних в сложные периоды значительно позитивнее.

Драгоценные металлы не только защитный, но и долгосрочный инструмент. Не вариант покупать их на год или два. Выгодно инвестировать как минимум на 5 лет, а лучше – 20–40 лет. В долгосрочной перспективе актив растет. Посмотрите на график учетной цены на золото за последние 10 лет: цена с 1 275,2 руб. за грамм выросла до 4 715,5 руб. за грамм, т. е. в 3,7 раза или на 370 %.

Основные характеристики инвестиционных монет:

• наименование (например, “Георгий Победоносец”, “Соболь” и т. д.),
• качество (пруф, АЦ, БА),
• номинал, потому что является официальным платежным средством (можно расплатиться в магазине, только в здравом уме этого делать никто не будет),
• металл (золото, серебро) и проба,
• общая масса и содержание в граммах чистого металла,
• дата выпуска,
• тираж.

На сайте Центробанка, который является единственным эмитентом инвестиционных денежных знаков, по каждому из них есть исчерпывающая информация:

Коллекционные

Я не буду касаться здесь монет, которые представляют коллекционную ценность в силу своей древности, уникальной истории, редкости. Это должен делать только профессиональный коллекционер.

Рассмотрим так называемые памятные денежные знаки, которые выпускает Центробанк к значимым датам. Например, в июле 2020 г. появился серебряный рубль к 175-летию Русского географического общества, в феврале 2020 г. – 3 рубля, посвященные 250-летию вхождения Ингушетии в состав Российского государства.

Полную базу данных можно посмотреть по ссылке на сайте ЦБ РФ. В этом каталоге представлены только денежные знаки Российской Федерации. Но коллекционеры приобретают и деньги, выпущенные иностранными государствами. Их надо искать непосредственно в организациях, которые занимаются операциями с драгоценными монетами.

В описании вы увидите те же самые характеристики, как и у инвестиционных денежных знаков. Доходность актива состоит не только из роста стоимости металла в составе, но и из коллекционной ценности, которая складывается под влиянием многих факторов. По сути, рыночная стоимость памятной монеты – это сумма, которую готовы заплатить покупатели, и сумма, за которую готовы продать продавцы.

Описание монеты

Часть характеристик мы рассмотрели выше, но инвестирование в монеты из драгоценных металлов требует знаний специальной терминологии. Схематично монета выглядит так:

Рассмотрим кратко основные определения:

1. Аверс – лицевая сторона. На ней наносятся официальная символика, номинал, год выпуска, обозначение драгоценного металла, проба, наименование монетного двора и чистая масса металла в составе.
2. Реверс – обратная сторона. Наносятся портреты, рисунки и другие символы, которые будут характерной особенностью выпуска. Иногда присутствует номинал.
3. Гурт – боковая сторона в форме окружности.
4. Кант – круговое обрамление аверса и реверса, выступающее над изображением.
5. Легенда – совокупность всех надписей на аверсе, реверсе и гурте.
6. Лигатурная масса – общая масса в граммах.
7. Проба – это доля драгоценного металла в лигатурной массе. Например, 999-я золотая проба означает, что содержание золота – 99,9 %.

Технологии изготовления

В характеристиках можно увидеть в строке “Качество” следующие аббревиатуры: пруф, АЦ, БА. Они зависят от особенностей технологического процесса изготовления. Выделяют 2 группы:

1. Исполненные в качестве “пруф”.
2. Исполненные в обычном (АЦ) или улучшенном (БА) качестве.

Исполненные в качестве “пруф”

Используется технология, которая позволяет получить зеркальную плоскую поверхность и матовую рельефную (рисунки, надписи). В последнее время развивается еще одна разновидность – плоская поверхность создается матовой, а рельеф выполняется по технологии “пруф”.

Российские монетные дворы используют следующие приемы обработки:

• матирование лазером,
• оксидирование,
• выполнение рельефных рисунков в цвете,
• кристаллические вставки и пр.

В основном качество “пруф” встречается в памятных монетах. Отличается сложностью рисунка, множеством надписей и требует соблюдения особых правил хранения.

Исполненные в обычном или улучшенном качестве

Обычное качество – традиционная чеканка, которая используется для изготовления платежных средств, в том числе и инвестиционного назначения. Тираж денежных знаков может достигать нескольких миллионов штук.

Особенности монет в обычном качестве:

• нет зеркальных поверхностей,
• рисунки более простые, чем у коллекционных денежных знаков,
• нет рельефного контраста между поверхностью, рисунками и надписями,
• главное предназначение – это соответствие заявленной массы химически чистого металла в общей массе.

Улучшенное качество достигается за счет использования оборудования, которое не дает монетам соприкасаться друг с другом, тем самым предотвращает появление царапин на поверхности.

Факторы, влияющие на стоимость монеты

В основном под воздействием различных факторов меняется цена именно коллекционных монет. И динамика стоимости драгоценных металлов в этом случае не имеет первостепенного значения. А для инвестиционных денежных знаков она будет определяющей.

Рассмотрим основные факторы, которые могут влиять на цену монет.

• Сохранность и качество

Для коллекционных имеет большое значение. Для инвестиционных – нет. Например, на сайте Сбербанка, который является официальным распространителем российских монет, указано, что с 1.06.2016 к денежным знакам с “отличным” качеством относятся и те, у которых обнаружены царапины, вмятины, заусенцы, насечки и пятна.

• Тираж

Большой тираж означает, что монета доступна всем желающим и ценности для нумизматов она иметь не будет. Ограниченное распространение позволит закрыть глаза даже на незначительные повреждения и повысить стоимость.

• Металл

Прослеживается прямая зависимость между стоимостью металла, из которого изготовлен денежный знак любого вида, и ценой монеты на рынке.

• Внешние факторы

К ним я отношу политические и экономические факторы. Например, ожидание мирового кризиса заставляет людей перекладывать средства в драгоценные металлы – цена на них растет. Политическая нестабильность в стране приводит к неверию со стороны населения в надежность банков и фондового рынка, поэтому монеты становятся тихой гаванью для накопленных денег.

Как купить и продать

Если вы никогда не коллекционировали что-либо, не разбираетесь в этой кухне, то лучше покупать инвестиционные монеты у аккредитованных Центробанком распространителей. Актуальный список вы можете найти на официальном сайте по ссылке. Всего 98 наименований. И это преимущественно банки.

Правила покупки и продажи, котировки, информацию о наличии можно узнать по телефону или на сайте банков. Цена покупки и продажи всегда будут иметь спред, т. е. разницу. Например, в Россельхозбанке это выглядит так: